Решение № 2-1882/2025 2-1882/2025~М-1512/2025 М-1512/2025 от 4 декабря 2025 г. по делу № 2-1882/2025

Дело № УИД 42RS0018-01-2025-002115-42

Производство № 2-1882/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 21 ноября 2025 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Фоминой Е.А.,

при секретаре Акпыжаевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к КостяевуИвану Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (Далее - Кредитор /Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик /Ответчик / Должник), заключили кредитный договор №... (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в размере 2520000руб. сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 9,80% процентов годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 3.1, 4.2, 4.3, 4.4 Кредитного договора). Кредит предоставлен Заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: ул.....г..... (далее - Квартира/ Предмет ипотеки) (п. 4.1, 7.1 Кредитного договора).Банк свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 21.02.2025заемщику предоставлены денежные средства в размере 2520000 руб.Между тем, Заемщик не своевременно производит оплату по Кредитному договору, в связи с чем, возникла задолженность, котораяна .. .. ....г. составляет 2353185,30 руб., в том числе 2256130,29 руб. - остаток ссудной задолженности; 92077,02 руб. - плановые проценты; 3601,49 руб. - задолженность по пени; 1376,50 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Просят расторгнуть Кредитный договор №... от .. .. ....г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору в размере 2353185,30 руб., в том числе: 2256130,29 руб. - остаток ссудной задолженности; 92077,02 руб. - плановые проценты; 3601,49 руб. - задолженность по пени; 1376,50 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по госпошлине; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3461600 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4 оборот).

ОтветчикФИО1 в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, ходатайств об отложении не заявлял.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1)сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или вором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ст.349 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может бытьобращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

В силу ст.350 ГК РФ (действующей на момент возникновения правоотношений), реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.1 п.2 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ч.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Пунктом 2 ст. 48 указанного Закона предусмотрено, что передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав совокупности.

В силу п.1,4 ст.50 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41,46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п.1 ст.56 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1,2 ст. 77 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Судом установлено, что .. .. ....г. между БанкомВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1, заключен кредитный договор №... на сумму 2520000 руб. сроком 242 месяца с момента фактического предоставления кредита, под 10,8% годовых, а при исполнении обязательств по личному страхованию под 9,8 % годовых, ежемесячныйаннуитетный платежсоставлял 23985,57 руб. (л.д.11-12).

Кредит предоставлялся ФИО1 для целевого использования: для приобретения недвижимого имущества- квартиры, расположенной по ул.....г.....

В соответствии с п. 4.8, 4.9 Кредитного договора в случае нарушения сроковвозврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченнойзадолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

Кредитные средства в сумме 2520000 руб. зачислены на счет заемщика .. .. ....г. (л.д.7, 23-об.).

.. .. ....г. произведена государственная регистрация права собственности ФИО1 на квартиру (л.д.29-30).

Заключенный ответчиком договор с банком подписан сторонами, ответчик, подписав кредитный договор, подтвердил, что ознакомлен с его условиями и согласен отвечать за исполнение обязательств полностью, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательны для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Однако, в течение срока действия договора ФИО1 обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-23).

Согласно расчету истца (л.д.7-10) проверенному судом и признанному верным, на .. .. ....г. задолженность ФИО1 составляет 2353185,30 руб., в том числе: 2256130,29 руб. - остаток ссудной задолженности; 92077,02 руб. - плановые проценты; 3601,49 руб. - задолженность по пени; 1376,50 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

При указанных обстоятельствах у истца на основании условий кредитного договора и в соответствии со ст.811 ГК РФ появилось право требовать от заемщика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором, возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, направив соответствующее требование (л.д.51). Однако времени требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности, а с учетом того, что ФИО1 систематически нарушал сроки внесения платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев, допущенное нарушение является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (согласноотчету об оценке–4327000 руб. (л.д.31-50)), то в соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст.ст.50,54.1 Закона РФ «Об ипотеке» требования об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению путем реализации имущества - на публичных торгах в силу требований, установленных в с т. 350 ГК РФ, ст. ст. 54, 56 Федерального закона от .. .. ....г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со статьей 54 Федерального закона от .. .. ....г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При разрешении вопроса об установленииначальной продажной стоимости заложенного имущества на которое судом обращается взыскание, суд учитывает, что в материалы дела представлен отчет №№... об оценке от .. .. ....г., согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположеннойпо ул.....г....., кадастровый №... составляет 4327000 руб. (л.д.31-50). Следовательно, начальная продажная стоимость подлежит установлению в размере 3461600руб.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца заложенность по кредитному договору №... в размере2353185,30 руб., в том числе: 2256130,29 руб. - остаток ссудной задолженности; 92077,02 руб. - плановые проценты; 3601,49 руб. - задолженность по пени; 1376,50 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, ограничивая при этом размер ответственности ответчика суммой, полученной от реализации имущества в виде квартиры, расположенной по адресу:ул.....г......

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд, учитывая указанные Заемщиком нарушенияусловий Кредитного договора, которыепризнает существенными, удовлетворяет требования истца о расторжении Кредитного договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению (л.д.6) истцом уплачена государственная пошлина в размере 78532 руб., расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №... заключенный .. .. ....г. между Банком ВТБ (Публичным акционерным обществом) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ......., в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №...от .. .. ....г. в размере 2353185 (два миллиона триста пятьдесят три тысячи сто восемьдесят пять) рублей 30 копеек, в том числе:

2256130 (два миллиона двести пятьдесят шесть тысяч сто тридцать) рублей 29 копеек. - остаток ссудной задолженности;

92077 (девяносто две тысячи семьдесят семь) рублей 02 копейки - плановые проценты;

3601 (три тысячи шестьсот один) рубль 49 копеек - задолженность по пене;

1376 (одна тысяча триста семьдесят шесть) рублей 50 копеек - задолженность по пене по просроченному долгу;

78532(семьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать два) рубля-расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ул.....г....., (кадастровый №...), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 3461600 (три миллионачетыреста шестьдесят одну тысячу шестьсот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд ул.....г..... в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья Е.А. Фомина

Решение не вступило в законную силу. Копия верна.