Решение № 2-1056/2026 2-1056/2026(2-6140/2025;)~М-5309/2025 2-6140/2025 М-5309/2025 от 26 февраля 2026 г. по делу № 2-1056/2026

№2-1056/2026 (2-6140/2025)

36RS0005-01-2025-007587-82

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 февраля 2026 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Корпусовой О.И.,

при секретаре Стародубцеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО Сбербанк в лице – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №360835 от 11.08.2019 выдало кредит ФИО1 в сумме 640 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 15,75% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 30.11.2021. Кредитный договор подписан простой электронной подписью со стороны заемщика посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Такая возможность предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.11.2019 по 10.11.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 391 505,11 рублей, в том числе: 189 994,94 рублей – просроченный проценты; 198 616,88 рублей – просроченный основной долг; 1 400,55 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 1 492,74 рублей – неустойка за просроченные проценты. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно погасить и возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №360835 от 11.08.2019 за период с 11.11.2019 по 10.11.2025 (включительно), в том числе: 189 994,94 рублей – просроченный проценты; 198 616,88 рублей – просроченный основной долг; 1 400,55 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 1 492,74 рублей – неустойка за просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 287,63 рублей (л.д.7-9).

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела, а также о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статей 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца, ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. При подписании двустороннего документа простой электронной подписью должен быть подтвержден факт формирования электронной подписи каждым из подписывающих лиц.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 11.08.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №360835, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 640 000 рублей под 15,75 % годовых, со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (до полного выполнения обязательств по договору) (л.д.39).

Целью использования заемщиком потребительского кредита в соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитного договора явилось: на цели личного потребления.

Пунктом 6 индивидуальный условий договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 15 478,67 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 11 число месяца.

Также, сторонами был согласован график платежей по кредитному договору (л.д.23).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения установлена пунктом 12 индивидуальных условий договора: неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

С содержанием общих условий (ОУ) заемщик ознакомлен и согласен (п.14 индивидуальных условий договора).

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора, порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится путем зачисления на счет №.

Индивидуальные условия кредитного договора оформлены в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписание им индивидуальных условий означает подтверждение подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля и является простой электронной подписью в соответствии с общими условиями (п.21 индивидуальных условий договора).

Так, в соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.1 общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита – начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п. 3.2 общих условий кредитования.

Согласно п.3.3. Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п.3.3.1. Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.3.4. Общих условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщик уплачивает (ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях договора.

Кредитный договор №360835 от 11.08.2019 подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» (л.д.39об).

В соответствии с условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, аналог собственноручной подписи – код, пароль, или иной указанный в договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и /или ознакомления, /или подписания электронного сообщения, электронного документа в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания.

Удаленные каналы обслуживания – (УКО) – каналы/ устройства банка, через которые клиенту могут предоставляться услуги/сервисы/банковские продукты (услуги): устройства самообслуживания банка, официальный сайт банка, «Сбербанк Онлайн», смс-банк, контактный центр банка, электронные терминалы у партнеров.

Согласно условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, в рамках комплексного банковского обслуживания банк предоставляет клиенту возможность получать в подразделениях банка и/или вне подразделений банка с использованием Мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами банка/третьих лиц, в том числе партнером банка и дочерних обществ банка, при условии прохождения клиентом успешной идентификации и аутентификации (п.1.5).

Основанием для предоставления клиенту услуг, предусмотренных договором, является соответствующее заявление на предоставление услуги либо иной документ по форме, установленной банком, надлежащим образом заполненный и подписанный клиентом и переданный в банк с предъявлением клиентом документа, удостоверяющего личность (п.1.6).

30.05.2015 ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять (л.д.24).

04.10.2019 согласно заявлению на получение карты и присоединения к условиям ее использования в ПАО «Сбербанк России» ФИО1 выдана дебетовая карта VISA Classic, открыт счет № (л.д.25).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Согласно протоколу проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 11.08.2019 заемщиком была направлена заявка на получение кредита, посредствам системы «Сбербанк Онлайн». Согласно сведениям из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 11.08.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, направлен пароль для подтверждения, после чего пароль подтверждения был введен клиентом, в связи с чем, банком выполнено зачисление кредита в сумме 640 000 рублей (л.д.29,29об).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет № в размере 640 000 рублей, что подтверждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов, а также выпиской по счету за период с 11.08.2019 по 26.01.2026 (л.д.30об-31,75-76).

Факт получения кредитных денежных средств в размере 640 000 рублей ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Мировым судьей судебного участка №8 в Советском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ №2-3478/21 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №360835 от 11.08.2019 за период с 11.11.2019 по 18.10.2021 (включительно) в размере 264 405,26 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 992,03 рублей, который определением суда от 30.11.2021 был отменен по заявлению должника (л.д.18).

12.12.2025 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.37,38).

Требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с 11.11.2019 по 10.11.2025 (включительно) составляет 391 505,11 рублей, в том числе: 189 994,94 рублей – просроченный проценты; 198 616,88 рублей – просроченный основной долг; 1 400,55 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 1 492,74 рублей – неустойка за просроченные проценты (л.д.30).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчик в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представил.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №360835 от 11.08.2019 в заявленном размере 391 505 рублей 11 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении с настоящим иском в суд была уплачена государственная пошлина в размере 12 287 рублей 63 копейки (платежное поручение №109712 от 10.12.2025).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в заявленном размере 12 287 рублей 63 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору №360835 от 11.08.2019 за период с 11.11.2019 по 10.11.2025 (включительно) в размере 391 505 рублей 11 копеек, в том числе 189 994 рублей 94 копейки – просроченный проценты; 198 616 рублей 88 копеек – просроченный основной долг; 1 400 рублей 55 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1 492 рублей 74 копейки – неустойка за просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 287 рублей 63 копеек, а всего 403 792 рубля 74 копейки.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И. Корпусова

В окончательной форме решение изготовлено 27.02.2026.