Решение № 2-2325/2025 2-261/2026 2-261/2026(2-2325/2025;)~М-2040/2025 М-2040/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-2325/2025

УИД23RS0057-01-2025-004064-72 К делу № 2-261/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск «19» января 2026 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Осипенко В.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к С.А.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

У С Т А Н О В И Л:

В Усть-Лабинский районный суд <адрес> обратился представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с исковым заявлением к С.А.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 25.02.2025 г. между страхователем С.А.С. и страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни ЗЗСБОЛ 844102007613. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь С.А.С. не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью Страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования Страхователь С.А.С. был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» медицинских документов, а именно Протокол МСЭ № ППМСЭ-325-000071229 от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что до заключения Договора страхования Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом в 2023 г. ИБС. Стенокардия напряжения 1 ФК. В 2024 г. ИБС. ПИМ БДУ. Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно Истцу. Согласно договору страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным. Таким образом, предоставленное ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заведомо недостоверных сведений относительно здоровья С.А.С. влечет за собой нарушение прав и законных интересов ответчика как субъекта страхового дела. На основании изложенного, просит суд признать недействительным договор страхования ЗЗСБОЛ 844102007613, заключенный между Страхователем С.А.С. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежаще уведомленный, в судебное заседание не явился, однако в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя.

В судебное заседание ответчик С.А.С. не явился, надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте заседания.

Судом приняты все меры для извещения всех лиц участвующих в деле о месте и времени рассмотрения дела, созданы необходимые условия для реализации всех процессуальных прав сторон.

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008г. «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» разъяснено, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 223 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

По смыслу положений гражданского процессуального законодательства лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ч.3 и ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 195, 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает его на представленных сторонами доказательствах. При анализе доказательств, содержащихся в показаниях сторон, письменных доказательствах, суд отдает предпочтение тем сведениям, которые изложены в объяснениях истца и подтверждены ответчиком.

В соответствии с п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25.02.2025 г. между страхователем С.А.С. и страховщиком – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни ЗЗСБОЛ 844102007613.

Пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункт 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

При заключении договора страхования Страхователь С.А.С. был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью.

В соответствии с Декларацией застрахованного лица, Страхователь С.А.С. подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня.

В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019 г., указано, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из указанных положений законодательства и разъяснений по их применению следует, что основанием для признания договора личного страхования недействительным может служить предоставление страховщику при заключении договора заведомо ложных сведений, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Как следует из материалов дела, страховой полис (договор страхования жизни) был заключен между сторонами путем акцепта ответчиком С.А.С. оферты ООО СК "Сбербанк страхование жизни", выраженной в настоящем страховом полисе, подписанном страховщиком, на изложенных в данном документе условиях.

Акцептом настоящего страхового полиса (оферты), считается принятие страхового полиса и уплата первого страхового взноса.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования № 0097.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК "Сбербанк страхование жизни" Пр/87 от 15.05.2023 года, приложенных к страховому полису (далее - Правила страхования).

Как следует из п. 5 страхового полиса (Декларация страхователя/застрахованного лица), заключая договор страхования и оплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что не является инвали<адрес>-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу (п. 5.2.1), а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: <данные изъяты> Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, указанных в п.2.2 Страхового полиса, Страховщик вправе потребовать признания Договора страхования недействительным (п. 5.3.).

Согласно Протокола МСЭ № ППМСЭ-325-000071229 от 12.08.2025 г., следует, что до заключения Договора страхования Страхователь С.А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения обращался за медицинской помощью с диагнозом в 2023 г. <данные изъяты>

Таким образом, на момент заключения Договора страхования у Застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно Истцу.

Предоставленное ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заведомо недостоверных сведений относительно здоровья С.А.С. влечет за собой нарушение прав и законных интересов ответчика как субъекта страхового дела.

Предусмотренное пунктом 2 статьи 945 ГК РФ право страховщика на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, а также право на истребование медицинской документации, не освобождает страхователя от обязанности по предоставлению достоверных сведений о состоянии своего здоровья, тогда как в настоящем случае страхователь подтвердил отсутствие у него каких-либо проблем со здоровьем, а исходя из установленного пунктом 3 статьи 10 ГК РФ принципа добросовестности и разумности участников гражданских отношений, страховщик исходил из того, что сообщенные страхователем сведения о состоянии здоровья достоверны, при этом сведений о том, что страховщик знал или должен был знать о недостоверности сообщенных страхователем сведений, материалы дела не содержат.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Установив, что С.А.С. обращался за медицинской помощью с диагнозом в 2023 г. ИБС. Стенокардия напряжения 1 ФК. В 2024 г. ИБС. ПИМ БДУ, о чем он страховщика при заключении договора страхования не уведомил, тем самым, страхователь сообщил страховщику заведомо недостоверные сведения относительно состояния своего здоровья, суд приходит к выводу о признании договора страхования недействительным.

Согласно пункту 1 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота) это является основанием для оспаривания договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

В силу п. 3 ст. 944 ГК РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч. 2 ст. 166 К РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц. Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.

В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания лежит на сторонах, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует и подтверждается платежным поручением №, что С.А.С. 25.02.2025 года был внесен первый страховой взнос в размере 2609,61 рублей, установленный в п. 4.3 договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, поскольку договор страхования жизни ЗЗСБОЛ № от 25.02.2025 г. (страховой полис серия ЗЗСБОЛ № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между С.А.С. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни", признан судом недействительным, то с ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" в пользу С.А.С. подлежит взысканию уплаченный по договору страховая страховой взнос в размере 2609,61 руб.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ООО СК "Сбербанк страхование жизни" к С.А.С. о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к С.А.С. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора, удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования ЗЗСБОЛ 844102007613 от 25.02.2025 года, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и С.А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Применить последствия недействительности договора страхования ЗЗСБОЛ 844102007613 от 25.02.2025 года, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и С.А.С..

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу С.А.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уплаченный по договору страхования страховой взнос в размере 2609 (две тысячи шестьсот девять) рублей 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца со дня его изготовления, путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края.

Судья подпись В.А. Осипенко