Решение № 2-3/112/2019 2-3/112/2019~М-3/102/2019 М-3/102/2019 от 9 июля 2019 г. по делу № 2-3/112/2019

Дело № 2 -3/112/2019 (УИД: 43RS0034-03-2019-000144-36)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Нагорск

Кировской области 10 июля 2019 года

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Кобелевой Н.Г., при секретаре Вахрушевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 обратилось в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО1 (далее - заемщик или должник) 24.01.2018 заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 2125000 рублей под 10% годовых, на срок по 24.01.2038 года с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 3.1-3.2.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» (далее общие условия кредитования) и п. 8 договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 10 договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 43,1 кв.м, кадастровый №. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет 2 170 000 руб. При определении начальной продажной цены предмета залога, банк просит установить начальную продажную цену предмета залога равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в размере 1 736 000 руб. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 общих условий кредитования ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по договору не исполнены. Просят расторгнуть кредитный договор и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.05.2019 г. в размере 2 253 480,99 руб., из которых 2 098 479,81 руб. - просроченный основной долг, 126 997,30 руб. - просроченные проценты, а также неустойку в размере 28 003,88 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 467,40 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 43,1 кв. м, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 736 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просили дело рассмотреть в отсутствии представителя Банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие ответчика по имеющимся в материалах дела доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В суде установлено, что 17.01.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 и ФИО1 заключен кредитный договор № по продукту «Приобретение готового жилья» с условиями залога (ипотеки) на сумму в размере 2125000 рублей под 10 % годовых на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (24.01.2018 г.), то есть до 24.01.2038 года.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 общих условий предоставления кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий предоставления кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Свои обязательства по выдаче кредита ПАО «Сбербанк России» перед ответчиком выполнил в полном объеме.

В нарушение договорных обязательств ФИО1 с 24.11.2018 г. не производит обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивает банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

02.04.2019 г. Банк направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора со сроком оплаты не позднее 06.05.2019 г. (л.д. 50-51). Однако требование в установленный срок ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.05.2019 года составляет 2 253 480,99 руб. Дата последнего погашения согласно выписке – 24.11.2018 г. (л.д. 47-49).

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ч. 2 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с пп. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Статей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (п. 4).

В соответствии со ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п.1).

Согласно п.п. 2 п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита последующий залог (ипотеку) объект недвижимости квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно закладной от 25.01.2018 года залогодателем является ФИО1, предмет залога – квартира, расположенная по адресу: <адрес> общей площадью 43,1 кв.м, кадастровый №, с залоговой стоимостью 2 250 000,00 рублей (л.д. 54-65).

Согласно отчету об оценке № на предмет определения рыночной стоимости объектов недвижимости от 22.04.2019 г., рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 43,1 кв. м, кадастровый № по состоянию на 22.04.2019 г., составляет 2 170 000 рублей (л.д. 66-131).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости 23.01.2018 зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона на квартиру площадью 43,1 кв.м, кадастровый № по адресу: <адрес> (л.д. 52-53).

На момент предъявления исковых требований сумма задолженности ответчиком перед истцом по основному долгу составила 2 098 479,81 руб. - основной долг, 126997,30 руб. - просроченные проценты. Расчет задолженности составлен в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора.

Доказательств, свидетельствующих о погашении кредита на момент судебного разбирательства ответчиком не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, свои обязательства по договору не исполнила, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с обращением взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику с начальной продажной стоимостью в размере 1 736 000 руб. подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 общих условий кредитования) в размере 7,75% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

За несвоевременное погашение основного долга по кредиту, процентов по кредиту и предоставление документов по оформлению обеспечения кредита банком начислена неустойка в размере 28 003,88 руб.

С учетом обстоятельств дела, оценки соразмерности заявленных сумм, и возможных финансовых последствий для каждой стороны, суд приходит к выводу о том, что установленный размер неустойки за просроченные проценты и за просроченный основной долг в размере 7,75 % годовых является соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки с учетом положений ч. 6 ст. 395 ГК РФ не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать неустойку в размере 28 003,88 руб.

Из платежного поручения № 469490 от 03.06.2019 г. следует, что истцом по делу уплачена госпошлина в размере 25467,40 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25467,40 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.01.2018 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 задолженность по кредитному договору № от 24.01.2018 года в размере 2 253 480 (два миллиона двести пятьдесят три тысячи четыреста восемьдесят) руб. 99 коп., из них просроченный основной долг в размере 2 098 479 (два миллиона девяносто восемь тысяч четыреста семьдесят девять) руб. 81 коп., просроченные проценты в размере 126 997 (сто двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто семь) руб. 30 коп., неустойку в размере 28 003 (двадцать восемь тысяч три) руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения № 8612 расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 467 (двадцать пять тысяч четыреста шестьдесят семь) руб. 40 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 43,1 кв. м, кадастровый №, с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимостью 1 736 000 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решения, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Слободской районный суд Кировской области (п.Нагорск) в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись Н.Г. Кобелева

Мотивированное решение изготовлено и подписано 15 июля 2019 года.

Копия верна.

Судья Н.Г. Кобелева