Решение № 2-204/2024 2-204/2024~М-183/2024 М-183/2024 от 28 мая 2024 г. по делу № 2-204/2024

Дело № 2-204/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нелидово 29 мая 2024 года

Нелидовский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Е.С.,

при секретаре Бредихиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанными исковыми требованиями, в обоснование которых ссылается на следующие обстоятельства.

26.08.2023 года между сторонами был заключен кредитный договор №8804833444, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 567 490 руб. 23 коп. под 28,4% годовых, сроком на 84 месяца. Кредит предоставлен н неотделимые улучшения предмета залога. Обеспечением исполнения обязательств по договору является помещение, площадью ...... кв.м., расположенное по адресу: ........ Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 817 000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении долга и уплате процентов. По состоянию на 16.01.2024 года общая задолженность ответчика перед банком составила 629 895 руб. 13 коп. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил. Истец просит расторгнуть кредитный договор №8804833444, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 629 895 руб. 13 коп., расходы по уплате государственной пошлины, проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 17.01.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.01.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - помещение, площадью ...... кв.м., расположенное по адресу: ......., путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену в размере 817 000 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседание не явилась, возражений на иск не представила, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрения дела без своего участия не заявляла. При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока внесения ежемесячных платежей в погашение суммы кредита и в уплаты процентов.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Таким образом, в случае их несвоевременной уплаты заимодавец также имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации либо предусмотренной договором неустойки.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в соответствии с кредитным договором от 26.08.2023 года №8804833444 ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 567 490 руб. 23 коп. сроком на 84 месяца (срок возврата кредита 26.08.2030 г.) под 28,4% годовых. Договором предусмотрено погашение кредита и уплата процентов за пользование им ежемесячными равными платежами. Кроме того договором предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, по которой ответчик передал Банку в залог помещение, площадью ...... кв.м., расположенное по адресу: ......., кадастровый ........

Как установлено судом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ФИО1 принятые на себя обязательства по уплате платежей и процентов по кредиту исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 16.01.2024 года образовалась задолженность в размере 629 895 руб. 13 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 567 490 руб. 23 коп., просроченные проценты 57 208 руб. 86 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 876 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду 371 руб. 42 коп., неустойка на просроченные проценты 991 руб. 71 коп., комиссия за смс-информирование 596 руб., иные комиссии 2360 руб.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, является правильным и соответствует условиям кредитного договора, доказательств, опровергающих представленный расчет и сумму задолженности, ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ истец направил ответчику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора. Однако данное требование осталось не исполненным.

Поскольку факт нарушения кредитных обязательств заемщиком установлен, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора от 26.08.2023 года №8804833444 и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 629 895 руб. 13 коп., а также процентов за пользование кредитом и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела и установлено судом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества: жилое помещение, площадью ...... кв.м., расположенного по адресу: ......., кадастровый ........

Согласно выписке из ЕГРН от 02.05.2024 г. собственником помещения, расположенного по адресу: ......., кадастровый ......., является ответчик ФИО1

В соответствии с п. 3.1 договора залога (ипотеки) от 26.08.2023 г. по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 817 000 руб.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком обязательств по своевременному и полному погашению обеспеченного ипотекой кредита и уплаты процентов по нему, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога – помещение, расположенное по адресу: ....... путем продажи с публичных торгов, установив продажную цену заложенного имущества в размере 817 000 руб.

На основании изложенного исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 498 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнут кредитный договор от 26.08.2023 г. №880483344, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт .......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 26.08.2023 года №880483344 в размере 629 895 руб. 13 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 498 руб. 95 коп., а всего 645 394 (шестьсот сорок пять тысяч триста девяносто четыре) руб. 08 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт .......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 28,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.01.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 17.01.2024 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – помещение, общей площадью ...... кв.м., расположенное по адресу: ......., кадастровый ......., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 817 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Иванова

Решение в окончательной форме принято 31 мая 2024 года.