Решение № 2-1620/2019 2-1620/2019~М-1048/2019 М-1048/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-1620/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Суворовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1620/2019 по иску Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» (далее - АО «АЛЬФА – БАНК», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА – БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее.

06.03.2017 между истцом и ответчиком в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заключено Соглашение о кредитовании <Номер обезличен> на получение кредитной карты. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от 18.06.2014 № 732, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 450000 рублей, проценты за пользование кредитом – 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение кредитного соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 450 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Заемщик принятые на себя обязательства не выполняет, задолженность по кредиту составляет 539 302 рубля 78 копеек, в том числе: 449908 рублей 41 копейка – просроченный основной долг, 82255 рублей 15 копеек – начисленные проценты, 7139 рублей 22 копейки – штрафы и неустойки. Задолженность образовалась за период с 27.08.2018 по 26.11.2018.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 539302 рублей 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8593 рублей 03 копеек.

АО «АЛЬФА - БАНК» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 02.08.2018, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 6, 8 - 9, 42, 45, 48, 52, 54, 55, 58, 59).

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч.ч. 3-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие представителя истца

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, какие-либо ходатайства не направил. Его извещение о поступлении в суд искового заявления, о подготовке дела к судебному разбирательству, о времени и месте судебного заседания является надлежащим по следующим основаниям.

Судебные повестки, копия искового заявления с приложением, копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству направлялись ФИО1 по адресу: <адрес обезличен> (указанному в исковом заявлении, заявлении заемщика на получение кредита, копии паспорта заемщика, сведениях отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции ГУМВД России по Иркутской области), им не получены – возвращены по истечении срока хранения (л.д. 5, 24 - 30, 42, 46, 49, 50, 56, 58, 60).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (п. 3 ст. 1, ст. 35 ГПК РФ). Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ). Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ). Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч.ч. 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Огласив исковое заявление, изучив письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Из надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных копий паспорта, справки о доходах физического лица, согласия ФИО1 на обработку персональных данных и получение кредитного отчета, справки по кредитной карте, анкеты – заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта», Индивидуальных условий от 06.03.2017 <Номер обезличен> договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Индивидуальные условия), дополнительного соглашения от 06.03.2017 к Индивидуальным условиям, Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от 18.06.2014 № 732 (далее – Общие условия) усматривается, что 06.03.2017 Банк и ФИО1 в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили Соглашение о кредитовании <Номер обезличен> на получение кредитной карты, лимит кредитования 450000 рублей, процентная ставка – 31,99 % годовых, срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней, погашение задолженности по кредиту заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. Дача начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период 20 календарных дней с даты начала платежного периода. Цели использования кредита – осуществление безналичных расходных операций в соответствии с Общими условиями, договор действует неопределенный срок, до его расторжения по инициативе одной из сторон, комиссия за обслуживание кредитной карты – 2490 рублей ежегодно (л.д. 13, 24 - 33).

Из представленных суду выписок по счёту заемщика <Номер обезличен> за период с 01.01.2017 по 15.01.2019 следует, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 14 – 23). Ответчиком не оспорено, что обязательства Банка по выдаче заемных средств выполнены в полном объеме.

Из искового заявления, справки по кредиту следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по Соглашению о кредитовании, допустил ненадлежащее их исполнение, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме (л.д. 5 – 6, 13).

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 42, 50, 58).

Однако ФИО1 такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представил.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность истца по Соглашению о кредитовании по состоянию на 25.02.2019 составляет: основной долг – 449908 рублей 41 копейка, проценты за период с 06.032017 по 26.11.2018 – 82255 рублей 15 копеек (л.д. 12).

Данный расчёт условиям кредитного договора соответствует, ФИО1 в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, не оспорен.

Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности (который никаких сомнений у суда не вызывает), а также выписки по счёту обо всех операциях, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ФИО1 не возвращена, его задолженность перед Банком по Соглашению о кредитовании составляет: 449908 рублей 41 копейка – основной долг, 82255 рублей 15 копеек – проценты.

Поэтому требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по основному долгу в размере 449908 рублей 41 копейка и процентам в сумме 82255 рублей 15 копеек являются законными и обоснованными.

В силу п. 8.1 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу. Указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. Заемщик обязан уплатить Банку неустойку по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 29, 33).

Согласно расчету истца, за период с 27.08 по 26.11.2018 размер неустойки составляет 7139 рублей 22 копейки (неустойка за несвоевременную уплату процентов – 4749 рублей 75 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2389 рублей 47 копеек) (л.д. 12). Заявленный размер неустойки ответчиком не опровергнут.

Поскольку ФИО1 не представил суду доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающие, что он не несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, суд приходит к выводу, что исковое требование Банка о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере 3 000 рублей также являются законными и обоснованными,

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «АЛЬФА – БАНК» к ФИО1 подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика необходимо взыскать сумму просроченного основного долга в размере 449908 рублей 41 копейки, просроченные проценты в сумме 82255 рублей 15 копеек, неустойку в размере 7139 рублей 22 копеек.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 8593 рублей 03 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 11).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8953 рублей 03 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК»:

- задолженность по Соглашению о кредитовании от 06.03.2017 <Номер обезличен> в сумме 535163 рублей 56 копеек (пятьсот тридцать пять тысяч сто шестьдесят три рубля 56 копеек), в том числе: 449908 рублей 41 копейка (четыреста сорок девять тысяч девятьсот восемь рублей 41 копейка) – просроченный основной долг, 82255 рублей 15 копеек (восемьдесят две тысячи двести пятьдесят пять рублей 15 копеек) – проценты, 7139 рублей 22 копейки (семь тысяч сто тридцать девять рублей 22 копейки) – неустойка;

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 8953 рубля 03 копейки (восемь тысяч девятьсот пятьдесят три рубля 03 копейки).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина