Решение № 2-125/2020 2-125/2020~М-48/2020 М-48/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-125/2020

копия

УИД 62RS0031-01-2020-000086-10

Дело № 2-125/2020г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Левиной Е.А., при секретаре Пивкиной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк России в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам/ или наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, о взыскании денежных средств по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с ФИО10 и выдан «Потребительский кредит» в сумме 207000 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита, согласно графику платежей. Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая составила 414518 рублей 43 копейки, из которых: просроченный основной долг 207000 рублей 00 копеек, просроченные проценты 207518 рублей 43 коп. Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО1 было заведено наследственное дело.

Таким образом, истец указывает, что наследники принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в связи с чем просит взыскать с надлежащих ответчиков указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7345 рублей 18 коп.

Определением Шиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2.

Определением Шиловского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхования жизни».

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддерживает.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В своем заявлении с иском согласился в части, поскольку сумма иска превышает стоимость имущества, перешедшего по наследству, с учетом ранее принятых решений суда о взыскании с него задолженности по кредитным обязательствам, как наследника ФИО1

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхования жизни» в судебное заседание не явилось, ходатайствовало о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № на предоставление заемщику «Потребительского кредита» в сумме 207000 рублей на срок 60 месяцев под <данные изъяты> % годовых на цели личного потребления.

В соответствии с условиями кредитного договора Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит в указанной сумме был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика №, открытый у кредитора.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с пунктом 3.1 Кредитного договора (Общих условий), погашение кредита и уплата процентов заемщиком производится ежемесячными аннуитетными платежами в Платежную дату.

Ежемесячный платеж составляет 5889 руб. 07 коп., последний платеж 5757 руб. 48 коп.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.3).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.4).

В соответствии с пунктом 3.6 Кредитного договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании Поручения перечислением со счета, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Перечисленные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями «Потребительского кредита» от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»; копией лицевого счета ФИО1

Судом установлено, что после получения кредита ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. После его смерти платежи по названному кредитному договору не вносились, что привело к нарушению условий договора, выразившегося в неисполнении обязательств по нему и невозврате в полном объеме суммы кредита.

При заключении кредитного договора ФИО1 был присоединен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, страховщиком по данной программе является ООО СК "Сбербанк страхование жизни", сроком страхования 60 месяцев (страховой полис №).

По данной программе страховым случаем признается смерть застрахованного лица по любой причине, инвалидность с установлением 1,2 группы инвалидности.

При этом, согласно п.1.2 заявления о страховании, если застрахованное лицо является инвалидом 1-й, 2-й, 3-й группы, страдающий заболеванием печени, считается застрахованным только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Однако, страховой компанией ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в выплате страхового возмещения было отказано, поскольку страховой случай не наступил, т.к. смерть наступила не в результате несчастного случая, как предусмотрено договором страхования, а в результате заболевания. Данные обстоятельства подтверждаются материалами страхового дела.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Исходя из положения ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

После смерти ФИО1 осталось наследственное имущество, состоящее из 1/4 доли в праве общей долевой собственности квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, а так же денежных вкладов, которые хранится в подразделениях №, № Среднерусского банка ПАО Сбербанк на общую сумму 25 611 рублей 45 копеек.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно информации, предоставленной межмуниципальным отделом по Шиловскому и Путятинскому районам Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 122 650 рублей 29 копеек, соответственно <данные изъяты> доля составляет 280 662 рубля 57 копеек. Доказательств, подтверждающих иную стоимость, сторонами не представлено.

При жизни ФИО1 не распорядился принадлежащим ему имуществом. Наследниками первой очереди к его имуществу являются его жена ФИО1, сын ФИО1 и сын ФИО2, которые в установленный законом срок обратились с заявлением к нотариусу. При этом, его жена ФИО1 и сын ФИО1 отказались от причитающейся им доли по закону в наследственном имуществе. Вместе с тем ФИО2 принял наследство, других наследников не имеется, что подтверждается представленной суду копией наследственного дела к умершему ФИО1 №.

Таким образом, в силу указанных установленных обстоятельств и вышеназванных норм права суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО2, принявший наследство после умершего ФИО1, должен нести обязанность перед банком по возврату кредитной задолженности наследодателя.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 414 518 рублей 43 копейки, из которых: просроченный основной долг 207 000 рублей 00 копеек, просроченные проценты 207 518 рублей 43 копейки, что подтверждается: расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком оспорен не был.

Вместе с тем из материалов дела следует, что решением Шиловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86 718 рублей 66 копеек, а также государственная пошлина в размере 8 801 рубль 56 копеек, а всего 95 520 рублей 22 копейки. Решением того же суда от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37 347 рублей 10 копеек, а также государственная пошлина в размере 7 320 рублей 41 копейка, а всего 44 667 рублей 51 копейка. Данные взыскания произведены с ответчика как наследника к имуществу заемщика ФИО1

Учитывая размер наследственного имущества, а также наличие ранее принятых решений суда о взыскании задолженности по кредитным договорам как с наследника ФИО1, общая стоимость наследственной массы составляет 166 086 рублей 29 копеек (280662,57+25611,45-95520,22- 44667,51), что превышает размер задолженности по кредиту- 414518 рублей 43 копейки.

Пунктом 3.13 Общих условий кредитования установлен порядок погашения задолженности в следующей очередности: в первую очередь- на уплату просроченных процентов, во вторую- на погашение просроченной задолженности, в третью- на уплату неустойки, в четвертую- на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность, в пятую- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность, в шестую- на погашение срочной задолженности, в седьмую- на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований, взыскав с ФИО2 проценты за пользование кредитом в размере 166 086 рублей 29 копеек, в соответствии с установленной очередностью погашения задолженности, что не противоречит требованиям ст.319 ГК РФ, в остальной части следует отказать.

В силу статьи 98 (часть 1) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 943 рубля 21 копейка (материально-правовые требования истца удовлетворены на 40,07 % (166 086,29 руб. / 414 518,43 руб.), то размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, должен составить 2 943,21 руб. (7 345,18 руб. х 40,07 %).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно просроченные проценты в сумме 166 086 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьдесят шесть) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 973 (две тысячи девятьсот семьдесят три) рубля 21 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала- Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>