Решение № 2-1575/2017 от 13 декабря 2017 г. по делу № 2-1575/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года г. Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Николаевой Л.В., при секретаре Кривец А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1575/2017 по иску Кредитного потребительского кооператива «Городское сберегательное отделение» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа,

установил:

Истец обратился в Шелеховский городской суд Иркутской области с иском, указав в обоснование первоначальных и уточненных исковых требований от *дата скрыта*, что между Кредитным потребительским кооперативом граждан «Городским сберегательным отделением» и ответчиком был заключен договор займа *номер скрыт* от *дата скрыта*., по условиям которого ответчик получил от истца денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей. Сумма займа, согласно условиям договора, должна была быть возвращена ответчиком до *дата скрыта*.

За пользование займом, Ответчик обязался оплатить проценты в размере <данные изъяты>% годовых, которые по состоянию на *дата скрыта* составили <данные изъяты> рублей. Заявитель уменьшает сумму процентов до <данные изъяты> рублей.

Согласно п.12 договора за нарушение заемщиком срока возврата суммы займа и процентов по нему, заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Штрафные санкции (пени) за несвоевременный возврат задолженности по договору займа, предусмотренные пунктом 12 по состоянию на *дата скрыта* составили <данные изъяты> рублей. Истец уменьшает сумму пени до <данные изъяты> рублей.

Заемщиком, в нарушение условий договора займа оплата суммы займа, начисленные на сумму займа проценты и дополнительные платежи не произведены.

Истец просит суд взыскать с ответчика в их пользу задолженность по договору займа: штраф 1000 рублей, проценты в размере 42100 рублей копеек, сумму основного долга в размере 17 700 рублей 00 копеек, а также возврат государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассматривается в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что два месяца платила по <данные изъяты> рублей, сейчас нет возможности платить. Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Спор в добровольном порядке не урегулирован, в связи с чем, истец обратился в суд с иском о защите нарушенных прав.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между КПК «Городское сберегательное отделение» и ФИО1 заключен договор микрозайма *номер скрыт* от *дата скрыта*., по условиям которого ответчик получил от истца денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до *дата скрыта*.

Заемщиком не исполнены принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов, в связи с чем истец обратился в суд с иском о взыскании долга по договору микрозайма в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование займом за период с *дата скрыта*. по *дата скрыта*. в размере *дата скрыта* рублей 00 копеек, неустойки в размере <данные изъяты> рублей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 договора, за пользование займом начисляются <данные изъяты> % в день от суммы займа. Согласно п.12 договора за нарушение заемщиком срока возврата суммы займа и процентов по нему, заемщик уплачивает займодавцу неустойку (пени) в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от *дата скрыта*. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок действия договора по *дата скрыта*., нельзя признать правомерным.

Проценты по договору следовало начислять только на срок действия договора с *дата скрыта*. по *дата скрыта*.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от *дата скрыта*

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Судом произведен следующий расчет: срок действия договора займа с *дата скрыта*. по *дата скрыта*. - 6 месяцев.

Проценты за указанный период по договору составили <данные изъяты> рублей

Фактически ответчиком оплачено *дата скрыта* - <данные изъяты> рублей из которых <данные изъяты> рублей отнесены истцом на гашение процентов по договору, <данные изъяты> рублей на гашение основного долга. С данными доводами суд соглашается, несмотря на то что договором займа и Положением о предоставлении займов не урегулирован вопрос об очередности платежей, данный вопрос регулируется ст. 319 ГК РФ, согласно которой при просрочке платежа поступившие денежные средства направляются на гашение процентов.

Кроме того, в период с *дата скрыта*. по *дата скрыта*. ответчиком внесена сумма размере <данные изъяты> рублей, которая отнесена на гашение процентов, таким образом фактически ответчиком погашены проценты в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом оплаченных сумм задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей – основной долг<данные изъяты> рублей – проценты по договору.

Проценты за период с *дата скрыта*. по *дата скрыта*., рассчитываются исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года на *дата скрыта*. – <данные изъяты> % годовых. Таким образом: <данные изъяты>

Таким образом с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за период *дата скрыта*. по *дата скрыта*. в размере <данные изъяты>, проценты за период с *дата скрыта*. по *дата скрыта*. – <данные изъяты>., штраф – <данные изъяты>.

Согласно ст. 98, ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Городское сберегательное отделение» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Городское сберегательное отделение» основного долга – 17700 рублей, проценты за период *дата скрыта*. по *дата скрыта*. в размере 3037 рублей 39 копеек, проценты за период с *дата скрыта*. по *дата скрыта*. – 11329 рублей 64 копеек., штраф – 1000 рублей 00 копеек,, возврат государственной пошлины – 1192 рублей 01 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании процентов в размере 27732 рублей 97 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Шелеховский городской суд в течение одного месяца.

Судья: Л.В. Николаева