Решение № 2-204/2021 2-204/2021~М-900/2020 М-900/2020 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-204/2021

Дело № 2 – 204/2021

УИД 54RS0035-01-2020-002036-65

Поступило в суд: ДД.ММ.ГГГГ г.


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 марта 2021 года <адрес>

Татарский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Немира Т.В.

при секретаре Гулько Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 ФИО9 к ФИО4 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратилась суд с исковым заявлением к ФИО4 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ответчиком ФИО3 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 57920 рублей на срок до 07.11.2018 года под 37% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить банку, полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязательства в погашение основного долга и процентов исполнял не надлежащим образом.

В период с 30.08.2014 года по 02.12.2020 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитного договора. В случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 02.12.2020 года составила 57 551 рубль 40 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года; 15. 402 рубля 45 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 37 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 года; 133 311 рублей 01 копейка – сумма неоплаченных процентов по ставке 37% годовых. Рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 года по 02.12.2020 года; 658 100 рублей 26 копеек – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 года по 02.12.2020 года.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договоров в размере 658 100 рублей 26 копеек является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, и снизил сумму неустойки до 50 000 рублей.

25.08.2014 года между КБ «Русский Славянский банк2 ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ. С ДД.ММ.ГГГГ ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник».

29.10.2019 года между ООО «Финансовый советник» в лице Конкурсного управляющего ФИО7 и ИП ФИО8 был заключен договор уступки прав требования. Согласно которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО8 исполнены в полном объеме.

20.11.2020 года между ИП ФИО8 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования №. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Уступка прав требования состоялась. Просит взыскать с ответчика в ее пользу:

- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года в сумме 57551 рубля 40 копеек;

- сумму неоплаченных процентов по ставке 37 % годовых по состоянию на 29.08.2014 года в размере 15 402 рублей 45 копеек;

- сумму неоплаченных процентов по ставке 37% годовых, рассчитанную по состоянию за период 30.08.2014 года по 02.12.2020 года в размере 133 311 рублей 01 копейки;

- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 02.12.2020 года в размере 50 000 рублей;

- проценты по ставке 37 % годовых на сумму основного долга за период с 03.12.2020 года по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга за период с 03.12.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, выразив в иске просьбу о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО4 допрошенный в судебном заседании по средством ВКС, исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО4, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления-оферты № от 07.10.2013 года следует, что ФИО4 просит банк предоставить ему потребительский кредит в размере 57 920 рублей сроком с 07.11.2013 года по 07.11.2018 года по 37,10 % годовых. Оплат кредита производится равными ежемесячными платежами 7 числа каждого месяца в размере 2130 рублей, последний платеж в размере 2074 рублей 37 копеек. Полная стоимость кредита составляет 43,90 %. В расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению основанного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Ответчиком дано согласи на открытие банком текущего счета в рублях и предоставление суммы кредита на текущий счет. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ответчик обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Из условий кредитований физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), введенных в действие с 17.06.2013 года следует, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями. На условиях предусмотренных кредитным договором. А заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму. А также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк в срок, указанный в заявлении –оферте Заемщика. Акцептирует заявление-оферту или отказывает в акцепте. Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ; предоставления заемщику кредита в сумме. Указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком. А кредитный договор заключенным в момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредиты является зачисление суммы кредита на банковский счет. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке. Указанной в заявлении –оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенному заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта) (п.п. 21- 2.5).

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки(п.п.3.1).

Банк имеет право: потребовать от заемщика досрочного погашения кредита; в одностороннем порядке отказаться от исполнения кредитного договора (расторгнуть кредитный договор) в случаях: выявления недостоверности сведенный. указанных в представленном заемщиком документах на получение кредита … неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов соответствии с графиком; уклонение заемщика от банковского контроля; в том числе после предъявления банком требования к заемщику о досрочном погашении кредита. О расторжении кредитного договора банк направляет письменное уведомление заемщику. В указанную банком дату расторжения кредитного договора заемщик должен возвратить банку в полном объеме сумму кредита и начисленных на дату расторжения кредитного договора процентов. За неисполнения данной обязанности банк вправе взыскать с заемщика, предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты за каждый день неисполнения. Проценты за пользование кредитом по ставке, установленной в заявлении-оферте. В этом случае не начисляются. Начиная с даты, следующей за указанной банком датой расторжения кредитного договора (п.п.3.2, 3.3).

Согласно выписке по счету, на счет №, открытый на имя ФИО4 07.11.2013 г. банком зачислено 57920 рублей, из них 7920 рублей – оплата страховой премии по полису страхования жизни и 50 000 рублей – списание денежных средств. 09.12.2013 года произведены платежи в сумме 368 рублей 60 копеек в счет уплаты кредита и 1761 рубль 40 копеек в счет оплату процентов. Больше платежей произведено не было.

В соответствии со ст. 432 ч. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и истцом не противоречат закону.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно выписке по счету с 10.12.2013 года платежи в счет погашения кредита не вносились.

В соответствии с правилами ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно договора уступки требования (цессии) № от 25.08.2014 года и выписки из реестра КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) передало ООО «ИКТ ХОЛДИНГ» право требования суммы задолженности по кредитному договору № от 07.11.2013 года, заключенному с ФИО4, в общей. сумме 72 953 рублей 85 копеек.

Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 17.12.2019 года следует, что 01.09.2014 года ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник».

Согласно договора уступки требования (цессии) от 29.10.2019 года и акта приема-передачи, ООО «Финансовый советник» передало ИП ФИО8 право требования суммы задолженности по договору уступки требования (цессии) № от 25.08.2014 года.

Из платежного поручения № от 21.10.2019 году и № от 11.11.2019 года следует, что ИП ФИО8 произвел оплату по говору прав требования в пользу ООО «Финансовый советник».

Согласно договора уступки требования (цессии) № от 20.11.2020 года и выписки к договору, ИП ФИО8 передал ИП ФИО2 право требования суммы задолженности по кредитному договору № от 07.11.2013 года, заключенному с ФИО4, в общей. сумме 72 953 рублей 85 копеек.

Ответчиком ФИО4 заявлено о применении срока исковой давности по спору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом в соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности в этом случае начинается в отношении каждой невозвращенной в срок части кредита.

Кроме того в соответствии с п. 18, 27 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исковое заявление направлено истцом в суд 14.12.2020 г. следовательно срок исковой давности с учетом времени подачи до 14.12.2017 г. и суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность возникшую по периодическим платежам по кредитному договору с даты очередного платежа - 14.12.2015 г.

При этом суд использует предоставленный истцом график платежей (начальный), отраженный в заявлении-оферте, поскольку в день выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ он сразу был списан со счета в полном размере.

Согласно заявлению-оферте за период с 07.11.2013 г. по окончание срока договора - 07.11.2018 г. ответчик должен уплатить 69 824,37 рублей процентов и 57 920 рублей основного долга. Согласно выписке по счету ответчиком был произведен всего один платеж 09.12.2013 года в сумме 368 рублей 60 копеек в счет уплаты кредита и 1761 рубль 40 копеек в счет оплату процентов.

Суд находит исковые требования в указанной части обоснованными и подлежащими удовлетворению. Задолженность по кредитному договору возникшая у ответчицы до 14.12.2015 г. взысканию не подлежит в связи с пропуском истцом исковой давности по спору.

Таким образом, период задолженности должен исчисляться с 14.12.2015 года по 07.11.2018 года, то есть по день возврата кредита из расчета: 57 551 рубль – сумма основного долга и сумма процентов из расчета 37% годов – 61 781 рубль 39 копеек. (Период просрочки с 14.12.2015 года по 31.12.2015 года – 18 дней (57551,00 х 18/365 х 37% = 1050 рублей 11 копеек); период просрочки с 01.01.2016 года по 31.12.2016 года – 366 дней ( 57 551, 00 х 366 / 366 х 37% = 21 293 рубля 87 копеек); период просрочки с 01.01.2017 года по 07.11.2018 года – 676 дней (57551,00 х 676 / 365 х 37% = 39 437 рублей 41 копейка).

Следовательно, исковые требования подлежат частичному удовлетворению

Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход государства, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3586 рублей 66 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые ИП ФИО2 ФИО12 к ФИО4 ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО4 ФИО14 в пользу ИП ФИО2 ФИО15 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 14.12. 2015 года в сумме 57 551 рубль 40 копеек, сумму процентов по ставке 37 % годовых по состоянию на 14.12.2018 года в размере 61 781 рубля 39 копеек, всего 119 332 рубля 79 копеек.

Взыскать с ФИО4 ФИО16 в доход государства государственную пошлину в размере 3586 рублей 66 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Немира Т.В.