Решение № 2-350/2017 2-350/2017~М-298/2017 М-298/2017 от 8 августа 2017 г. по делу № 2-350/2017

Дело № 2-350/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2017 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Е.С.,

при секретаре Анохиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) (далее Банк) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что 22 сентября 2015 года между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №00450951000362, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 77 190 рублей 28 копеек на потребительские цели со сроком возврата до 28 марта 2017 года, под 221,71% годовых с даты предоставления кредита по 09 октября 2015 года и 28% годовых с 10 октября 2015 года по 28 марта 2017 года, с периодичностью внесения платежей ежемесячно, в соответствии с графиком. Между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «Русские Финансы Запад» (далее ООО РФЗ) 21 ноября 2011 года заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», в соответствии с которым ООО «РФЗ» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент. С 26 февраля 2016 года согласно приказу Банка России №ОД-674, у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». С февраля 2016 года от ООО «РФЗ» платежи по кредитным договорам от физических лиц не поступали, вследствие чего Временной администрацией по управлению кредитной организацией Банка «ЦЕРИХ» было приостановлено действие Соглашения №34, и в адрес Заемщика направлено уведомление о необходимости погашения кредитной задолженности безналичным путем через любую кредитную организацию по соответствующим реквизита. Конкурсным управляющим было также направлено уведомление Заемщику о смене реквизитов для погашения задолженности. Однако заемщик свои обязательства по погашению кредита не исполняла должным образом, в связи с чем по состоянию на 15 июня 2017 года образовалась задолженность в сумме 91 391 рубль 70 копеек, состоящая из суммы основного долга в размере 64 619 рублей 38 копеек, суммы задолженности по процентам в размере 19 960 рублей 98 копейки, пени на сумму непогашенного основного долга в размере 2 655 рублей 47 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 4 155 рублей 87 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 941 рубль 75 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, исковые требования признала в полном объёме, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

В связи с изложенным, суд руководствуясь ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В суде установлено, что согласно приказу Банка России №ОД-674от 26 февраля 2016 года у Банка «ЦЕРИХ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, и по решению Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года Банк «ЦЕРИХ» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», которая в силу требований пп.4 п.3 ст.189.78 Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» обязана предъявлять требования к заемщикам о взыскании кредитной задолженности в установленном порядке.

В суде также установлено, что 22 сентября 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №00450951000362, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на потребительские цели в размере 77 190 рублей 28 копеек со сроком возврата до 28 марта 2017 года.

Согласно п.4.1.5, 4.1.6 Общих условий Договора потребительского кредита (Условий) и п.п.4,6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (ИУДПК) постоянная процентная ставка за пользование кредитом составляет 221,71% годовых с даты предоставления кредита по 09 октября 2015 года (Ставка 1) и 28% годовых с 10 октября 2015 года по 28 марта 2017 года (Ставка 2). Погашение кредита с начисленными процентами производится ежемесячно согласно Графику платежей. Очередной платеж, подлежащий уплате состоит из суммы начисленных процентов по Ставке 1 за фактическое количество дней пользования кредитом, но не более суммы указанной в Графике платежей, из суммы начисленных процентов по Ставке 2 за фактическое количество дней пользования кредитом, остатка задолженности по кредиту не более суммы, указанной в Графике платежей. В случае нарушения сроков погашения кредита, процентов заемщик в соответствии с п.12 ИУДПК и п..4.3.2 Условий уплачивает пеню в расчете 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Способ погашения кредита с начисленными процентами и штрафной неустойкой осуществляется Заемщиком как в наличном, так и безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации, а также посредством банковского платежного агента (согласно п.п.8, 8.1 ИУДПК). Пунктом 4.3.1 Условий определен порядок погашения Заемщиком задолженности в рамках Договора потребительского кредита. Сроком погашения считается день списания Банком суммы задолженности со счета Заемщика, зачисления суммы задолженности из другой кредитной организации или при приеме денежных средств от банковского платежного агента в случае погашения задолженности по инициативе Заемщика, а также день внесения суммы задолженности наличными в кассу Банка.

Банк согласно п.4.5.4.5. Общих условий договора потребительского кредита (далее Условия), с которыми заемщик как следует из п.14 ИУДПК ознакомлен и обязуется их выполнять, имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, в случае возникновения просроченной задолженности по возврату кредита, процентов и/или расторжения договора. Срок полного погашения кредита в течение 30 дней с момента направления уведомления Банком.

Таким образом, подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договора и приняла на себя соответствующие обязательства.

Факт получения ответчиком от истца денежных средств в полном объёме подтверждается выписками из лицевого счета, из которых также следует, что Заемщиком проводилось внесение денежных средств на погашение кредитной задолженности, в том числе, начисленных процентов, до 01 февраля 2016 года.

Возникновение у ответчика просроченной задолженности подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 15 июня 2017 года, составленным истцом, который суд считает верным, поскольку он выполнен с учетом условий договора, произведенных ответчиком платежей, и принимает во внимание при вынесении решения. При этом суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о внесении платежей, которые бы не были приняты во внимание при расчете задолженности, не представлено. Таким образом, в суде установлены обстоятельства, позволяющие Кредитору предъявлять требование о досрочном возврате кредита, предусмотренные п.п.4.5.4.5. Условий.

Из копии уведомления о досрочном погашении задолженности, направленного в адрес ответчика 30 мая 2017 года, усматривается, что представителем конкурсного управляющего Государственной корпорации «АСВ», на основании решения Арбитражного суда Орловской области от 21 апреля 2016 года, ответчику предложено погасить сумму кредита и проценты. Также в данном уведомлении указаны реквизиты счёта, на который необходимо направлять денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору, и предложено в течение 30 календарных дней расторгнуть договор потребительского кредита.

Поскольку ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, требование о погашении задолженности не исполнил, истец обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд находит предъявленные к ответчику исковые требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора обоснованными, в связи с чем подлежащими удовлетворению.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2 941 рубль 75 копеек, что подтверждается платежным поручением №1600 от 26 июня 2017 года.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 941 рубль 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №00450951000362, заключенный 22 сентября 2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №00450951000362 от 22 сентября 2015 года по состоянию на 15 июня 2017 года в размере 91 391 рубль 70 копеек, состоящая из суммы основного долга в размере 64 619 рублей 38 копеек, суммы задолженности по процентам в размере 19 960 рублей 98 копейки, пени на сумму непогашенного основного долга в размере 2 655 рублей 47 копеек и пени за несвоевременную уплату процентов в размере 4 155 рублей 87 копеек, а также государственную пошлину в размере 2 941 рубль 75 копеек, а всего 94 333 (девяносто четыре тысячи триста тридцать три) рубля 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий