Решение № 2-3404/2017 2-389/2018 2-389/2018 (2-3404/2017;) ~ М-3130/2017 М-3130/2017 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-3404/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Оганесяне А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно – акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 266 500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 266 500 руб., проценты за пользование кредитом – 14, 99 % годовых.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 12800 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа - Банк» составляет 255882, 27 рублей, из них просроченный основной долг – 208102, 80 рублей, комиссия за обслуживание счета 26516, 75 рублей, штрафы и неустойки - 21262, 72 рубля.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из просроченного основного долга в размере 208102, 80 руб., штрафов и неустойки в размере 21262, 72 руб., комиссии за обслуживание счета в размере 26516, 75 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5758, 82 рубля.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ возражала против удовлетворения иска, просила в иске отказать.

АО «Альфа-Банк» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о месте и времени слушания по делу извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась.

Дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца и ответчика рассмотрено в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам по делу.

Согласно ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФпокредитномудоговору банк или инаякредитнаяорганизация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратитьполученнуюденежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям покредитномудоговору применяются правила установленные договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существакредитногодоговора.

В силу ст. 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцуполученнуюсумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №ILOPPLF3AGTIQK140428. Соглашение о кредитовании заключено в офертно – акцептной форме (л.д. 19).

Согласно положениям ст.820 ГК РФкредитныйдоговор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительностькредитногодоговора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнутосоглашениепо всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнутосоглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 2 статьи434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункта 3 статьи434 ГК РФписьменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438Гражданского Кодекса. Совершение лицом,получившимоферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Подписывая заявлениенаполучениекредита наличными, ответчик согласилась с тем, чтосоглашениеокредитовании является заключенным между сторонами с даты подписания предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Таким образом, договор заключен в письменной форме, в соответствии с положениями ст.433 ГК РФ- путем подачи заемщиком заявления установленной формы и фактических действий банка по перечислению суммыкредитазаемщику, что является акцептом согласно п. 3 ст.438 ГК РФ. С учетом изложенного, между сторонами возникликредитныеотношения.

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 266 500 руб., что подтверждается выпиской по счету и представителем ответчика в судебном заседании не опровергнуто.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа - Банк» составляет 255882, 27 рублей, из них просроченный основной долг – 208102, 80 рублей, комиссия за обслуживание счета 26516, 75 рублей, штрафы и неустойки 21262, 72 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом на соответствие условиям заключенного сторонами договора к обстоятельствам дела и признан арифметически верным.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, в данном деле ответчикФИО1 и явившийся в судебное заседание представитель ответчика, не представили суду допустимые доказательства, подтверждающие своевременное выполнение ответчиком обязательств покредитномудоговору. Напротив, из содержания письменного отзыва на иск, следует, что ответчик не оспаривает наличие задолженности по кредитному договору.

Приведенные ответчиком ФИО4 в письменном отзыве на иск обстоятельства, в частности, наличие у ответчика материальных трудностей в связи со сложившейся жизненной ситуацией и отказ банка в реструктуризации кредита, не являются в данном случае предусмотренным законом основанием для освобождения ответчика от предусмотренной кредитным договором обязанности по своевременному погашению кредитных платежей.

Изменение материального положения, ухудшение состояния здоровья относится к риску, который ответчик, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, а реструктуризация кредитной задолженности является правом банка и отказ в такой реструктуризации не освобождает должника от исполнения обязанностей по заключенному сторонами кредитному договору.

Разрешая ходатайство ответчика о применении в данном деле положений ст. 333 ГК РФ, суд исходит из следующего.

Согласно положениям п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абзаце втором пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Кроме того, помимо самого заявления о снижении неустойки и штрафа ответчик в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязан предоставить суду доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, а суд должен обсудить данный вопрос в судебном заседании и указать мотивы, по которым он пришел к выводу об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении такого заявления.

Таким образом, основанием для применения положений статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Сопоставление требуемой истцом суммы долга и суммы неустойки с учетом периода просрочки исполнения обязательства ответчика, по мнению суда, не свидетельствует о том, что требуемая неустойка в размере 21262, 72 руб. несоразмерна неисполненному обязательству в размере 208102, 80 руб.

Размер комиссии за обслуживание счета в 26516, 75 рублей определен в соответствии с условиями заключенного сторонами соглашения о кредитовании, которые на момент данного спора ответчиком не оспорены.

По приведенным мотивам, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № ILOPPLF3AGTIQK140428 в указанном в иске размере подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате госпошлины в размере 5758,82 руб. Факт несения истцом указанных расходов подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2930,16 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2828,66 руб. (л.д. 10,11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу АО «Альфа - Банк» с ФИО1 сумму задолженности по соглашениюо кредитовании№ ILOPPLF3AGTIQK140428 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 255882 рубля 27 копеек, из них просроченный основной долг – 208102 рубля 80 копеек, комиссия за обслуживание счета - 26516 рублей 75 копеек, штрафы и неустойки в размере 21262 рубля 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5758 рублей 82 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Новикова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.