Решение № 2-1966/2019 2-1966/2019~М-782/2019 М-782/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-1966/2019

Мотивированное
решение

изготовлено 07.06.2019

дело № 2-1966/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2019 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска в составе

председательствующего судьи Молчановой Е.В.,

при секретаре Мельниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО СК «Сбербанк России» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между его отцом ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 359663 рубля 32 копейки. ДД.ММ.ГГГГ его отец ФИО1 скончался. Сумма кредита на дату смерти его отцом погашена не была. Между тем, как им было установлено, имелся действующий договор страхования жизни ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. погашение задолженности по кредиту должно осуществляться за счет страховой выплаты.

В ДД.ММ.ГГГГ он, являясь наследником ФИО1, в связи с наступлением страхового случая, обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выплате страховой премии по договору страхования, предоставив все необходимые документы.

Однако, ему было отказано, ввиду того, что страховая сумма на дату наступления страхового случая по кредитному договору равна 0, следовательно, оснований для производства страховой выплаты не имеется.

Направленная в адрес ответчика досудебная претензия была оставлена без удовлетворения.

С учетом изложенного, ссылаясь на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с ответчика страховую выплату в размере 332879 рублей 10 копеек, неустойку за нарушение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 309577 рублей 78 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2191 рубль 07 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, судебные расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в размере 40000 рублей.

В порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ, к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

До рассмотрения дела по существу истец исковые требования уточнил, просил суд взыскать с ответчиков страховую выплату в размере 332879 рублей 10 копеек, неустойку за нарушение срока осуществления страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 868814 рублей 45 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6149 рублей 14 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, судебные расходы по оплате юридических услуг и услуг представителя в размере 40000 рублей.

Истец и его представитель ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержали, дали пояснения, аналогичные изложенным в описательной части решения суда.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, мнения по заявленным требованиям не представил.

Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв, в котором указал, что ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках соглашения, заключенного между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В указанном случае правоотношения регулируются Условиями участия в программе страхования, а также Соглашением между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В соответствии с п. 3.2.7 Условий страхования, выгодоприобретателем по всем страховым случаям является Банк, т.е. ПАО «Сбербанк». Согласно п. 3.2.5 Условий страхования, страховая сумма за первый день устанавливается равной сумме кредита предоставленного Банком, далее страховая сумма равна остатку ссудной задолженности по кредитному договору. Согласно предоставленной справке-расчету, выданной ПЦП Оперативны центр ПАО Сбербанк сумма задолженности застрахованного лица на дату наступления страхового случая по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ равна 0,00 рублей. Следовательно, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется. Просит в иске отказать в полном объеме.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, установлено, что обязательством страховщика по договору страхования является осуществление выплаты страхового возмещения при наступлении определенного в договоре страхования страхового случая.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления и ею жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, последнему предоставлен кредит в сумме 219780 рублей 22 копейки, на срок 60 месяцев.

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк (ранее - ОАО «Сбербанк России») ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № (далее – «Соглашение»). В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк.

ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" по рискам "Смерть застрахованного по любой причине", "инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности", в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ подписав Заявление на страхование.

Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страховых случаев является ОАО "Сбербанк России".

Согласно п. 3.2.5 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме Кредита, предоставленного Банком/остатку ссудной задолженности но основному долгу, но не более 3000000 (трех миллионов) рублей (100000 (ста тысяч) долларов США, 80 000 (восьмидесяти тысяч) евро), далее равной остатку ссудной задолженности Заемщика по Кредиту, но не более Страховой суммы за первый день страхования.

Страховая выплата устанавливается равной Страховой сумме на дату наступления Страхового события (п. 3.2.6 Условий).

Судом установлено, что кредитные обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 264000 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ДП № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти заемщика ФИО1, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 332879 рублей 10 копеек.

Указанные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспаривались.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что на основании заявления о страховании от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 являлся застрахованным лицом, на дату смерти имел кредитные обязательства перед Банком, смерть застрахованного лица является страховым случаем. При этом, в заявлении о страховании не отражено, что условия страхования жизни ограничены рамками действия одного конкретного кредитного договора.

Вместе с тем, в соответствии с п. 4.1 Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России", определяющие порядок участия Клиента в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», участие клиента в программе страхования автоматически прекращается в следующих случаях: при полном исполнении обязательств клиента перед Банком по кредитному договору (при полном погашении кредита); при осуществлении полной страховой выплаты Страховщиком (п. 4.1.1, 4.1.2 Условий).

Поскольку, действие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования жизни и здоровья заемщика ОАО "Сбербанк России" в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" по рискам "Смерть застрахованного по любой причине", "инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности", в связи с полным погашением кредита, прекращено, участие клиента в программе страхования прекращается автоматически.

С учетом изложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 167, 194-197, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей - оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Молчанова