Решение № 2-359/2024 2-359/2024~М-35/2024 М-35/2024 от 3 октября 2024 г. по делу № 2-359/2024

Дело №

УИД №RS0№-66

Поступило в суд 22.01.2024 года

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Тогучинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сибера К.В.,

при секретаре Худяковой С.О.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующему в своих интересах и как к законному представителю ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1 действующему в своих интересах и как к законному представителю ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - банк, истец) на основании кредитного договора № (далее но тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, ФИО3 (далее -Созаемщики) в сумме 760 000,00 руб. на срок 240 мес. под 13,75% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, площадью 51,1 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровый номером: №. Указанная квартира приобретена в общую долевую собственность созаемщиков, по ? доли в праве у каждого.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанную квартиру, зарегистрировано обременение в виде Ипотеки в силу закона, дата государственной регистрации обременения: ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки: №, лицо, в пользу которого установлены ограничение прав н обременение объекта недвижимости: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ИНН: №).

По имеющейся информации, у заемщика произошла смена ФИО с «ФИО4» на «ФИО5», подтверждающих документов у истца не имеется.

В соответствии с пп. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 345 780,51 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику было направлено письмо (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с условиями кредитной документации начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной девяноста процентам (90%) рыночной стоимости такого имущества. Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ подготовленному Общество с ограниченной ответственностью «ЗАРЯ», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 251 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 1 125900,00 руб.

Согласно копии свидетельства о смерти ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Согласно сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты после смерти созаемщика ФИО5 наследственное дело не заводилось.

По данным истца, предполагаемым наследником ФИО5 является ФИО1, являющийся также и созаемщиком по данному кредитному обязательству.

? доля в праве собственности на квартиру, площадью 51,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №, является наследственным имуществом ФИО5.

Согласно выписке из лицевого счета, открытым на имя ФИО5 в ПАО Сбербанк: № находятся денежные средства в размере 50296,46 руб.; № находятся денежные средства в размере 2357,00 руб.

Жизнь и здоровье созаемщика ФИО5 не были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 780,51 руб., в том числе: просроченные проценты - 25 348,31 руб., просроченный основной долг - 320 432,20 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 657,81 руб., а всего взыскать 364 438 рублей 32 копейки; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 51,1 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, с кадастровый номером: №, установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 125 900,00 руб., порядок реализации путем продажи с публичных торгов.

Истец о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и заблаговременно, представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о дате и времени судебного заседания надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, конверт с повесткой вернулся в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Привлеченные судом в качестве третьих лиц на стороне ответчика, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО6, Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в <адрес> и администрация р.<адрес>, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам статьи 67 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании статьи 167 ГПК РФ, в порядке заочного судопроизводства, против которого не возражал истец, и находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абзац 2 пункта 2 статьи 450 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 330 и 331 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со статьями 56 и 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и созаемщиками ФИО1 и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил им денежные средства в размере 760 000 рублей, на срок 240 месяцев, с установленной процентной ставкой 13,919 % процентов годовых. Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме и предоставил ответчику указанные денежные средства.

ФИО1 и ФИО4 свои обязательства по возврату кредита и уплате ежемесячных платежей по кредиту надлежащим образом не исполняют, нарушая сроки погашения кредита.

Согласно исковому заявлению и приложенному к нему расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту составляет 345 780,51 рублей, а именно: 320432,20 рублей – просроченные проценты, 25 348,31 рублей – просроченный основной долг. Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен и является верным.

При солидарной обязанности должников, в соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пункт 2 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусматривает, что кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела, ФИО4 вступила в брак с ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом на запрос суда отдела ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти III-ЕТ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно наследственному делу, после смерти ФИО5 с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1, действующий как законный представитель сына – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению, с ответчика ФИО1 как законного представителя ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию 345 780,51 рублей, а именно: 320432,20 рублей – просроченные проценты, 25 348,31 рублей – просроченный основной долг.

Обсуждая требование истца о расторжении кредитного договора № года от ДД.ММ.ГГГГ, суд переходит к следующим выводам:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило ФИО1 письменное требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с указанием на намерение расторгнуть кредитный договор.

Согласно пункту 2 кредитного договора № года от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением заемщиками своих обязательств по возврату суммы выданного кредита и уплате начисленных процентов, ПАО Сбербанк обратился к ним с требованием о расторжении кредитного договора, что свидетельствует о соблюдении кредитором досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного статьей 452 ГК РФ.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу о том, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора № года от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно части 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушение сроков их внесения, т.е. при нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и статьи 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам может быть обращено на жилое помещение, даже если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, так как указанное имущество является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Как следует из представленных материалов, в соответствии с п. 10 индивидуальных условий Договора обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору является залог квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, залогодателя ФИО1

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от её стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ залогодатели ФИО1 и ФИО4, залогодержатель ПАО Сбербанк России, обязательство – кредитный договор № года от ДД.ММ.ГГГГ, сумма обязательства 760 000 рублей, предмет залога: квартира, расположенная по адресу: 633411, <адрес>, р.<адрес>, денежная оценка предмета залога 1 251 000 рублей, залоговая стоимость с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон: 1 125 900 рублей.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателями квартиры, расположенной по адресу<адрес>, р.<адрес>, площадью 51,1 кв. м, являются ФИО1 и ФИО4 по ? в праве общей долевой собственности на указанную квартиру, ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Ограничение установлено в пользу ПАО Сбербанк России.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с него по решению суда, взыскание обращается на заложенное имущество, подлежащее продаже с публичных торгов по установленной с согласия сторон цене в размере 1 125 900 рублей.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, а также своих возражений относительно заявленного иска и расчета истца.

Судом установлены факты ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, на основании оценки всех собранных по делу доказательств и с учетом изложенных требований законодательства исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 657,81, подтвержденные платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующему в своих интересах и как к законному представителю ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № года от 302015 года, заключенный ПАО Сбербанк России с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 действующего в своих интересах и как законный представитель ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк:

25 348,31 рублей – просроченные проценты,

320 432,20 рублей – просроченный основной долг,

всего взыскать 345 780 (триста сорок пять тысяч семьсот восемьдесят) рублей 51 копейка.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк с ФИО1 действующего в своих интересах и как законный представитель ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 657 (восемнадцать тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 81 копейка.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 и наследнику ФИО7 - ФИО2, а именно: обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 633411, <адрес>, р.<адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 1 125 900 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Тогучинский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ К.В. Сибер

Копия верна:

Судья К.В. Сибер