Решение № 2-1957/2019 2-99/2020 2-99/2020(2-1957/2019;)~М-1799/2019 М-1799/2019 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-1957/2019

Дело № 2-99/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Шкробова Д.Н.,

при секретаре Митрофановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Л.Д.С. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об установлении правомерности заключения и факта заключения договора страхования, взыскании платы за подключение к программе страхования, страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Л.Д.С. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просит:

- установить правомерность заключения и факт заключения безальтернативного договора добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика от <дата> НПРО №*** ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сроком на 60 месяцев;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» плату за подключение к Программе страхования в размере 98 072 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 36 036,67 руб., начисленные на сумму указанной платы;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» по травме в размере 234 121,79 руб., начисленные на данную сумму проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 71 889,11 руб.;

- взыскать с ООО «СК Сбербанк страхование жизни» убытки в размере увеличения суммы кредитного договора №*** от <дата> согласно условиям дополнительного соглашения №*** от <дата> в сумме 168 235,52 руб.;

- взыскать с ООО «СК Сбербанк страхование жизни» страховое возмещение по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» в связи с недобровольной потерей работы в период с <дата> по <дата> и в период с <дата> по <дата> в размере 137 591,61 руб., начисленные на указанную сумму проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 493,36 руб. и 8 174,44 руб.;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.;

- взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В обоснование заявленных требований истцом указано следующее.

При оформлении кредитного договора с ОАО «Сбербанк России» №*** от <дата> на сумму 569 000 руб. было оформлено безальтернативное Заявление на добровольное страхование жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика от <дата> НПРО №*** ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее – Заявление).

Согласно п. 2 Заявления срок договора страхования составляет 60 месяцев.

Согласно п. 3 Заявления страховая сумма составляет 656 000 руб.

По страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» страховая выплата составляет 1/30 от суммы 16 851,35 руб., увеличенная на 15%, но не более 2 000 руб. за каждый день отсутствия занятости.

Согласно п. 4 Заявления по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» страховая выплата начинается на 32 календарный день с даты наступления события.

Согласно п. 5 Заявления:

сумма платы за подключения к Программе страхования составляет 98 072 руб. за весь срок страхования;

плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена одним из следующих способов: путем списания со счета вклада/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на Счет вклада/счет карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение указанных счетов; за счет суммы предоставленного потребительского кредита ОАО «Сбербанк России»;

если плата за подключение к Программе страхования не была оплачена, ОАО «Сбербанк России» не обязан заключать в отношении заявителя Договор страхования.

Договор страхования истцом не подписывался, на руки не получался, страховой полис ей не выдавался.

<дата> при поступлении суммы кредита в размере 569 000 руб. на счет в ОАО «Сбербанк России» при оформлении кредитного договора с ОАО «Сбербанк России» №*** от <дата>, ОАО «Сбербанк России» единовременно и самовольно удержаны суммы в размере:

49 036 руб. - списание платы за подключение к программе страхования;

41 555 руб. - списание комиссии за подключение к программе страхования;

7 480,07 руб. - списание НДС.

На основании п. 7 п. 3 ст. 149 НК РФ оказание услуг по страхованию не подлежит налогообложению.

Заявлений на оплату подключения к Программе страхования с каких-либо счетов истца, карт, вкладов или за счет суммы потребительского кредита истец не писала.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Принуждение к заключению кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика ущемляет права потребителей.

Согласно п. 2.2. Заявления страхование по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» начинается на 61 календарный день с даты подписания заявления, то есть с <дата>.

С <дата> истец находилась на больничном (в период с <дата> по <дата> – в стационаре, в период с <дата> по <дата> – амбулаторно) в связи с травмой: закрытый вколоченный перелом хирургической шейки левой плечевой кости со смещением. Находилась в круговом гипсе от кончиков пальцев правой руки до локтя левой руки. В связи с состоянием здоровья образовалась просрочка по кредитному договору.

Согласно п. 5 Заявления и Памятке при наступлении страхового случая ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отделение банка ОАО «Сбербанк России» по адресу: <*****>, истцом оформлены и переданы: выписной эпикриз ОГАУЗ «Медсанчасть ИАПО» Отделение травматологии и ортопедии за период с <дата> по <дата>; медсправка за период с <дата> по <дата> ОГБУЗ «Иркутская городская больница №***» Травмпункт №***; заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования; декларация заявителя.

<дата> сотрудниками отделения ПАО «Сбербанк России» по адресу: <*****>, отказано в получении страховки в связи с потерей трудоспособности, как не страховым случаем.

С официальным отказом ООО «СК Сбербанк страхование жизни» истец ознакомлена не была, на руки отказ/копия отказа в выплате страховки сотрудниками ПАО «Сбербанк России» или ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не выдавался, по почте не направлялся.

Согласно п. 15.6 Правил страхования №***.СЛ.04.00, утв. приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <дата> №***, в течении 20 рабочих дней должен быть оформлен страховой Акт и в течении 5 рабочих дней произведена выплата либо в течении 10 рабочих дней направлено уведомление об отказе.

ПАО «Сбербанк России» при устном отказе истцу в получении страховой выплаты по травме по договору страхования ООО «СК Сбербанк страхование жизни» нарушило действующее законодательство, порядок подачи документов застрахованного лица в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», права потребителя как истца и выступило в качестве заинтересованного лица, как 100% учредитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В то же время, <дата> в связи с наличием просрочки по кредитному договору вследствие травмы и в связи с отказом по страховым выплатам, с ПАО «Сбербанк России» было оформлено дополнительное соглашение №*** (реструктуризации кредита) №*** от <дата> Согласно условиям дополнительного соглашения №*** от <дата> сумма договора увеличилась на 168 235,52 руб. (сумма процентов - 31 744,63 руб., сумма отложенных процентов - 131 535,14 руб., сумма неустоек - 4 955,07 руб.).

В период с <дата> по <дата> и в период с <дата> по <дата> истец являлась безработной.

В отделение ПАО «Сбербанк России» по адресу: <*****>, переданы: заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, копии трудовой книжки, декларации заявителя.

Со стороны ПАО «Сбербанк России» в обоих случаях потери работы отказано в получении страховки в связи с недобровольной потерей работы как не страховым случаями.

С официальными отказами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ознакомлена не была на руки отказы/копии отказов в выплате страховки сотрудниками ПАО «Сбербанк России» или ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не выдавались, по почте не направлялись.

ПАО «Сбербанк России» при устном отказе в получении страховых выплат по недобровольной потере работы по договору страхования ООО «СК Сбербанк страхование жизни» нарушило действующее законодательство, порядок подачи документов застрахованного лица в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни», права истца как потребителя и выступил в качестве заинтересованного лица, как 100% учредитель ООО «СК Сбербанк страхование жизни».

Договор страхования НПРО №*** от <дата> ООО «СК Сбербанк страхование жизни» заключен с нарушениями законодательства РФ и прав истца как потребителя.

Обязательства по договору страхования ООО «СК Сбербанк страхование жизни» не исполняет. Денежные средства в счет выплат по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» не выплачиваются.

Истец Л.Д.С. , извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В ходе рассмотрения дела представляла письменные пояснения, в которых указала, что согласно графику платежей к кредитному договору №*** от <дата> на <дата> остаток основной суммы задолженности по кредиту составлял 533 727,23 руб., соответственно своевременная выплата страхового возмещения по травме в размере 234 121,79 руб. привела бы к погашению 43,87% кредита и остаток основного долга по кредиту без учета процентов составил бы 299 605,39 руб.

Согласно графику платежей на <дата> по кредитному договору было выплачено 101 108,10 руб. (6 платежей по 16 851,35 руб.) и остаток задолженности согласно графику платежа с учетом процентов, составлял 910 717,33 руб. Принимая во внимание списание с банковского счета в счет платежей: <дата> в размере 880 руб.; <дата> в размере 8,97 руб.; и внесение платежей: <дата> в размере 5 000 руб.; <дата> в размере 6 000 руб., остаток задолженности согласно графику платежа с учетом процентов, составлял 898 828,33 руб.

<дата> при устном отказе сотрудников ПАО «Сбербанк России» в страховых выплатах по травме в связи с не страховым случаем было оформлено дополнительное соглашение №***, общая сумма кредитного договора с учетом процентов составила 1 067 063,88 руб., т.е. по сравнению с первоначальным договором и в связи с невыплатой страхового возмещения общая сумма договора увеличилась на 168 235,52 руб.

За время неоплаты по кредитному договору №*** от <дата> в период с <дата> по <дата> (118 дней) в связи с травмой и не выплатой страхового возмещения со стороны ПАО «Сбербанк России» истцу установлены факты просрочек в количестве 76 штук (т.е. за каждые три календарных дня было установлено 2 факта просрочки) и начислены по ним пени и неустойки, сверх установленных условиями кредитного договора.

В период с <дата> по <дата> и в период с <дата> по <дата> истец являлась безработной. По кредитному договору в этот период со стороны ПАО «Сбербанк России» вновь были установлены просрочки в количестве 89 штук (т.е. за каждые три календарных дня было установлен 1 факт просрочки) и начислены по ним пени и неустойки сверх установленных условиями кредитного договора.

Периоды не оплаты кредита в связи с травмой и потерей работы сопровождались ежедневными смс сообщениями и неоднократными звонками как со стороны сотрудников ПАО «Сбербанк России» так и со стороны автоматической службы звонков ПАО «Сбербанк».

На данный момент двигательные функции плеча правой руки полностью не восстановлены, что ограничивает движения правой руки.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором просил применить срок исковой давности и указал следующее.

В исковом заявлении истец ссылается на нарушение ее прав в апреле 2016 года.

Исковое заявление в Воткинский районный суд УР подано <дата> Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Истец предоставляет суду правила страхования, на основании которых он не был застрахован. Данные правила страхования относятся к иному страховому продукту и не имеют ничего общего с программой страхования, на основании которой была застрахована истец.

Между ответчиком и ПАО Сбербанк <дата> заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 (далее - Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением.

В отношении Истца (застрахованное лицо) на основании письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования.

Истцу были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование.

Сторонами договора страхования являются Общество и Банк (Страхователь), оплату страховой премии по договору страхования Банк произвел своевременно и в полном объеме, право заявлять страховщику о включении/исключении из списка застрахованных лиц, а также требовать возврата страховой премии имеет только Банк, являющийся страхователем по договору страхования.

ПАО Сбербанк в данном случае не является представителем страховщика (т.е. не является страховым агентом), а самостоятельно оказывает своим клиентам услугу по подключению к Программе страхования.

В рамках данной Программы страхования Общество не заключает договор страхования с физическими лицами и не получает от них каких-либо денежных средств (в т.ч. не получало денежных средств от Истца.)

Таким образом, требование о взыскании платы за подключение в размере 98 072 руб. не может быть предъявлено к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», т.к. ответчик получателем денежных средств не являлся.

В соответствии с п. 5.1. Условий участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В этом пункте декларируется право Застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время. При этом, в этом пункте ничего не говорится об обязанности по возврату оплаченной платы за подключение к программе страхования.

Условиями предусмотрено несколько случаев, при которых плата за подключение к Программе может быть возвращена исходя из статуса договора в отношении застрахованного лица:

заключен (данные уже переданы в СК реестром), но не прошло 14 дней - Банк возвращает клиенту сумму за вычетом 13 %;

не заключен и не прошло 14 дней - Банк возвращает полную сумму;

заключен и прошло 14 дней - Банк ничего не возвращает (даже в случае досрочного погашения кредита).

Оснований для взыскания страхового возмещения по риску дожитие не имеется.

Условиями страхования предусмотрен порядок обращения лица в случае наступления страхового события. В соответствии с Законом «Об организации страхового дела», а также ГК РФ Страховщик является лицом, осуществляющим принятие решения о признании случая страховым, либо отказе в признании случая страховым.

Истец не обращалась ни к страховщику ни к страхователю (ПАО «Сбербанк России») с заявлением о наступлении страхового события. Ответчик не получал документов о наличии страхового события и был лишен возможности признания случая страховым либо отказа в признании случая страховым. Требования истца противоречат друг другу и не основаны на законе. Истец требует взыскать плату за страхование одновременно со страховым возмещением.

Попытка взыскания страхового возмещения в судебном порядке без обращения к страховщику представляет собой злоупотребление правом и не допустимо в силу положений ст. 15 ГК РФ, а также п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20.

Учитывая факт отсутствия обращения истца в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением об отказе от договора, ответчик не осуществлял действия по причинению ущерба истцу.

Кроме того, истцом не доказан факт причинения морального вреда.

Представитель третьего лица – ПАО «Сбербанк России», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между Б.Д.С. (Заемщик) и ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) заключен кредитный договор №***, по которому Заемщику предоставлен кредит в сумме 569 000 руб. на срок 60 месяцев.

При этом Б.Д.С. в ОАО «Сбербанк России» подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика НПРО № L100318291 от <дата>, исходя из содержания которого следует, что Б.Д.С. , подписав данное заявление, выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и просит ОАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика». В Заявлении указано, что Б.Д.С. понятно и она согласно с тем, что Договор страхования в отношении нее заключается на следующих условиях:

Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

Стандартное страховое покрытие:

Для Застрахованных лиц, которые не относятся к Группе 1 и/или Группе 2 (как они определены в подп. 1.2.1, 1.2.2) настоящего Заявления:

- Смерть Застрахованного лица;

- Инвалидность 1 или 2 группы;

- Дожитие Застрахованного лица до наступления события.

Ограниченное страховое покрытие:

В отношении лиц, которые относятся к Группе 1 и(или) Группе 2 (как они определены ниже в подп. 1.2.1, 1.2.2) Договор страхования считается заключенным на условиях Ограниченного страхового покрытия по следующим страховым рискам (в зависимости от того, к какой(им) Группе(ам) относится Застрахованное лицо):

для Группы 1: Смерть от несчастного случая, Дожитие Застрахованного лица до события;

для Группы 2: Смерть Застрахованного лица, Инвалидность Застрахованного лица;

для лиц, входящих одновременно в обе Группы: Смерть от несчастного случая. Лица, которые могут быть отнесены (перечислены) к п. 1.2.1 и 1.2.2, относятся к обеим Группам (п. 1.2 Заявления).

Лица, относящиеся к любой(ым) категориям из числа нижеследующих, входят в Группу 1:

Лица, возраст которых составляет: менее 18 (восемнадцати) полных лет на дату подписания настоящего Заявления, или на дату окончания страхования - более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин (п. 1.2.1.1 Заявления).

Следующие категории лиц по состоянию на дату подписания настоящего Заявления: недееспособные лица; лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном или кожно-венерологическом диспансерах; лица, страдающие онкологическими заболеваниями, заболеваниями, вызванными воздействием радиации; лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 (пяти) лет в связи с такими заболеваниями): сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт), сахарным диабетом, параличом, какими-либо заболеваниями легких (за исключением острых респираторных заболеваний), головного мозга, печени, желудочно-кишечного тракта (за исключением острых пищевых отравлений, гастрита), почек, эндокринной системы, заболеваниями костно-мышечной системы (за исключением остеохондроза); заболеваниями крови (за исключением железодефицитной анемии легкой степени); лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; инвалиды 1-й, 2-й или 3-ьей группы или лица, имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; военнослужащие, гражданские служащие, а также лица, должностные и иные обязанности которых связаны с деятельностью на высоте, под землей, под водой, с радиацией, взрывчатыми веществами, огнем, хищными животными, включая работу по профессиям: сотрудник ОМОН/СОБР/ОДОН или иного специализированного подразделения МВД, сотрудник ГИБДД, дружинник, инкассатор, вооруженный охранник, телохранитель, спасатель, рабочий горнодобывающей, нефтяной, атомной, химической или сталелитейной промышленности, каскадер, испытатель, профессиональный пилот (п. 1.2.1.2 Заявления).

Лица, относящиеся к любой(ым) категориям из числа нижеследующих, входят в Группу 2:

Лица, возраст которых соответствует указанным выше в подп. 1.2.1.1 значениям (п. 1.2.2.1 Заявления).

Следующие категории лиц по состоянию на дату подписания настоящего Заявления: лица, общий трудовой стаж которых составляет менее 12 (двенадцати) месяцев; лица, трудовой стаж на текущем месте работы которых составляет менее 6 (шести) месяцев; лица, не имеющие действующего трудового договора с работодателем (в т.ч. лица, проходящие испытание для приема на работу); лица, которые осуществляют свою деятельность на основании договора гражданско-правового характера (например, договора возмездного оказания услуг (выполнения работ), договора подряда и др.), а не трудового договора; лица, к работающие по состоянию здоровья; лица, которые осуществляют свою трудовую деятельность не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня; лица, являющиеся сезонными рабочими; индивидуальные предприниматели; гражданские служащие, военнослужащие, служащие, проходящие службу по контракту, сотрудники органов внутренних дел, полиции; лица, которым назначена трудовая пенсия по старости, в том числе досрочно, а также трудовая пенсия по старости, предусмотренная п. 2 ст. 32 Закона РФ от 19.04.1991 г. № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»; лица, которые обладают информацией о (возможном) предстоящем прекращение трудового договора (п. 1.2.2.2 Заявления).

Истцом суду представлены правила страхования №***, утв. приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <дата> №***, согласно п. 1.1 которых данные правила содержат общие условия, на основании которых общество заключает договоры страхования от несчастных случаев и/или болезней.

Согласно свидетельству о заключении брака от <дата> II-СТ №*** Б.Д.С. после заключения брака присвоена фамилия Л.Д.С. .

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (Страхователь) <дата> заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3, предметом которого являются условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные права и обязанности сторон, возникающие при заключении, исполнении, изменении, прекращении договоров страхования.

Указанным соглашением определено следующее.

Объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением в жизни Застрахованных лиц событий, предусмотренных Договором страхования из числа указанных в п. 4.6 Соглашения, а также с их смертью (п. 3.1 Соглашения).

Страхование, осуществляемое в рамках действия Договоров страхования, относится к следующему виду страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события (подп. 1 п. 1 ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации») (п. 3.2 Соглашения).

Сторонами Договора страхования являются Страхователь и Страховщик. Застрахованное лицо не является стороной Договора страхования (п. 3.3 Соглашения).

Договор страхования может быть заключен по одной из следующих Программ страхования:

Программа №*** коллективного добровольного страхования жизни, которая также именуется «Программа добровольного страхования жизни и здоровья физического лица с выбором параметров» (п. 4.5.1 Соглашения);

Программа №*** коллективного добровольного страхования жизни заемщиков, которая также именуется «Программа добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика» (п. 4.5.2 Соглашения).

Если иное прямо не предусмотрено Договором страхования или Соглашением, условия страхования по Программам одинаковые.

Договоры страхования в рамках Соглашения могут заключаться на случай наступления любого(ых) из следующих событий по Программе №*** коллективного добровольного страхования жизни заемщиков (с учетом положений п.3.6.1 Соглашения):

Смерть Застрахованного лица. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 4.8 Соглашения) (п. 4.6.2.1 Соглашения).

Инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица. Страховым случаем является установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы Застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 или 2 группы (за исключением событий, перечисленных в п. 4.8 Соглашения) (п. 4.6.2.2 Соглашения).

Смерть от несчастного случая. Страховым случаем является смерть Застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п. 4.8 Соглашения) (п. 4.6.2.3 Соглашения).

Дожитие Застрахованного лица до наступления события недобровольной потери Застрахованным лицом работы как это событие определено далее в настоящем подпункте (также именуется «Дожитие Застрахованного лица до наступления события»). Страховым случаем является дожитие Застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы Застрахованным лицом в течение срока страхования, под которой понимается прекращение трудового договора, заключенного с Застрахованным лицом по основному месту работы, в соответствии с любым(и) из указанных в настоящем подпункте оснований (за исключением событий, предусмотренных в п. 4.8 Соглашения):

а) прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимого ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствием у работодателя соответствующей работы (п. 8 ст. 77 ТК РФ);

б) прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (п. 9 ст. 77 ТК РФ);

в) расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ), а также в случае расторжения трудового договора с работником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, расположенных в другой местности, в случае прекращения их деятельности;

г) расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ);

д) расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п. 4 ч. 1 ст. 81 ТК РФ);

е) прекращение трудового договора в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует такого допуска (п. 10 ч. 1 ст. 83 ТК РФ);

ж) прекращение трудового договора в связи со смертью работодателя - физического лица, а также признанием судом работодателя - физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 ч. 1 ст. 83 ТК РФ);

з) прекращение трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ (п. 7 ч. 1 ст. 83 ТК РФ) (п. 4.6.2.4 Соглашения).

Согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика (Приложение №*** к Соглашению № ДСЖ-3 от <дата>) Страховые случаи и страховые риски по Договору страхования:

При стандартном страховом покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в Приложении №*** к настоящим Условиям), произошедшие в течение соответствующего срока страхования:

а) Смерть Застрахованного лица (страховой риск «Смерть Застрахованного лицам).

б) Инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»).

в) Дожитие Застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы "Застрахованным лицом, под которой понимается прекращение трудового договора заключенного с Застрахованным лицом по основному месту работы, в соответствии с любым(и) из указанных в настоящем подпункте оснований (за исключением событий, предусмотренных в Приложении №*** к настоящим Условиям) (страховой риск «Дожитие Застрахованного лица до наступления события»):

прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимого ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствием у работодателя соответствующей работы (п. 8 ст. 77 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (п. 9 ст. 77 ТК РФ);

расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ), а такаю в случае расторжения трудового договора с работником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, расположенных в другой местности, в случае прекращения их деятельности; расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ);

расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п. 4 ч. 1 ст. 81 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует такого допуска (п. 10 ч. 1 ст. 83 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи со смертью работодателя - физического лица, а также признанием судом работодателя - физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 ч. 1 ст. 83 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ (п. 7 ч. 1 ст. 83 ТК РФ) (п. 3.2.1.1 Условий).

Ограниченное страховое покрытие: если Застрахованное лицо относится к Группе 1 и(илн) Группе 2 (абз, а) и(или) б) подп. 3.2.1.2 настоящих Условий) Договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях Ограниченного страхового покрытия и страховыми случаями будут являться следующие события (в зависимости от того, к какой(им) Группе(ам) относится Застрахованное лицо):

для Группы 1: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, и события согласно абз. а) подп. 3.2.1.1 настоящих Условий, за исключением событий, перечисленных в Приложении №*** к настоящим Условиям (страховые риски «Смерть от несчастного случая» и «Дожитие Застрахованного лица до наступления события»),

для Группы 2: произошедшие в течение соответствующего срока страхования события согласно абз. а) и б) подп. 3.2.1.1 настоящих Условий, за исключением событий, перечисленных в Приложении №*** к настоящим Условиям (страховые риски «Смерть Застрахованного лица» и «Инвалидность Застрахованного лица»).

для лиц, входящих одновременно в обе Группы: смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, за исключением событий, перечиcленных в Приложении №*** к настоящим Условиям (страховой риск «Смерть от несчастного случая») (п. 3.2.1.2 Условий).

В случае наступления с Застрахованным лицом события, имеющего признаки страхового случая, Застрахованное лицо (родственник/представигель) предоставляет в Банк следующие документы:

В отношении страховых рисков «Смерть Застрахованного лица» и «Смерть от несчастного случая»:

а) Свидетельство о смерти Застрахованного лица или Решение суда о признании Застрахованного лица умершим;

б) Справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанянливаюший причину смерти (медицинское свидетельство о смерти; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования; протокол патологоанатомического вскрытия; посмертный эпикриз и т.п.);

в) Выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного н проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат и причин) или направления в бюро на медико-социальной экспертизы (далее - МСЭ). с указанием даты направления и причин;

г) Акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо);

д) Документы, выданные органами МВД России, МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации (например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая;

е) Оригинал с правки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по кредитам (оформляется Банком) (п. 4.6.1 Условий).

В отношении страхового риска «Инвалидность 1 или 2 группы»:

а) Справка МСЭ об установлении Застрахованному лицу 1-й (первой) или 2-й (второй) группы инвалидности;

б) Справки МСЭ об установленных ранее группах инвалидности (е случае повторного установления группы инвалидности);

в) Удостоверение о назначении пенсии по инвалидности (все заполненные страницы);

г) Направление на МСЭ. Акт освидетельствования МСЭ, Обратный талон или иной документ уполномоченного органа, устанавливающий диагноз - причину инвалидности, содержащий данные осмотра, результаты анализов и инструментальных исследований, с указанием проводимого лечения и его сроков, а также точной датой несчастного случая (если причиной установления группы инвалидности явился несчастный случай);

д) Выписка из амбулаторной карты или истории болезни из медицинского учреждения, в которое обращалось Застрахованное лицо за указанный Страховщиком период времени, с указанием диагнозов и точных дат их установления, назначенного и проводимого лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности (с указанием их дат к причин) или направления в МСЭ, с указанием даты направления и причин;

е) Акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо);

ж) Документы, выданные органами МВД России. МЧС России, прокуратуры или иными компетентными органами, когда составление таких документов предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации (например, справка, постановление, протокол), содержащие причины и обстоятельства наступления события;

з) Оригинал справки-расчета по установленной Страховщиком форме, которая содержит информацию о Задолженности Застрахованного лица по кредитам (оформляется Банком) (п. 4.6.2 Условий).

В отношении страхового риска «Дожитие Застрахованного лица до наступления события»:

а) Надлежащим образом заверенная копия документа, удостоверяющего личность Застрахованного лица (все страницы);

б) Надлежащим образом заверенная копия трудовой книжки (все страницы)

в) Документы, подтверждающие факт заключения и прекращения/расторжения трудового договора (например, прекращенный/расторгнутый трудовой договор с последнего места работы (со всеми дополнительными соглашениями); решение суда, вступившее в законную силу при наличии трудового спора и разрешении его в судебном порядке);

г) Документ, выданный государственным учреждением службы занятости населения, подтверждающий регистрацию Застрахованного лица в целях поиска подходящей работы или в качестве безработного, с указанием периода отсутствия занятости. Данный документ может представляться за весь период отсутствия занятости или периодически на ежемесячной основе (п. 4.6.3 Условий).

В отношении любого страхового риска:

а) Оригинал заявления о страховой выплате по установленной Страховщиком форме,

б) Документы, удостоверяющие личность (для физических лиц) и подтверждающие право на получение страховой выплаты (например, паспорт и свидетельство о праве па наследство),

в) Оригинал Опросного листа по установленной Страховщиком форме (представляется по требованию Страховщика).

г) Заявление на страхование Застрахованного лица (представляется по требованию Страховщика) (п. 4.6.4 Условий).

<дата> Б.Д.С. и ПАО «Сбербанк России» подписали дополнительное соглашение к кредитному договору №***, которым изменили график погашения задолженности (увеличен срок возврата кредита, в график включено гашение неустойки).

Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

Перечень способов защиты гражданских прав установлен в ст. 12 ГК РФ и не является исчерпывающим. Так, согласно абз. 13 названной нормы права защита гражданских прав может быть осуществлена и иными способами, предусмотренными законом. При этом использование других способов защиты права допускается ГК РФ только при наличии прямого указания закона.

Истцом заявлено, в том числе требование об установлении правомерности заключения и факта заключения безальтернативного договора добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика от <дата> НПРО №*** ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Факт заключения в отношении истца договора страхования до обращения ее в суд, а также в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела никем не отрицался, нарушений в данной части прав истца суд не усматривает. Установление правомерности заключения данного договора, возможно путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки, что прямо предусмотрено ст. 12 ГК РФ. Установление факта правомерности заключения сделки и констатация ее безальтернативности не предусмотрено законом в качестве способа защиты нарушенного права.

Таким образом, указанный истцом способ защиты его прав ни ст. 12 ГК РФ, ни другим действующим законодательством не предусмотрен. В связи с чем, указанное требование удовлетворению не подлежит.

Требуя взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму платы за подключения к Программе страхования в размере 98 072 руб. за весь срок страхования и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 36 036,67 руб., истец ссылается на то, что договор страхования ей не подписывался, полис страхования не выдавался, ОАО «Сбербанк России» самовольно удержало плату за подключение к программе страхования. Кроме того, истец ссылается на нарушение п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», а также на запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Вместе с тем, как следует из представленных суду доказательств, договор страхования между истцом и ответчиком не заключался, заявление о заключении в отношении истца договора страхования подано им в ОАО «Сбербанк России», которому и уплачена плата за включение в программу страхования.

Поскольку ответчик с истцом в договорные отношения не вступал, следовательно, им не были нарушены положения ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Предъявляя к ответчику требование о взыскании суммы платы за подключения к Программе страхования в размере 98 072 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 36 036,67 руб., истец в иске ссылается на неправомерные действия банка по самовольному удержания данной платы без согласия истца. Материалами дела подтверждается, что оплата подключения к Программе страхования была произведена в ОАО «Сбербанк России».

Таким образом, требование о взыскании платы за подключение к Программе страхования в размере 98 072 руб. и процентов за пользование данными денежными средствами в размере 36 036,67 руб. предъявлено к ненадлежащему ответчику и удовлетворению не подлежит.

Требуя взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховую сумму по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» по травме в размере 234 121,79 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 71 889,11 руб., а также страховую сумму по страховому риску «Дожитие Застрахованного лица до события» в связи с недобровольной потерей работы в период с <дата> по <дата> и в период с <дата> по <дата> в размере 137 591,61 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 493,36 руб. и 8 174,44 руб., истец ссылается на наступление страховых случаев по заключенному в отношении нее договору страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Пунктом 1 ст. 943 ГК РФ закреплено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 2 указанной статьи страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно представленному истцом суду заявлению на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика НПРО № L100318291 от <дата> истец выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика». Страховым рисками по договору страхования, заключенному в отношении истца являются:

- Смерть Застрахованного лица;

- Инвалидность 1 или 2 группы;

- Дожитие Застрахованного лица до наступления события.

Согласно Условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (Приложение №*** к Соглашению об условиях и порядке страхования № ДСЖ-3 от <дата>) страховыми случаями страховыми рисками по Договору страхования являются

а) Смерть Застрахованного лица (страховой риск «Смерть Застрахованного лицам).

б) Инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»).

в) Дожитие Застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы Застрахованным лицом, под которой понимается прекращение трудового договора заключенного с Застрахованным лицом по основному месту работы, в соответствии с любым(и) из указанных в настоящем подпункте оснований (за исключением событий, предусмотренных в Приложении №*** к настоящим Условиям) (страховой риск «Дожитие Застрахованного лица до наступления события»):

прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимого ему в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, либо отсутствием у работодателя соответствующей работы (п. 8 ст. 77 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем (п. 9 ст. 77 ТК РФ);

расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации либо прекращением деятельности индивидуальным предпринимателем (п. 1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ), а такаю в случае расторжения трудового договора с работником филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, расположенных в другой местности, в случае прекращения их деятельности; расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ);

расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи со сменой собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера) (п. 4 ч. 1 ст. 81 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует такого допуска (п. 10 ч. 1 ст. 83 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи со смертью работодателя - физического лица, а также признанием судом работодателя - физического лица умершим или безвестно отсутствующим (п. 6 ч. 1 ст. 83 ТК РФ);

прекращение трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и другие чрезвычайные обстоятельства), если данное обстоятельство признано решением Правительства Российской Федерации или органа государственной власти соответствующего субъекта Российской Федерации (п. 7 ч. 1 ст. 83 ТК РФ) (п. 3.2.1.1 Условий).

Ссылаясь на наступление страховых случаев, истец указывает, что с <дата> по <дата> находилась на больничном, а в периоды с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> являлась безработной.

Согласно представленным истцом медицинским документам: выписному эпикризу отделения травматологии и ортопедии ОГАУЗ «Медсанчать ИАПО» от <дата>, справки ОГБУЗ «Иркутская городская клиническая больница №***» от <дата>, амбулаторной карты ОГБУЗ «Иркутская городская клиническая больница №***», Б.Д.С. находилась на лечении с <дата> по <дата>, диагноз: закрытый вколоченный перелом хирургической шейки правой плечевой кости со смещением. Сведений об установлении истцу инвалидности указанные документы не содержат.

Согласно трудовой книжке истца АТ-IX №*** (вкладышу в трудовую книжку ВТ №***) <дата> прекращен трудовой договор истца с ООО «НГДУ Дулисьминское» по соглашению сторон, п. 1 ч. 1 ст. 77 ТК РФ, <дата> истец уволена из <***>» в связи с истечением срока трудового договора, п. 2 ч. 1 ст. 77 ТК РФ. Указанные основания увольнения в соответствии с заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика НПРО № №*** от <дата>, Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика не является недобровольной потерей работы.

Таким образом, наступление страховых случаев, предусмотренных договором страхования в отношении истца (смерть Застрахованного лица, Инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица, Дожитие Застрахованного лица до наступления события - недобровольной потери работы Застрахованным лицом) последним не доказано.

Согласно представленным суду документам, указанные обстоятельства не наступали, в связи с чем требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.

Ссылка истца на представленные им Правила страхования №*** утв. <дата>, не состоятельна, поскольку из содержания данных Правил следует, что они регулируют отношения по Договору страхования от несчастных случаев и болезней. Вместе с тем, в отношении истца заключен договор страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика. Следовательно, отношения по страхованию истца Правилами страхования №*** не регулируются и в рассматриваемом случае данные Правила не применимы.

Кроме того, истцом не доказан факт обращения к ответчику либо в ОАО «Сбербанк России» с заявлениями о наступлении страховых случаев, при этом дата обращения в связи с потерей работы истцом вообще не указана.

Суд находит обоснованным заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании страхового возмещения в связи наступлением временной нетрудоспособности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Требование о взыскании страхового возмещения по договору страхования здоровья не является требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, в связи с чем положения ст. 208 ГК РФ в рассматриваемом случае не применимы.

Как следует из иска, о нарушении своих прав в данной части истец узнала <дата> при отказе в выплате страхового возмещения, следовательно, срок исковой давности по данному требованию истек <дата> Исковое заявление подано <дата>, то есть за пределами срока исковой давности.

Обстоятельств, в силу которых в соответствии со ст. 202, 203 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, прерывается, судом не установлено, как и уважительных причин его пропуска.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требования истца.

Рассматривая требование истца о взыскании с ООО «СК Сбербанк страхование жизни» убытков, в размере увеличения суммы кредитного договора №*** от <дата> на сумму 168 235,52 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из положений п. 2 ст. 15 ГК РФ применение такой меры гражданско-правовой ответственности, как возмещение убытков, возможно при доказанности совокупности нескольких условий: несоответствия действий причинителя вреда закону или договору, вины причинителя вреда, причинно-следственной связи между такими действиями и возникшими убытками, наличия и размера понесенных убытков.

При этом для удовлетворения требований о взыскании убытков необходима доказанность всей совокупности указанных фактов. Недоказанность одного из необходимых оснований возмещения убытков исключает возможность удовлетворения исковых требований.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, неправомерные действия (бездействие) со стороны ответчика своего подтверждения не нашли. Согласно иску убытки истца возникли в результате подписания им дополнительного соглашения к кредитному договору, доказательства наличия причинно-следственной связи между действиями (бездействием) ответчика и заключением истцом дополнительного соглашения к кредитному договору <дата> суду не представлены.

Требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа основаны истцом на положениях ст. 13, 15 Закона о защите прав потребителей, которыми предусмотрено взыскание компенсации морального вреда и штрафа при нарушении прав потребителя.

Поскольку судом нарушений прав истца ответчиком не установлено, оснований для взыскания с последнего компенсации морального вреда, штрафа отсутствуют.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Л.Д.С. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об установлении правомерности заключения и факта заключения договора страхования, взыскании платы за подключение к программе страхования, страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение суда составлено <дата>.

Судья Д.Н. Шкробов