Решение № 2-899/2017 2-899/2017~М-875/2017 М-875/2017 от 26 октября 2017 г. по делу № 2-899/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2017 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Дементьева Е.П.

при секретаре Никифоровой О.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 899/2017 по иску ООО «Планета» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратилось с иском ООО «Планета» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Планета» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО «Планета» предоставило ФИО1 заем в размере 4 000 рублей, что подтверждается договором и расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, заем был предоставлен сроком на 30 дней, и ответчик обязан был его вернуть не позднее ДД.ММ.ГГГГ (пункты 1.3. и 2.2. договора), пунктом 1.2. и 2.4 договора установлены проценты за пользование займом в размере 730% годовых, в силу п. 2.12 договора проценты за пользование займом в размере 730% годовых начисляются с даты предоставления займа до даты возврата займа заемщиком займодавцу в полном объеме (включительно), на ДД.ММ.ГГГГ, заемщик не вернул ООО «Планета» долг и не уплатил проценты за пользование займом, за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан оплатить проценты в следующем размере: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (30 дней): (((4 000,00 * 730%) / 365)* 30) = 2400,00 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (70 дней): (((4 000,00 * 7300/0)/365) * 70) = 5600,00 рублей. заемщик ДД.ММ.ГГГГ внес платеж 1000 руюлей, который пошел в счет погащения процентов; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (381 день): (((4000,00*730%/365)*381=30480,00 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (366 дней): (((4000*730%/366)*366)=29200 руб.; за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (139 дней): (((4000*730%)/365)*139=11120 руб., итого 77800 рублей, которые истец согласно п.16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» уменьшает до 77500 рублей, размер неустойки за несвоевременный возврат сумма займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2089,61 рублей и рассчитывается следующим образом (4 000*20%)/366*956, где 956 количество дней просрочки, к которому добровольно применяет к сумме штрафной неустойки положения ст. 333 ГК РФ и п. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» уменьшая до 2000 рублей, истцом направлена ФИО1 претензия от ДД.ММ.ГГГГ о возврате долга, однако, ответчик не исполнил указанные требования, просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Планета» денежные средства в качестве возврата займа по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 000 рублей, денежные средства в качестве оплаты процентов за пользование денежных средств, рассчитанные на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 77500 рублей, денежные средства в качестве оплаты штрафной неустойки, рассчитанной на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2000 рублей, государственную пошлину в сумме 2705 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Планета» ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание не явилась, не просила об отложении рассмотрения дела, не сообщала об уважительности причин отсутствия, в связи с чем суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По договору займа согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Планета» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого ООО «Планета» передало ФИО1 заемную денежную сумму в размере 4 000 рублей на срок 30 дней, в соответствии с п.1.2 договора заемщик обязан был уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 730% годовых (л.д.9-10).

Пунктами 1.3 и 2.2 Договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договора проценты за пользование займом начисляются с даты предоставления займа до даты возврата займа в полном объеме, при начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в году- действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Исходя из положений п.2.12 и п.5.1 договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов, займодавец имеет право взыскать с заемщика штрафную неустойку в размере 20% от суммы займа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение п.2.2 Договора ФИО1 обязательства по уплате суммы основного долга и процентов не исполнила.

Согласно расчета предоставленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по займу составила 83500 рублей, из которых: 4000 рублей – задолженность по основному долгу, 77500 рублей – задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом, 2000 рублей- неустойка.

По мнению суда требования истца в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 4000 рублей, а также процентов за пользование заемными денежными средствами в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2400 рублей подлежат удовлетворению.

В силу положений ст.809 ГК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако суд относится критически к определенному истцом размеру процентов и его ставки.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст. 4 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К числу таких законов относится и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Статья 2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) определяла микрозаем – как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

На основании ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии со ст. 5 указанного закона (в редакции, действовавшей в период заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ) юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций и утрачивает статус микрофинансовой организации со дня исключения указанных сведений из этого реестра.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для микрофинансовых организаций, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации.

Внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций осуществляется после его государственной регистрации в качестве юридического лица.

Согласно Устава ООО МФО «Планета» к видам деятельности, согласно п.1.6, отнесены общая коммерческая деятельность по обеспечению функционирования рынка, финансовое посредничество (л.д.17).

Из общедоступных сведений, содержащихся на официальном сайте Центрального банка РФ в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, следует, что сведения об ответчике внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций 16.02.2012 года.

Согласно условиям договора, согласованного сторонами, заем ответчице ФИО1 был предоставлен в размере 4 000 рублей сроком на 30 дней, проценты за пользование займом определены в размере 730 % годовых, тем самым, сторонами условия о размере платы за пользование займом определены в период действия договора в течение 30 дней, что подтверждено и графиком расчета долга, исходя из которого подлежащие уплаты проценты составили 2400 рублей (л.д.11).

Имущественная ответственность должника основана на условиях кредитования, согласованных и принятых заёмщиком. Однако, диспозитивность гражданско-правового регулирования в части свободы усмотрения сторон по выбору вида договорной формы и условий (ст.421 ГК РФ) ограничена рамками закона (ст.422 ГК РФ).

При этом согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Часть 1 ст.10 ГК РФ устанавливает запрет на злоупотребление правом, при котором действия обладателя права формально опираются на принадлежащее ему право, однако при его конкретной реализации они приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов других лиц.

Злоупотребление правом влечет применение соответствующих санкций. При отсутствии в законе иных последствий злоупотребления в качестве общей санкции выступает отказ в защите прав.

Сопоставляя размер основного обязательства равного 4000 рублей и размер процентов, исчисленных истцом за период с момента истечения срока договора до обращения за судебной защитой, следует, что сумма процентов 77500 рублей в 19,4 раза превышает сумму основного долга, при этом, истец обладал сведениями об отказе от исполнения договора ответчиком в краткие сроки после истечения срока договора, однако проявив недобросовестность обратился в мировой суд о выдаче судебного приказа в июле 2017 года, то есть по истечении 32 месяца, что привело к существенному увеличению размера процентов.

Более того, в соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Применительно к кредитным договорам и договорам займа следует исходить из обычно применяемых процентных ставок, учитывая отсутствие законодательного ограничения процентной ставки по кредитам (займам) в соответствующий период (ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 г., Указание ЦБ РФ от 18 декабря 2014 года № 3495-У «Об установлении периода, в течение которого не полежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» - с 01 января по 30 июня 2015 г.).

Согласно размещенной на официальном сайте Центрального банка РФ в информационно-телекоммуникационной сети Интернет информации среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам, заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на сумму до 30000 рублей за периоды наиболее приближенные к периодам действия рассматриваемого договора займа:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от 2 до 6 месяцев– 250,078%,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от 6 месяцев до 1 года- 189,123%,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от 6 месяцев до 1 года- 193,312%,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свыше 1 года – 77,126%,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свыше 1 года- 63,504%,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ свыше 1 года- 56,345%.

Приведенные выше правовые нормы указывает о возможности выбора процентной ставки, значительно меньшей установленной спорным договором.

Снижение процентов по договору подтверждается также вступившими после заключения между сторонами договора займа в законную силу положениями п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ограничивающими права микрофинансовых организаций на начисление процентов по договорам микрозайма, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – четырехкратного) размера суммы займа (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ, от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (п.1 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

Указанные ограничения на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года и с 01 января 2017 года, в зависимости от редакции, а в части начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу (часть 1 статьи 12.1 Закона N 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 01 января 2017 года, но, вместе с тем, суд полагает необходимым указать на наличие таких ограничений в настоящее время.

Таким образом, законодатель, ограничил права микрофинансовой организации в части начисления и, соответственно, взыскания процентов за пользование займом после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа.

Условие о процентной ставке полученного истцом займа в размере 730% годовых не может быть признано добросовестным поведением займодавца, поскольку установленная пунктом 1.2 заключенного между сторонами договора займа процентная ставка в размере 730 % годовых превышает определенную Центробанком РФ среднерыночную ставку. При этом, использование займодавцем преимуществ своего экономического положения при заключении договора займа, с целью установления процентов по договору, превышающих среднерыночные значения полной стоимости потребительского займа, является злоупотреблением правом.

Учитывая вышеприведенные положения закона в совокупности с обстоятельствами ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по своевременному погашению займа, а также, что истцом, по правилам ст. 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о других нарушениях его прав, как кредитора, представлено не было, соблюдая баланс интересов сторон, учитывая, кроме того, и конкретные обстоятельства дела, период просрочки, сумму задолженности, суд приходит к выводу о несоразмерности подлежащих уплате процентов после истечения срока возврата долга последствиям нарушения обязательства, и, учитывая частичное погашение ответчиком суммы займа в размере 1000 рублей, которые были зачислены в счет уплаты процентов, полагает возможным снизить заявленный размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 12000 рублей.

Суд находит подлежащими удовлетворению частично требования истца ООО «Планета» о взыскании неустойки, поскольку в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исходя из установленных по делу обстоятельств обязательства по указанному выше договору займа ФИО1 исполнено не было, в связи с чем, начисление неустойки санкций в размере 2000 рублей является обоснованным.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям из расчета: суммирования основного долга, процентов, определенных ко взысканию- 12000 рублей и заявленной суммы неустойки- 2000 рублей, тем самым, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы в сумме 720 рублей.

Руководствуясь ст. 232.1-232.4 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Планета» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Планета» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 4000 рублей, процентов в сумме 12000 рублей, неустойки 2000 рублей, судебные расходы в сумме 720 рублей, итого 18720 рублей.

В удовлетворении иска ООО «Планета» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья