Решение № 2-777/2020 2-777/2020~М-578/2020 М-578/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-777/2020

Гражданское дело № *


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

--/--/-- года г.Жуковский

Жуковский городской суд Московской области

В составе

Председательствующего судьи Парфеновой Т.И.

При секретаре Нестеровой Т.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Банка ВТБ ( ПАО ) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскании на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что

между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 --/--/-- года заключен кредитный договор № * (далее -Договор) на следующих условиях (индивидуальные условия кредитного договора):сумма кредита - <данные изъяты> рублей; срок кредита - * месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка на дату заключения Договора - * процентов годовых. Размер дисконта и правила его применения предусмотрены разделом * Договора; размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения Договора - <данные изъяты> РФ, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга/процентов - <данные изъяты> процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу/по процентам за каждый день просрочки; целевое назначение - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Московская область, город Жуковский, улица <адрес>, дом *, квартира *, стоимостью <данные изъяты> рублей (далее - Квартира).

Обеспечение кредита -залог (ипотека) Квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по Договору.

Выдача кредита подтверждается распоряжением № * на предоставление (размещение) денежных средств от --/--/-- года.

Права кредитора по Договору подлежат удостоверению закладной, составляется заемщиком (залогодателем) в предусмотренном Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

--/--/-- года Банк ВТБ 24 (ПАО) прекратило деятельность путем присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является кредитором заемщика, залогодержателем, надлежащим владельцем закладной.

Право собственности ФИО1 на Квартиру зарегистрировано --/--/-- года за № *

Ограничение прав и обременение Квартиры (залог в силу закона) в пользу кредитора зарегистрировано --/--/-- года, номер государственной регистрации №* основание государственной регистрации - купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от --/--/-- года.

Заемщиком систематически нарушаются условия Договора в части своевременной и полной уплаты ежемесячных аннуитетных платежей.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права кредитора на своевременное и полное получение денежных средств согласно условиям Договора, заемщику --/--/-- года направлены требования о полном досрочном истребовании задолженности. Требования до настоящего времени не исполнены. Таким образом, заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения принятых по Договору обязательств.

По состоянию на --/--/-- задолженность ответчика перед банком уменьшилась и составляет <данные изъяты> коп., и состоит, в том числе, из остатка ссудной задолженности в сумме <данные изъяты> коп., задолженности по плановым процентам в сумме <данные изъяты>., задолженности по пени <данные изъяты> коп., и задолженности по пени по просроченному долгу в сумме <данные изъяты>.

Уточнив исковые требования, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № * --/--/--., заключенный между Банком ВТБ 24(ПАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1 задолженность перед банком в сумме <данные изъяты> коп., в том числе ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам в сумме <данные изъяты>., задолженность по пени <данные изъяты> коп., и задолженность по пени по просроченному долгу в сумме <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся в собственности ФИО1, расположенную по адресу: Московская область, город Жуковский, улица <адрес>, дом *, квартира *.

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО1 признала требования в части основного долга и процентов. Полагает, что размер пени завышен и просит их уменьшить. Остаток задолженности готова погасить.

Просит так же не обращать взыскание на квартиру, так как остаток долг незначительный, квартира ее единственное жилье.

Суд, выслушав ответчика, проверив материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению частично.

Как установлено в ходе рассмотрения дела между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 --/--/-- года заключен кредитный договор № * (далее -Договор) на следующих условиях (индивидуальные условия кредитного договора):сумма кредита - <данные изъяты> рублей; срок кредита - * месяца с даты предоставления кредита; процентная ставка на дату заключения Договора - <данные изъяты> процентов годовых.

В обеспечение возврата кредита был оформлен залог (ипотека) Квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по Договору.

Выдача кредита подтверждается распоряжением № * на предоставление (размещение) денежных средств от --/--/-- года.

Размер дисконта и правила его применения предусмотрены разделом * Договора; размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения Договора - <данные изъяты> РФ, рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения Договора; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга/процентов - * процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу/по процентам за каждый день просрочки.

Ответчик нарушила условия Договора, несвоевременно вносила платежи, в связи с чем истец обоснованно обратился в суд с иском взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, в связи с чем необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленные договором.

На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (далее - ГК РФ) если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 821.1. ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на --/--/-- года задолженность ответчика составила <данные изъяты> коп., в том числе ссудная задолженность в сумме <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам в сумме <данные изъяты>., задолженность по пени <данные изъяты> коп., и задолженность по пени по просроченному долгу в сумме <данные изъяты> коп.

Не оспаривая правильность представленного расчета задолженности по основному долгу и процентам, вместе с тем, суд полагает, что размер пени по процентам и по основному долгу завышен.

С учетом требований ст. 330 ГК РФ суд считает возможным снизить размер пени (неустойки) до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)) права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Право собственности ФИО1 (далее - заемщик, ответчик, залогодатель) на Квартиру зарегистрировано --/--/-- года за № *.

Ограничение прав и обременение Квартиры (залог в силу закона) в пользу кредитора зарегистрировано --/--/-- года, номер государственной регистрации - № * основание государственной регистрации - купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от --/--/-- года.

Одновременно с требованиями о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности истец просит суд обратить взыскание на предмет залога- квартиру, принадлежащую ответчику.

Однако суд с требованиями истца в указанной части согласиться не может.

В соответствии с п.1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

· сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

· период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно определению Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 N 243-О-О указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае не возврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (ст. 19, ч.1 Конституции Российской Федерации).

Аналогичные разъяснения даны в пункте 12 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, согласно которому залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), поэтому обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

При разрешении судом требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является также выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, т.е. основного обязательства.

Размер основного обязательства, не возмещенного ответчиком составляет <данные изъяты>., что составляет менее * % ( *%) от стоимости предмета залога ( от <данные изъяты>.)

Для принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо соблюдение одновременно следующих условий:

· сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

· период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Однако, указанная совокупность условий отсутствует, что является основанием для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования БАНКА ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> коп., в том числе остаток ссудной задолженности <данные изъяты> коп., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> коп., пени в сумме <данные изъяты>.

В иске Банк ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на квартиру, находящуюся в собственности ФИО1, расположенную по адресу: <...> д. * кв.*- ОТКАЗАТЬ

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форм, в Московский областной суд, с подачей жалобы через Жуковский городской суд.

Судья Т.И. Парфенова

Мотивированное решение изготовлено --/--/--

Судья Т.И.Парфенова