Решение № 2-140/2020 от 22 апреля 2020 г. по делу № 2-140/2020

УИД №

Дело № 2-140/2020

Строка 2.203 г


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

23 апреля 2020 года г. Сураж

Суражский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Бирюковой С.А., при секретаре Левицкой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «АСВ» - конкурсный управляющий Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО)) обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 (далее – заемщик, должник) был заключен договор займа №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 63 428 руб. 33 коп. под 221,71 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 28 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ. Соглашением № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «РФЗ», ООО «РФЗ» являлось банковским платежным агентом, осуществляющим деятельность по приему денежных средств физических лиц. Вместе с тем, с февраля 2016 года от ООО «РФЗ» принятые от физических лиц платежи не поступают.

ДД.ММ.ГГГГ у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ссылаясь на то, что ФИО1 надлежащим образом не исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, истец просил расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 39 409 руб. 74 коп., из которых 17 191 руб. 70 коп. - основной долг, 113 руб. 17 коп. - задолженность по процентам, 21 536 руб. 01 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга, 568 руб. 86 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины – 1 382,29 коп.

В судебное заседание представитель истца ГК «АСВ» - конкурсный управляющий Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) по доверенности ФИО4, уведомленный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и представитель третьего лица – ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явились, надлежаще извещены судом о месте и времени судебного заседания.

В письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просил рассмотреть дело без его участия. Против удовлетворения заявленных истцом требований возражал в связи с тем, что задолженность по кредитному договору была погашена им своевременно и в полном объеме, в качестве доказательств предоставил кассовые чеки.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору, по общему правилу, применяются положения о займе.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГПК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 63 428 руб. 33 коп. на потребительские цели под 221,71 % с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, 28 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-42).

В соответствии с графиком погашения платежей ФИО1 обязался вносить ежемесячно в счет погашения задолженности по кредиту платежи в размере 4 723 руб. 14 коп. (начиная с ДД.ММ.ГГГГ), общая сумма которых за период действия договора составила 85 030 руб. 29 коп.

Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами.

Согласно выписке лицевого счета, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика (л.д. 51-52).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «РФЗ» заключено соглашение № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент (л.д. 57-61).

Согласно пункту 6 Договора потребительского кредита №, погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей.

Пунктами 8 и 8.1 Договора определены способы исполнения обязательств по договору заёмщиком: как в наличном, так и безналичном порядке, через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика). Приложением № к настоящему договору определены адреса касс банковского платежного агента.

С февраля 2016 года платежный агент ООО «РФЗ» нарушает условия заключенного с Банком соглашения № «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом» от ДД.ММ.ГГГГ и не перечисляет платежи физических лиц Банку, что привело к образованию задолженности.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 18-19).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А48-1180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего возложено на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 20-23).

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в адрес ответчика направлено уведомление, о необходимости направлять денежные средства в погашение кредитной задолженности перед банком на счет конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» по соответствующим реквизитам (л.д. 63).

ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО1 направлено уведомление о погашении просроченной задолженности (л.д. 69).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ФИО1 по кредиту составила 39 409 руб. 74 коп., из которых:

- 17 191 руб. 70 коп. - основной долг;

- 113 руб. 17 коп. - задолженность по процентам;

- 21 536 руб. 01 коп. - пени на сумму непогашенного основного долга;

- 568 руб. 86 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленным ответчиком ФИО1 кассовым чекам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма внесенных им платежей во исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ составила 93 910 руб. (л.д. 85-88).

Учитывая, что свои обязательства по кредитному договору ФИО1 перед истцом по возврату кредита и процентов по нему исполнил в полном объеме, денежные средства по договору в полном объеме были внесены им в безналичном порядке через подразделения кредитных организаций, в том числе через кассу платежного агента ООО «РФЗ», что предусмотрено самим кредитным договором между истцом и ответчиком, требования истца о взыскании с него задолженности являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Довод истца, о непоступлении с февраля 2016 года денежных средств от физических лиц, принятых банковским платежным агентом ООО «РФЗ» суд признает несостоятельным.

В соответствии с пунктами 14 и 15 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц осуществляемой платежными агентами» платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Нарушение банковским платежным агентом ООО «ООО «Русские Финансы Запад»» условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ не влечет для ФИО1 никаких правовых последствий, поскольку он по обязательствам ООО «РФЗ» не отвечает.

Факт уведомления ответчика о смене платежных реквизитов для уплаты кредита обоснованно не может быть принят во внимание ввиду того, что соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о приеме платежей не расторгнуто, изменения в кредитный договор в части условий оплаты кредита не внесены.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Суражский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья С.А. Бирюкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ