Решение № 2-592/2020 2-592/2020~М-281/2020 М-281/2020 от 10 сентября 2020 г. по делу № 2-592/2020

Дело № 2-592/2020.

УИН 42RS0001-01-2020-000421-28


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

11 сентября 2020 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Свои требования мотивирует тем, что 11.04.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 547 901,91 руб. под 22,1 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN)№.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 14.05.2019, на 20.02.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 263 и 252 дня соответственно.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 200 000 рублей.

По состоянию на 20.02.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 516 218,99 руб., из них:

–просроченная ссуда 476 911,2 руб.;

–просроченные проценты 0 руб.;

– проценты по просроченной ссуде 3906,72 руб.;

–неустойка по ссудному договору 33 009,8 руб.;

–неустойка на просроченную ссуду 2 242,27 руб.;

– комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб.

Согласно п.10 кредитного договора № от 11.04.2019, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) <***>. Залоговая стоимость данного автотранспортного средства составляет 690 000 рублей.

Истец, ссылаясь на нормы ст.85 Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» и ст.340 ГК РФ, считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 26.34 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 508 265,14 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 516 218,99 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 362,19 руб.;

Обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль марки MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) <***> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 508 265,14 рублей.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 06.07.2020 соответчиком по иску привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще. Согласно сведениям отдела адресно-справочной службы УВМ ГУ МВД по Кемеровской области ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, о чем составлена телефонограмма. В анкете заемщика в качестве фактического места жительства ответчика также указан адрес: <адрес>. Из почтовых уведомлений о вручении судебных повесток суд усматривает, что судебная повестка, направленная ответчику по месту регистрации в РФ и по месту последнего известного места жительства, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. При этом, судебную повестку с извещением о дате и месте подготовки к судебному заседанию, направленную ранее по вышеуказанному адресу, ответчик получил лично. При таких обстоятельствах, с учетом положений п. 2 ст. 117, ст. 167 ГПК РФ, суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени проведения судебного заседания.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще. Из почтовых уведомлений о вручении судебных повесток суд усматривает, что судебная повестка, направленная ответчику по месту последнего известного места жительства: <адрес>, и возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. При этом, судебную повестку с извещением о дате и месте подготовки к судебному заседанию, направленную ранее по вышеуказанному адресу, ответчик получил лично. При таких обстоятельствах, с учетом положений п. 2 ст. 117, ст. 167 ГПК РФ, суд считает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени проведения судебного заседания.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие, в данном случае заемщик обязан уплатить денежные средства истцу.

На основании ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11.04.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно Индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 547 901,91 руб., срок кредита –36 месяцев, процентная ставка – 22,1 % годовых.

Кредитный договор подписан обеими сторонами и заемщиком не оспорен.

Ответчиком получен график платежей, согласно которому в сумму ежемесячного платежа в размере 21 109,03 руб. входит ежемесячная комиссия за комплекс услуг в размере 149 руб.

Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету, сформированной за период с 11.04.2019 по 20.02.2020.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, п.3 заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.04.2019 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из договора, заемщик передает в залог банку автомобиль MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью 690 000 руб., определенной пунктом 3 заявления о предоставлении потребительского кредита от 11.04.2019.

Истец направил уведомление о возникновении залога движимого имущества нотариусу, о чем свидетельствуют сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, размещенные в официальной электронной базе данных, включающая информацию об объектах движимого имущества, в отношении которых заключено соглашение о залоге (reestr-zalogov.ru).

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Из материалов дела видно, что ответчик исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом – за весь период пользования кредитными средствами произвел выплаты в размере 200 000 руб., что следует из расчета задолженности по состоянию на 20.02.2020.

В соответствии с п. п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. В связи с этим Заемщику были начислены штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определен в размере 20 % годовых.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий кредитования банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате задолженности по договору, однако, ответчик его не исполнил.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора, и образовавшейся по кредиту задолженности, которая по состоянию на 20.02.2020 составляет 516 218,99 руб., из них:

– просроченная ссуда 476 911,2 руб.;

– проценты по просроченной ссуде 3 906,72 руб.;

– неустойка по ссудному договору 33 009,8 руб.;

– неустойка на просроченную ссуду 2 242,27 руб.;

– комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 руб.

Доказательств, опровергающих задолженность по кредиту, а также иного расчета задолженности, ответчиком не представлено.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает, поскольку сумма взыскиваемой неустойки с учетом размера и периода задолженности соразмерна нарушенному обязательству.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредиту с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, суд приходит к следующему:

На момент рассмотрения иска собственником автомобиля согласно сведениям ОГИБДД ОМВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу является ФИО2 (право зарегистрировано 27.01.2020).

В соответствии со статьей 346 Гражданского Кодекса РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы (п. 1). Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353, настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества (п. 2).

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст. 351 Гражданского Кодекса РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в том числе, в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

Согласно п.п. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского Кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Согласно ст. 353 Гражданского Кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Как следует из справки отдела ГИБДД отдела МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу владельцем автомобиля MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) № является ФИО2 (право зарегистрировано 27.01.2020).

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Поскольку действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

С учетом приведенных норм закона и установленных в судебном заседании фактов ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению, в связи с чем следует обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 14 362,19 рублей ((516 218,99 – 200 000) * 1 % + 5200 + 6 000)).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить:

Взыскать с ФИО1, <...>,

в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, зарегистрированного в качестве юридического лица - 01.09.2014 за ОГРН <***>, расположенного по адресу: пр. Текстильщиков, 46, г. Кострома:

задолженность по кредитному договору № от 11.04.2019 по состоянию на 20.02.2020 в размере 516 218 рублей 99 копеек, в том числе:

– просроченная ссуда 476 911 рублей 20 копеек;

– просроченные проценты 0 руб.;

– проценты по просроченной ссуде 3 906 рублей 72 копейки;

– неустойка по ссудному договору 33 009 рублей 80 копеек;

– неустойка на просроченную ссуду 2 242 рублей 27 копеек;

– комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149 рублей,

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 362 рубля 19 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки MERCEDES-BENZE 350, черный, год выпуска 2005, идентификационный номер (VIN) <***> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 508 265,14 рублей. Определить способ реализации заложенного имущества – с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 18.09.2020.