Решение № 2-8572/2017 2-8572/2017~М-6868/2017 М-6868/2017 от 3 сентября 2017 г. по делу № 2-8572/2017

дело 2-8572/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 сентября 2017 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой,

при секретаре Д.О. Морозовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

общество с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (далее - ООО «Камкомбанк») обратилось в суд с иском к Р.Р. ФИО4, Э.Р. ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора <***> - 01/01000 от ... обществом с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» (далее - ООО «Камкомбанк») Р.Р. ФИО4, Э.Р. ФИО4 был предоставлен кредит в размере 780 000 рублей на срок 180 месяцев с процентной ставкой 13% годовых, для приобретения комнаты в двухкомнатной квартире, находящейся по адресу: РТ, ...(38/05), состоящей из двух комнат, стоимостью одной комнаты 780000 рублей. Кредит предоставляется заемщику при условии направления средств материнского капитала в счет погашения суммы кредита согласно государственного сертификата на материнский (семейный) капитал серии МК-4 ..., выданного ... в течение трех месяцев с момента подписания кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 5241 рублей 68 копеек, в соответствии с условиями кредитного договора определена соглашением к кредитному договору от ... <***>-01/01000. По состоянию на ... задолженность ответчиков составляет 376595 рублей 87 копеек, в том числе ссудная задолженность по кредитному договору составляет 347995 рублей 14 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 7789 рублей 18 копеек, задолженность по возврату начисленных процентов 19236 рублей 27 копеек, в том числе просроченная задолженность по процентам 16633 рублей 46 копеек, пени за просрочку уплаты процентов 9364 рублей 47 копейка. ... в адрес ответчика было направлено требование банка ... о погашении задолженности по кредитному договору в срок до .... До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. Комната в двухкомнатной квартире, назначение: жилое, общей площадью 56,10 кв.м, в том числе жилой площадью 29,10 кв.м., жилая площадь комнаты 29,1 кв.м. расположенная на 1 этаже 10 этажного дома, находящегося по адресу: ... (38/05), находится в залоге у ООО «Камкомбанк» с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков солидарно указанные суммы; задолженность по возврату начисленных процентов за пользование денежными средствами, согласно кредитного договора <***> – 01/01000 от ... в размере 13 % годовых с ... по день фактического исполнения обязательств и в возврат госпошлины в размере 12 966 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – комнату в двухкомнатной квартире, назначение: жилое, общей площадью 56,10 кв.м, в том числе жилой площадью 29,10 кв.м., жилая площадь комнаты 29,1 кв.м. расположенная на 1 этаже 10 этажного дома, находящегося по адресу: ... (38/05) путём продажи с публичных торгов определив начальную продажную стоимость 546 000 рублей.

В судебном заседании представитель ООО «Камкомбанк» ФИО6 исковые требования поддерживает.

ФИО7 ФИО4, Э.Р. ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещены.

Учитывая согласие представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статье 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ООО "Камкомбанк" предоставило Р.Р. ФИО4, Э.Р. ФИО4 ипотечный жилищный кредит <***>-01/01000 от ... в размере 780000 рублей под 13 % годовых сроком на 180 месяцев для приобретения комнаты в двухкомнатной квартире, назначение: жилое, общей площадью 56,10 кв.м, в том числе жилой площадью 29,10 кв.м, жилая площадь комнаты 29,1 кв.м, расположенная на 1 этаже 10 этажного дома, находящейся по адресу: ... (38/05).

Обпечением исполнения обязательств по кредитному договору явилась комната в двухкомнатной квартире, назначение: жилое, общей площадью 56,10 кв.м, в том числе жилой площадью 29,10 кв.м, жилая площадь комнаты 29,1 кв.м, расположенная на 1 этаже 10 этажного дома, находящегося по адресу: ...(38/05).

... между ФИО8 и Р.Р. ФИО4, Э.Р. ФИО4 заключен договор на приобретение комнаты, оплаченной за счет кредитных средств(пункт 2.1 договора купли-продажи квартиры).

В соответствии с пунктом 4.4.3 кредитного договора истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае нарушения ответчиками своих обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора.

Судом установлено, что обязательства ответчиками надлежаще не исполняются.

По состоянию на ... общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 376995 рублей 87 копеек, из которых основной долг по кредитному договору 347995 рублей 14 копеек, задолженность по возвату начисленных процентов 19236 рублей 27 копеек, пени, начисленные на основании пункта 5.1 кредитного договора -9364 рублей 47 копеек.

На основании имеющихся материалов дела судом установлено систематическое нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.

Ответчики свои обязательства по возврату денег и процентов по кредитному договору не выполняют.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Данных об надлежащем исполнении обязательств перед истцом суду ответчиками не представлено, как и не представлено каких-либо возражений по заявленным требованиям. Нарушение заемщиками условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, требования банка о взыскании задолженности в солидарном порядке с ответчиков являются обоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 5 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По кредитному договору имеется просрочка более чем три раза в течение года, и сумма задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Пунктом 2.5 договора купли-продажи предусмотрена стоимость комнаты как предмета ипотеки в размере 546000 рублей. Стоимость комнаты сторонами не оспаривается.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, стоимости заложенного имущества, суд считает требования иска в части обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества, нарушение является существенным, установив начальную продажную цену квартиры в размере 546000 рублей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным взысканием суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации), а поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

Таким образом, требование о солидарном взыскании процентов, начисленных в соответствии с условиями заключенного договора в размере 13% годовых не в конкретной сумме, а в зависимости от даты фактической оплаты суммы основного долга, не противоречит нормам действующего законодательства.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений данной статьи, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12966 рублей в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камский коммерческий банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от ... <***>-01/01000 в размере 376595 рублей 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12966 рублей.

Взыскивать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Камкомбанк» в размере 13% годовых проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму ссудной задолженности по возврату начисленных процентов в размере 347995 рублей 14 копеек с ... по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату в двухкомнатной квартире, расположенную по адресу: РТ, ...(38/05), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 546000 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова