Решение № 2-215/2018 2-215/2018~М-170/2018 М-170/2018 от 11 июля 2018 г. по делу № 2-215/2018

Дело№2-215/2018
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года с.Орда

Ординский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Вавикиной Т.С.,

При секретаре П.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Уральский Банк реконструкции и развития» о взыскании комиссии за пакет «Универсальный», суммы страховой премии, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа,

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее- ПАО КБ «УБРиР») о взыскании комиссии за пакет «Универсальный», суммы страховой премии, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ года между нею и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно условиям которого заемщик обязан был застраховать жизнь и здоровье. Истцу был предоставлен пакет услуг «Универсальный», в который входит услуга страхования. Стоимость пакета услуг- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Истец обращался к ответчику с отказом от услуги страхования и просьбой возвратить часть стоимости оплаченного пакета услуг, однако, требования в добровольном порядке удовлетворены не были. Поскольку на основании Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 958 ГК РФ, потребитель имеет право отказаться от исполнения договора страхования и получить сумму, уплаченную им за услугу, за вычетом суммы, приходящейся на срок действия договора, с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ года истец от услуги отказалась. Поскольку сумма страховой премии была удержана банком неправомерно, а на нее в соответствии с условиями кредитного договора начислялись проценты, то с ответчика подлежат взысканию проценты с ДД.ММ.ГГГГ года по дату подачи иска в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, которые были удержаны банком в виде платы за пакет банковских услуг «Универсальный», в общей сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме указанных сумм просит взыскать с банка штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке и моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей, а также компенсацию стоимости расходов на оформление доверенности представителя.

В судебное заседание истец, его представитель не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, дело рассмотрено в их отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Согласно представленному отзыву, просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ответчиком в добровольном порядке на основании претензии, предъявленной истцом, произвел частичный возврат суммы комиссии с учетом фактических затрат, понесенных банком. Возврат произведен ДД.ММ.ГГГГ года, на основании претензии, полученной банком ДД.ММ.ГГГГ года. Пояснил, что с заявлением об отказе дополнительных услуг в установленный 14-ти дневный срок истец не обращалась. Остальные исковые требования производны от требования о возврате суммы комиссии и удовлетворению не подлежат.

Изучив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно анкете- заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года, содержащей индивидуальные условия потребительского кредита, банком заемщику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сроком на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты> % годовых, с условием ежемесячного внесения обязательных платежей. Обязанности заемщика заключить иные договоры не установлено (п.9). При заключении договора заемщик согласился с общими условиями договора (п.14). Услуг, оказываемых заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора, не установлено (п.15). В договоре указано, что заемщик также просит предоставить пакет услуг «Универсальный», общая стоимость которых составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Универсальный» с его письменного согласия, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Заемщик информируется банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, при этом, заемщик информирован о возможности получения каждой услуги по отдельности. С индивидуальными условиями потребительского кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. (л.д. 12-15).

Согласно заявлению ФИО1 на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, она добровольно соглашается быть застрахованным лицом по указанной программе, в соответствии с Договором коллективного страхования. Выгодоприобретателем по договору является банк как основной выгодоприобретатель в размере фактической задолженности застрахованного лица в случае наступления страхового случая, а также застрахованное лицо или его наследники как дополнительные выгодоприобретатели в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой, причитающейся основному выгодоприобретателю. В случае полного досрочного погашения кредита выгодоприобретателем является застрахованное лицо или его наследники. Соглашаясь с условиями страхования, ФИО1 подтверждает, что страховщик выбран ею добровольно, отказ от участия в программе страхования не может являться основанием для отказа в заключении договора потребительского кредита. Страховая премия, уплачиваемая страховщику, составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 75 оборот- 77). При этом, в соответствии с Договором коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, страховщиком по договору страхования является ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», страхователем- ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», застрахованными лицами являются физические лица- заемщики кредита (л.д. 101-105).

Вопреки мнению истца, согласно условиям заключенного кредитного договора, договору коллективного страхования, услуга по страхованию не входит в пакет услуг «Универсальный», кроме того, стоимость услуг по страхованию вообще не указана в кредитном договоре, а определена в заявлении о присоединении к условиям страхования. При присоединении заемщика к программе добровольного страхования гражданином страховая премия не уплачивается, услуга по страхованию гражданином отдельно не оплачивается. При таких обстоятельствах ссылка истца в обоснование исковых требований на ст.958 ГК РФ, регулирующую возможность досрочного прекращения договора страхования, не может быть принята судом.

Истцом заявлено требование о взыскании части стоимости услуг, входящих в пакет услуг «Универсальный» в связи с отказом от предоставленных услуг.

В силу ч.1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор, который содержит в себе условия не только договора о предоставлении займа (кредита), но и договора об оказании услуг, при этом, предоставление кредита не ставится в зависимость от согласования условий об оказании услуг.

В соответствии с ч.1 и 2 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

На основании ст.32 закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из представленных документов, договор займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ года, на срок <данные изъяты> месяца. (л.д. 32-38). С заявлением об отказе от предоставленного пакета услуг «Универсальный» ФИО1 обратилась письменно ДД.ММ.ГГГГ года, письмо получено банком ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 7-9, 96).

ДД.ММ.ГГГГ года, то есть, до поступления искового заявления в суд, банк возвращает ФИО1 сумму, уплаченную за подключение к пакету услуг, за вычетом фактически понесенных ответчиком расходов, подтвержденных справкой (л.д. 97, 99, 100, 126-158). При этом расчет суммы понесенных ответчиком расходов истцом не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, ответчиком в связи с отказом ФИО1 от услуг банка по пакету «Универсальный» были возвращены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в течение шести дней со дня получения претензии. Следовательно, оснований для взыскания с ответчика суммы комиссии не имеется. Поскольку денежные средства были возвращены в разумный срок, также не имеется оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст.395 ГК РФ. Требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму неосновательного обогащения, основаны на неверном толковании законодательства, поскольку установлено, что средства были перечислены истцом ответчику в качестве платы за услуги, входящие в пакет «Универсальный», на основании заключенного между истцом и ответчиком договора. Требований о признании договора в данной части недействительным истцом не заявлено, судом не рассмотрено, в связи с чем сумма платы за услуги банка не может быть признана неосновательным обогащением со стороны ответчика. Нарушений прав ФИО1 как потребителя со стороны банка установлено не было, поэтому не имеется оснований для взыскания морального вреда и штрафа.

В соответствии с правилами ст.98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы на оформление доверенности представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании комиссии за пакет услуг «универсальный», суммы страховой премии, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы в Пермский краевой суд через Ординский районный суд Пермского края.

Судья Т.С. Вавикина