Решение № 2-1239/2019 2-1239/2019~М-947/2019 М-947/2019 от 21 июня 2019 г. по делу № 2-1239/2019

Дело №

УИД №RS0№-48


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Георгиевск 21 июня 2019 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Купцовой С.Н.,

при секретаре Карапетяне Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 05 ноября 2012 года в размере 173860,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 116123,59 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57736, 69 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4677,21 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 05 ноября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику были предоставлены кредитные средства в размере 150000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях договора.

В соответствии с условиями Договора ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности за период с 07 декабря 2012 года по 03 апреля 2019 года, которая по состоянию на 03 апреля 2019 года составляет 173860,28 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 116123,59 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57736 рублей 69 копеек.

В судебном заседании от 14 июня 2019 года ФИО1 заявленные исковые требования не признал. Суду показал, что действительно 05 ноября 2012 между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор на сумму 150 000 рублей на срок 60 месяцев под 27% годовых. Указанную сумму кредита он получил. Принятые обязательства по погашению суммы основного долга и процентов он исполнил не в полном объеме, последний раз платеж в погашение суммы задолженности им был внесен в августе 2014 года. На сегодняшний день задолженность по кредитному договору им не погашена в полном объеме. Однако не согласен с исковыми требованиями, поскольку согласно имеющимся у него платежным документам считает, что им погашена большая сумма чем та, которая указана банком в расчете задолженности и предъявляется ко взысканию.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о дате и времени слушания дела, не явился, в адресованном суду письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, что подтверждено его подписью в расписке о слушании дела на 21 июня 2019 года, не явился, представил возражения на исковое заявление, согласно которым с исковыми требованиями ПАО КБ «Восточный» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору от 05 ноября 2012 года в сумме 173 860 рублей 28 копеек не согласен, поскольку согласно имеющимся платежным документам им погашена большая сумма чем та, которая указана в расчете задолженности истцом. О причинах своей неявки суд в известность не поставил, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Статья 8 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Статья 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 3 указанной статьи стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст.ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В силу положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст. 434, 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 05 ноября 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику были предоставлены кредитные средства в размере 150000 рублей сроком на 60 месяцев под 27% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях договора.

В заявлении на получение кредита ФИО1 заявил о своем предложении банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, и договора банковского специального счета (далее БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета.

В заявлении на получение кредита ФИО1 просил банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты; в случае согласия банка на заключение договоров, предложенных в заявлении, просил банк произвести акцепт сделанных в заявлении оферт путем совершения следующих действий: открыть ему банковский специальный счет (номер БСС №40817810015190000427); зачислить всю сумму кредита, указанную в разделе «Данные о кредите», на открытый ему БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

Заемщик ФИО1 понимал, что погашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи), что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита от 05 ноября 2012 года.

В заявлении на получение кредита ФИО1 также заявил о своем предложении (оферте) заключить с ним соглашение о кредитовании счета, на условиях, изложенных в разделе «Данные о кредитовании счета (ТБС)» настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», а также просил банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счета не позднее 2 лет с момента получения данной оферты на следующих условиях: сумма кредита – 150 000 рублей, срок – 60 месяцев, ставка по кредиту – 27% годовых.

В случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании счета, предложенного в заявлении, ФИО1 просил банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть ему текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли РФ; выпустить на его имя карту Visa Classic и передать ее вместе с персональным идентификационным номером ему путем направления письма, содержащим карту и ПИН, по адресу его фактического места проживания, либо путем выдачи карты и ПИНа ему при его личном обращении в банк после соответствующего звонка из банка.

Подписывая заявление на получение кредита, ФИО1 заявил о своем предложении банку заключить с ним договор о дистанционном банковском обслуживании.

С действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, а также с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредита.

Из п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Согласно выписке из лицевого счета банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив ФИО1 кредит в размере 150 000 рублей.

Согласно п.п. 4.2., 4.2.1. Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В силу п. 4.3. Общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с п. 4.4.1. Общих условий, ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации обязанность клиента по уплате ежемесячного взноса считается надлежаще исполненной, если денежные средства в уплату ежемесячного взноса переданы клиентом платежной организации не позднее даты платежа, указанной в договоре кредитования.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 Общих условий очередностью (п. 4.4.4. Общих условий).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитования надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроке и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно представленному истцом и проверенному судом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 03 апреля 2019 года составляет 173860 рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 116123 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57736 рублей 69 копеек.

Доводы ответчика о том, что в счет погашения задолженности по кредиту им внесена большая сумма чем та, что указана истцом в расчете задолженности, своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли.

В судебное заседание ФИО1 представлены платежные документы в подтверждение исполнения обязательств по кредитному договору № <***> от 05 ноября 2012 года: платежное поручение № 2841 от 10.12.2012 на сумму 6100 рублей, платежное поручение № 654 от 09.01.2013 на сумму 5750 рублей, платежное поручение № 2009 от 06.02.2013 на сумму 5750 рублей, платежное поручение № 2438 от 06.03.2013 на сумму 5850 рублей, платежное поручение № 10376 от 15.03.2013 на сумму 500 рублей, платежное поручение № 7792 от 09.04.2013 на сумму 5750 рублей, платежное поручение № 3986 от 06.05.2013 на сумму 5800 рублей, платежное поручение № 8839 от 24.06.2013 на сумму 7000 рублей, платежное поручение № 14936 от 04.07.2013 на сумму 5800 рублей, платежное поручение № 9399 от 05.08.2013 на сумму 5800 рублей, платежное поручение № 14306 от 11.09.2013 на сумму 6500 рублей, платежное поручение №14242 от 08.10.2013 на сумму 5800 рублей, платежное поручение № 15162 от 06.11.2013 на сумму 6000 рублей, платежное поручение № 13932 от 16.12.2013 на сумму 5800 рублей, платежное поручение № 372 от 09.01.2014 на сумму 5800 рублей, платежное поручение № 10029 от 13.03.2014 на сумму 5500 рублей, платежное поручение № 766 от 13.02.2014 на сумму 4800 рублей, платежное поручение № 13978 от 19.04.2014 на сумму 200 рублей, платежное поручение № 4561 от 09.04.2014 на сумму 5800 рублей, платежное поручение № 6335 от 16.05.2014 на сумму 6800 рублей, платежное поручение от 10.06.2014 на сумму 6000 рублей, платежное поручение № 330 от 05.07.2014 на сумму 6000 рублей, платежное поручение № 2975 от 06.08.2014 на сумму 6000 рублей.

По запросу суда ПАО КБ «Восточный» представлена выписка из лицевого счета ФИО1 № 40817810015190000427 за период с 05.11.2012 по 17.06.2019, в которой отражены все платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредиту с указанием сумм, внесенных в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за страхование, штрафов.

При сверке платежей, внесенных ФИО1 согласно представленным им платежным поручениям, и платежей, указанных в расчете задолженности истца по состоянию на 03 апреля 2019 года и в представленной ПАО КБ «Восточный» выписке по лицевому счету ФИО1 за период с 05.11.2012 по 17.06.2019, судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» учтены все платежи, внесенные ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту, размеры платежей и даты их внесения, указанные в предоставленных ответчиком платежных поручениях и предоставленной истцом выписке по лицевому счету ФИО2 совпадают.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

По делу установлено, что кредитный договор <***> от 05 ноября 2012 года соответствует требованиям ст. 160 ГК РФ, включенные в него условия не противоречат нормам действующего гражданского законодательства, требования о признании указанного соглашения недействительным не заявлены, согласно ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере заявленных требований, то есть в сумме 173860 рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 116123 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57736 рублей 69 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № 058743 от 09 апреля 2019 года, при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4677,21 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика, в связи с удовлетворением заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» задолженность по кредитному договору <***> от 05 ноября 2012 года по состоянию на 03 апреля 2019 года в размере 173860 рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 116123 рубля 59 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 57736 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий Банк «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4677 рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н. Купцова