Решение № 2-2581/2018 2-2581/2018~М-1835/2018 М-1835/2018 от 23 июля 2018 г. по делу № 2-2581/2018

Дело № 2-2581/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Киринович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

24 июля 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратились в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному соглашению в порядке наследования. Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Соглашению о кредитовании № от 27.09.2013г. в размере 32 374,25 руб., в том числе: просроченный основной долг 27 326,47 руб.; начисленные проценты 1 142,24 руб.; комиссия за обслуживание счета 1 805,54 руб.; штрафы и неустойки 2 100,00 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 171,00 руб.

Требования мотивированы тем, что 27.09.2013г. ОАО «Альфа-Банк» и ФИО4 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года, о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 30 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» № от 30.04.2013г., а также в Кредитном предложении №, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составил 30 000 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно имеющейся информации у Банка, заемщик ФИО4 умер. Задолженность ответчика составляет 32 374,25 руб., а именно: просроченный основной долг 27 326,47 руб.; начисленные проценты 1 142,24 руб.; комиссия за обслуживание счета 1 805,54 руб.; штрафы и неустойки 2 100 руб.

Определением суда от 16.05.2018г. произведена замена ответчика на ФИО2, ФИО1 Определением от 06.06.2018г. в качестве соответчика привлечена ФИО3

В судебное заседание истец Альфа-Банк (АО) своего представителя не направил, извещен о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что умерший ФИО4 приходился ей и ответчику ФИО1 сыном, ответчице ФИО3 – супругом. Исковые требования не оспорила.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации. В материалах дела имеется возврат заказных писем с отметками «истек срок хранения».

Заслушав мнение ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из требований статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ходе судебного заседания установлено, что 18.07.2013г. ФИО4 обратился в ОАО «Альфа-банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В анкете ФИО4 также просил заключить с ним Соглашение о кредитовании в рамках которого: Открыть счет кредитной карты в рублях РФ для проведения операций, предусмотренных Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», без начисления процентов за пользование Банком денежными средствами, находящихся на счете кредитной карты; выдать кредитную карту и осуществить кредитование счета кредитной карты, на условиях, указанных в Общих условиях по Кредитной карты в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года, о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», договор считает заключенным в дату установления Банком лимита кредитования. Информация о дате заключения Соглашения о кредитовании доводится до клиента в уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании.

30.08.2014г. ФИО4 была вручена карта (л.д. 25).

Согласно представленной справке по кредитной карте, лимит кредитования 30 000 руб. установлен банком 27.09.2013г. Таким образом, Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № считается заключенным между сторонами 27.09.2013г.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 30 000 руб., что подтверждается справкой по кредитной карте от 11.04.2018г. (л.д. 8).

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-банк» № от 30.04.2013г., а также в Кредитном предложении №, содержащих индивидуальные условия кредитования, денежные средства предоставлены под 19,90 % годовых, размер минимального платежа 5 % от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности; комиссия за обслуживание счета карты – 1,99 % годовых на начало платежного периода ежемесячно. Платежный период – 20 календарных дней.

Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно расчету от 11.04.2018г. задолженность составляет 32 374,25 руб., а именно: просроченный основной долг 27 326,47 руб.; начисленные проценты 1 142,24 руб.; комиссия за обслуживание счета 1 805,54 руб.; штрафы и неустойки 2 100 руб.

ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. (Л.д. 72).

Из ответа нотариуса Новокузнецкого городского округа Кемеровской области ФИО5 от 08 мая 2018 года следует, что после смерти ФИО4 нотариусом заведено наследственное дело №.С заявлениями о принятии наследства обратились: 30.01.2018г отец ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; 28.02.2018г. мать ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 53). Супруге умершего ФИО3 направлено извещение о необходимости обратиться к нотариусу с заявлением о принятии наследства либо об отказе от него. В материалах наследственного дела имеется возврат заказного письма с отметкой «истек срок хранения».

По материалам наследственного дела №, ФИО4 на дату смерти принадлежало на праве собственности 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, общей площадью 60,4 кв.м. этаж 7, адрес: <адрес>, а также денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» № счета:№ в размере 2,01 руб.; №счета № в размере 0,09 руб. (л.д. 76, 79).

Общая сумма задолженности по договору кредитной карты составляет 32374,25 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Суд исходит из того, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО4 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 01.02.2018г., кадастровая стоимость квартиры, общей площадью 60,4 кв.м. этаж 7, адрес: <адрес>, составляет 1 738 890,03 руб. (л.д. 77). Таким образом стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности составляет 579630,01 руб. (1 738 890,03 руб./3).

При определении рыночной стоимости наследственного имущества в виде 1/3 в праве общей долевой собственности на жилое помещение – квартиру, общей площадью 60,4 кв.м. этаж 7, адрес: <адрес>, суд полагает возможным руководствоваться кадастровой стоимостью.

Под кадастровой стоимостью, согласно абзацу 8 статьи 3 Федерального закона от 29.07.1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", понимается стоимость, установленная в результате проведения государственной кадастровой оценки или в результате рассмотрения споров о результатах определения кадастровой стоимости либо определенная в случаях, предусмотренных статьей 24.19 данного Федерального закона.

Датой определения кадастровой стоимости объектов недвижимости в рамках проведения государственной кадастровой оценки является дата, по состоянию на которую сформирован перечень (ст. 24.15 ФЗ от 29.07.1998 N 135-ФЗ).

В п. 3 Приказа Минэкономразвития России от 22.10.2010 N 508 (ред. от 22.06.2015) "Об утверждении Федерального стандарта оценки "Определение кадастровой стоимости (ФСО N 4)" определено, что кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, без учета иных, кроме права собственности, имущественных прав на данный объект недвижимости.

С учетом того, что стоимость наследственного имущества подтверждается кадастровой стоимостью, доказательств свидетельствующих об иной рыночной стоимости спорного объекта недвижимости ответчиками не предоставлено, задолженность по кредитному договору № от 27.09.2013г. составляет 32 374,25 руб., подлежит взысканию с наследников, принявших наследство в установленном законом порядке, то есть с ответчиков ФИО1, ФИО2, так как размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Поскольку сведений о принятии наследства ФИО3 не имеется, надлежащим ответчиком по делу она выступать не может.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО «Альфа-Банк» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 171 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.04.2018г. (л.д. 6).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке следует взыскать госпошлину в размере 1 171 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества) задолженность по Соглашению о кредитовании № от 27.09.2013г. в размере 32 374,25 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 1 171 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июля 2018 года.

Председательствующий Е.Н. Сальникова