Решение № 2-2516/2020 2-2516/2020~М-2748/2020 М-2748/2020 от 27 июля 2020 г. по делу № 2-2516/2020

Дело № 2-2516/2020

УИД 34RS0002-01-2020-004368-71


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе: председательствующего судьи Зиновьевой С.П., при секретаре Рзаеве Э.И., с участием истца ФИО3, представителя истца ФИО8, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ в автосалоне ООО «П-Сервис+» подала заявку на автокредит, который был одобрен ООО «Русфинанс Банк». ДД.ММ.ГГГГ при подписании кредитного договора узнала, что в сумму кредита включено страхование на 3 года, стоимость которого составляет 62 516, 16 рублей. Она сразу же заявила представителю ООО «Русфинанс Банк» о том, что ее это не устраивает, а после разъяснения, что кредит согласован именно на таких условиях, сообщила, что откажется от договора страхования в течение 14 дней, поскольку против своей воли вынуждена подписать заявление о согласии заключить договор страхования. После чего оформлен договор потребительского кредита № на сумму 534 326, 16 руб. в целях приобретения автомобиля Лада Ларгус, и против ее воли подписано заявление о согласии заключить договор страхования. ДД.ММ.ГГГГ в офисе ООО «Русфинанс Банк» по адресу: <адрес> она оформила заявление об отказе от договора страхования. В установленный 10-дневный срок ответа она не получила, ДД.ММ.ГГГГ в офисе Банка узнала, что в удовлетворении заявления об отказе от страхования и возврате страховой премии отказано. Страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю упоаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора добрвольного страхования в течение 14-ти календарных дней. Отказ в удовлетворении ее законных требований послужил основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Просит расторгнуть договор страхования между ней, ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни»,

взыскать солидарно с ООО «Русфинанс Банк» (ИНН №) и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» ИНН (№) в ее пользу:

- 62 516, 16 рублей уплаченную за счет предоставленного кредита страховую премию,

- неустойку в размере 1 875, 48 рублей в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда,

15 000 рублей в счет компенсации морального вреда,

штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований,

компенсацию за расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 394,68 рублей.

В судебном заседании ФИО5, ее представитель ФИО6 исковые требования поддержали, просили взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв на иск. Просит в иске отказать в полном объеме, т.к. ФИО2 застрахована на основании своего заявления от ДД.ММ.ГГГГ., которым она выражает согласие на заключение от имени Банка договора страхования со страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», страховая премия полностью перечислена Банком на счет страховой компании. Банк не является страховщиком, следовательно, не является надлежащим ответчиком, требование о взыскании страховой премии должно предъявляться к страховой компании. Истец не представил доказательств причинения Банком нравственных и физических страданий.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки не уведомил, в связи с чем суд рассматривает дело в его отсутствие.

Выслушав истца ФИО7, представителя истца ФИО4, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Суд установил.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ООО «Русфинанс Банк» (далее –Банк) договор потребительского кредита №-Ф на сумму 534326,16 рублей сроком на 84 мес. под 11,5 % годовых.

Между Банком и страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заключен договор страхования N № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ

В заявлении о предоставлении кредита, адресованном в ООО «Русфинанс Банк», ФИО2, испрашивая кредит, сделала отметку «да» в строке «страхование жизни и здоровья», такая же отметка стоит в строке «включить в сумму кредита» стоимость дополнительной услуги «страхование жизни и здоровья» 62516,16 рублей. Заявление подписано ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ

На основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, которым выражено ее согласие на заключение от имени Банка договора страхования (которое, по утверждению истца, является вынужденным), Банк на основании договора страхования, заключенного со страховой компанией ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», застраховал жизнь и риск потери трудоспособности клиента ФИО2

Страховая премия в размере 62516,16 руб.включена в «тело»кредита и после поступления заемных денежных средств на счет ФИО2, указанная сумма (в составе других аналогичных платежей) перечислена Банком на счет страховой компании ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

Так, согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре. В данном случае страховщик обязан вернуть страховую премию страхователю.

Указанная обязанность вытекает из Указаний ЦБ РФ 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) (п.1).

Банк принял от ФИО2 заявление на предоставление кредита с оказанием Банком дополнительной услуги в виде заключения договора страхования жизни и здоровья.

Однако, приняв такое заявление и фактически оказав дополнительную услуг, Банк в самом договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрел ни условий оказания Банком дополнительной услуги «страхование жизни и здоровья» и заключения со страховой компанией договора от имени клиента, так и возможность клиента отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения.

В связи с этим, исходя из положений пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзаца 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" суд приходит к выводу, что в соответствии с Указанием ЦБ РФ вышеприведенное условие о возможности отказа страхователя от договора добровольного страхования подлежит применению независимо от его включения в текст договора.

ФИО2 является застрахованной по договору коллективного страхования, поэтому на нее распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием ЦБ РФ.

Следовательно, при отказе ФИО2 в "период охлаждения" от договора коллективного страхования, Банком должен возвратить сумму стоимости всей услуги по обеспечению страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 24.04.2020) "О защите прав потребителей" (далее -Закон о защите прав потребителей) требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Таким образом, требования истца подлежали удовлетворению в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Пунктом 3 данной статьи установлено, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, т.е. 3 % от цены оказания услуги, что составляет 1 875, 48 рублей в день и подлежит начислению с ДД.ММ.ГГГГ. На дату судебного заседания за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки опредялется по расчету: 1875,48 руб. х 3 % = 148162,92 руб.

В результате допущенных нарушений Банк причинил ФИО2 моральный вред, так как истец испытывает физические и нравственные страдания из-за нарушения прав потребителя. Истец указывает, что сумма страховой премии 62 516, 16 рублей в полтора раза превышает ее месячную заработную плату.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при нарушении прав потребителей причинение морального вреда презюмируется. Таким образом, один только установленный факт нарушения прав потребителя является безусловным основанием для взыскания компенсации за моральный вред и при этом причинение морального вреда считается очевидным и в доказывании не нуждается.

Суд взыскивает в пользу ФИО2 с Банка компенсацию причиненного морального вреда, размер которого определяет в сумме 3000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца. уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, размер которого определяется по расчету: (62516,16 руб. + 148162,92 руб., + 3000 руб. )/2 + 106839,54 руб.

Требования к страховой компании ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» не подлежат удовлетворению, так как непосредственно со страховой компанией при оформлении договора страхования потребитель в правоотношения не вступала, договор в ее интересах заключен между Банком и страховой компанией, дополнительная услуга оказана ей Банком.

На основании изложенного иск обоснован в части требований к Банку.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец оплатила услуги в сумме 20 000 руб. по договору об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, который заключен с представителем ФИО4,

С учетом времени рассмотрения дела, результата рассмотрения, требований разумности, суд определяет размер расходов, подлежащих взысканию в пользу истца, в сумме 10 000 рублей.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины и оплате услуг почтовой связи, подтвержденные кассовыми чеками на сумму 394,68 руб., подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст.ст. 94,98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО2 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования между ООО «Русфинанс Банк» (ИНН №) и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (ИНН №) № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования жизни и здоровья застрахованной ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» (ИНН №) в пользу ФИО2:

- 62 516, 16 рублей уплаченную за счет кредита страховую премию,

- 148162,92 рубля неустойку,

3000 рублей компенсацию морального вреда,

106 839,54 рубля штраф,

394,68 рублей почтовые расходы,

10000 рублей расходы на оплату услуг представителя.

В части иска ФИО2 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, а также во взыскании расходов на оплату услуг представителя свыше 10000 рублей отказать.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5606,79 руб.

Апелляционная жалоба может быть подана через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Зиновьева С.П.