Решение № 2-533/2019 2-533/2019(2-5539/2018;)~М-6535/2018 2-5539/2018 М-6535/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-533/2019

Дело № 2-533/2019 22 января 2019 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Яковлевой М.О.

при секретаре Бриали К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 588617,91 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 15086,18руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки №, цвет коричный, 2016 года выпуска, установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 448 716,44 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 26.10.2016, путем подписания Индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк».

Согласно изменению № 5, вносимому в Устав ПАО «Совкомбанк», решением № 10 единственного акционера от 12.12.2016 года Банк реорганизован в форме присоединения к нему Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк».

Банк является правопреемником Акционерного общества «Металлургический коммерческий банк» АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонам.

В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлены денежные средства в размере 685 708,34 руб., под 19,7 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки №, цвет коричный, 2016 года выпуска.

Согласно пункту 10.1 Кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Заемщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Банк исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика открытый в АО «Меткомбанк».

В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у Заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету.

Согласно Общих условий, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, направив Заемщику письменное уведомление. При этом Кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления Банком такого уведомления.

Банком было направлено уведомление в адрес Заемщика о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, а также указав, что при непогашении задолженности Банк праве рассматривать данное уведомление как требование о расторжении Кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком.

В связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности, по истечению 30 календарных дней с момента отправки уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.12.2016, на 19.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.12.2016, на 19.10.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней.

Истец просит при определении начальной продажной цены применить положения п. 25.10 Кредитного договора, с применением к ней дисконта 42,2%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 448 716,44 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла. Сведения о времени и месте слушания дела направлены ответчику по месту жительства, однако, судебные извещения по месту регистрации не были получены ответчиком в связи с ее уклонением от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения. С учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и п.п. 67-68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" суд полагает, что ответчик, уклонившись от получения судебного извещения, несет риск неполучения поступившей ему корреспонденции, а соответственно, судебное извещение считается доставленным, а ответчик извещенным надлежащем образом о времени и месте судебного разбирательства и неявившимся в суд по неуважительной причине.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, 26.10.2016 г. между АО «Меткомбанк» и ФИО1 путем заполнения заявления-анкеты и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 685708,34 руб. на приобретение автомобиля марки №, цвет коричный, 2016 года выпуска (л.д. 9-12). Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора составляет 60 месяцев, 26.10.2021. Или до момента полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 19,7 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлены следующие: С 1 по 59 платеж - 18051,24 рублей, ежемесячно. 60 платеж – 18050,83 рублей. Последний платеж является корректирующим. Его размер может отличаться от указанного в настоящем пункте. Размер последнего платежа должен быть уточнен Клиентом до его осуществления.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из Кредита, Заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Индивидуализирующие признаки Предмета залога и его оценка равная цене приобретения, указаны в п.21. Предмет залога остается у Заемщика, однако может быть в дальнейшем по требованию Банка передан ему Заемщиком. Право залога в целях обеспечения настоящего Кредита возникает у Банка с момента возникновения у Заемщика права собственности на Предмет залога. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указаны в п.п. 1-6. Кроме того, залог обеспечивает надлежащее исполнение Заемщиком и других своих обязательств, предусмотренных условиями кредитования.

Согласно п. 21.10 Индивидуальных условий залоговая стоимость составляет 776 279 руб.

Согласно графику платежей от 26.10.2016 года дата ежемесячного платежа была определена как 26 число каждого месяца с суммой ежемесячного платежа в размере 18051,24 руб., последний платеж 18050,83 руб. (л.д. 13).

Банк свои обязательства выполнил, перечислив ответчику денежные средства на счет ответчика, открытый специально для этой цели, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 26.10.2016 г по 19.10.2018 г. (л.д. 30-32).

В соответствии с заявлениями ФИО1 о перечислении денежных средств от 26.10.2016 г., кредитные денежные средства в размере 64685,34руб. были перечислены банком на счет Общество с ограниченной ответственностью «СК «Согласие» в счет оплаты страховой премии по договору № от 26.10.2016; денежные средства в размере 621023 руб. - ООО "Сатурн"" в счет оплаты за автомобиль №, цвет коричный, 2016 года выпуска (л.д. 24)

В то же время судом установлено, что ответчиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, что подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с 26.10.2016 г по 19.10.2018 г. и графиком платежей.

Согласно расчету истца по состоянию на 19.10.2018 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 588 617,91 руб., в том числе: просроченная ссуда - 526285,78 руб.; просроченные проценты – 54931,91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3379,54 руб.; неустойка на просроченные проценты – 4020,68 руб. (л.д. 29).

Расчет истца судом проверен и признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен.

12 декабря 2016 года единственным акционером АО «Металлургический коммерческий банк» - ПАО «Совкомбанк» принято решение № 3 о реорганизации АО «Металлургический коммерческий банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 45).

В ЕГРЮЛ 27 марта 2017 года внесены записи о прекращении деятельности АО «Металлургический коммерческий банк» путем реорганизации в форме присоединения, а также о реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему АО «Металлургический коммерческий банк» (л.д. 44).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

29.05.2018 года истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое им не было исполнено (л.д. 33).

Поскольку судом установлено, что условия исполнения кредитного договора были нарушены ответчиком в части погашения сумм основного долга и процентов по ним, суммы, образующие данную задолженность, подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом транспортного средства.

Как следует из информации УГИБДД ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области, автомобиль марки №, цвет коричный, 2016 года выпуска, г.р.з. № зарегистрирован с 29.10.2016 года на ФИО1 (л.д. 65).

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, суд полагает, что требования истца, являющегося залогодержателем автомобиля, об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки №, цвет коричный, 2016 года выпуска, подлежат удовлетворению.

В соответствии п. 21.10 Индивидуальных условий залоговая стоимость автомобиля составляет 776 279 руб. (л.д. 10).

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления размера начальной продажной цены предмета залога в сумме 448716,44 рублей по следующим основаниям.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с 01 июля 2014 года, Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» признан утратившим силу.

В соответствии с п. 3 статьи 3 указанного Федерального закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога Закон «О залоге» утратил силу, он не подлежит применению в данных правоотношениях в части установления начальной продажной цены заложенного имущества.

Так, в настоящее время отсутствует норма права, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество без установления начальной продажной стоимости транспортного средства для удовлетворения требований залогодержателя, поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 государственную пошлину, оплаченную истцом при подаче иска в размере 15086 руб.18 коп. (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 588 617 рублей 91 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15086 рублей 18 копеек, а всего 603 704 рубля 09 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки №, цвет коричный, 2016 года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.О. Яковлева