Решение № 2-1512/2020 2-1512/2020(2-5003/2019;)~М-3831/2019 2-5003/2019 М-3831/2019 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-1512/2020

2-1512/2020

24RS0013-01-2019-004987-96

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2020 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Павловой К.П.,

при секретаре Рябцевой Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Инвестиционный торговый банк» к ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестиционный торговый банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между КБ «Канский» (ООО) и ФИО1, взыскать в пользу АКБ «Инвестторгбанк (ПАО) с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., определённую на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 6067544 руб. 25 коп., из которой: сумма основного долга 3517612 руб. 01 коп., сумма начисленных процентов 2514944 руб. 58 коп., сумма пени по кредиту 21105 руб. 67 коп., сумма пени по процентам 13881 руб. 99 коп.; проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., по ставке 14% годовых за период с даты расчета по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.; неустойку в виде пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,1% за каждый день календарный день просрочки с даты расчета по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредита; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на имущество: жилой дом с кадастровым номером №, имеющего два этажа и состоящий из 4-х комнат, общей площадью 189 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> установив его начальную продажную цену в размере 2528000 руб., земельный участок площадью 750 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу: <адрес>, установив его начальную продажную цену в размере 276000 руб.; судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 44538 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указывает на то, ДД.ММ.ГГГГ.между ООО КБ «Канский», правопреемником которого является АКБ АКБ «Инвестиционный торговый банк», иКунашовой В.Н.заключен договор займа№ в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в сумме 3540 000 руб. сроком на 336 месяцев для приобретения в собственность дома, с кадастровым номером №, имеющего два этажа и состоящий из 4-х комнат, общей площадью 189 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, и земельного участка площадью 750 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу: <адрес> под его залог. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 30 дней, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет 6067544 руб. 25 коп.

Представитель истца АКБ «Инвестиционный торговый банк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

ОтветчикКунашева В.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залогодержателя (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ.между КБ «Канский» (ООО) иФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен займ в сумме 3540000 руб. под 16% годовых, в период надлежащего исполнения ответчиком обязательств по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью ставка равна – 14 %, сроком на 336 месяцев для приобретения в собственность дома с кадастровым номером №, имеющего два этажа и состоящий из 4-х комнат, общей площадью 189 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, и земельного участка площадью 750 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу: <адрес>, с залогом указанной недвижимости. По условиям договора ответчик обязался ежемесячно производить погашение займа и процентов за его использование в размере 42176 руб. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека имущества в силу закона (л.д.34-51).

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № обеспечено ипотекой дома, с кадастровым номером №, имеющего два этажа и состоящий из 4-х комнат, общей площадью 189 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> и земельного участка площадью 750 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу: <адрес>, что подтверждается закладной (л.д.9-18).

За несвоевременный возврат займа и несвоевременную уплату процентов за пользование заемными средствами условиями договора (п.п.5.2, 5.3) предусмотрена ответственность заемщиков в виде неустойки в размере 0,1 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.45).

Согласно п.п. а, б п.4.4.1 договора займа Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, или более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.44).

При неисполнения требований Займодавца в случаях, установленных п.4.4.1 настоящего договора, займодавец вправе обратить взыскание на имущество (п.4.4.2), а также, в установленном действующим законодательством потребовать расторжение настоящего договора и возврата сумы займа, начисленных процентов (п.4.4.3) (л.д.45).

Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. №№, от ДД.ММ.ГГГГ. №№ на основании договора купли-продажиКунашова В.М. является собственником дома, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> и земельного участка площадью 750 кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>

Согласно п.4.4.4 договора займа Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. На основании договора обратного выкупа закладных№ ДД.ММ.ГГГГ. «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) приобрело закладную на дом и земельный участок, составленную ФИО1 по договору займа и выданную первоначальному залогодержателю. В соответствии с условиями договора купли-продажи закладных банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Таким образом, банк является кредитором заемщиков по договору займа.

Судом также установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ г. оплата задолженности по кредитному договору не осуществляется, что подтверждается выпиской по счету (л.д.65-70).

ДД.ММ.ГГГГ.в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по договору займа<***>. (л.д.81), однако задолженность по данному договору ответчиками в добровольном порядке не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию ДД.ММ.ГГГГ.сумма задолженности составляет: 6067544 руб. 25 коп. из которой: сумма основного долга 3517612 руб. 01 коп., сумма начисленных процентов 2514944 руб. 58 коп., сумма пени по кредиту 21105 руб. 67 коп., сумма пени по процентам 13881 руб. 99 коп.(л.д.22-33).

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы долга в размере 6067544 руб. 25 коп. являются законными и обоснованными.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО1

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, принимая во внимание период неисполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд признает допущенные им нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем считает требования банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Учитывая, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлены, то подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания процентов, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга начиная ДД.ММ.ГГГГ.по день фактического погашения ответчиком суммы основного долга по договору, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14 % годовых, неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, рассчитанной в соответствии с п. 5.2 договора займа ДД.ММ.ГГГГ.по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

При разрешении требований об обращении взыскания на предмет залога суд учитывает, что в соответствии с условиями договора займа исполнение обязательствКунашова В.М. по договору займа обеспечено ипотекой дома, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> и земельного участка площадью 750 кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>

По смыслу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Указанные дом и земельный участок переданы ответчиком в залог истцу по ипотеке в силу закона в качестве обеспечения исполнения договора займа, права залогодержателя по договору удостоверяются закладной, владельцем закладной является АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО).

По делу достоверно установлено, что ответчиком по обеспеченному залогом обязательству допущено систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей в счет выплаты суммы займа. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.334 ГК РФ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на предмет залога. Оснований, по которым в силу ст.ст.6, 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на предмет залога не допускается, судом не установлено. Спорное имущество не изъято из оборота, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки обеспеченного ипотекой обязательства составляет более трех месяцев.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на дом, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, и земельный участок площадью 750 кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес> являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как погашение суммы долга в случае неисполнения должником обязательства за счет заложенного имущества является одним из условий кредитного договора признанных ответчиком путем их подписания.

При определении размера начальной продажной цены предмета залога суд учитывает следующее.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке, дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, имеет рыночную стоимость 3160 000 руб., земельный участок площадью 750 кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес> имеет рыночную стоимость 345 000 руб. Учитывая, что ответчиком не представлено допустимых и достоверных доказательств иной стоимости предмета залога, чем указанной в заключении, суд полагает, что в силу ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует определить начальную продажную стоимость дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес> в размере 2528 000 руб. (из расчета: 3160 000 руб. х 80 %), земельного участка площадью 750 кв.м., кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес> в размере 276 000 руб. (из расчета: 345 000 руб. х 80 %).

Согласно пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 44538 руб. (л.д.19,20), суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в указанном размере, а также расходы по оплате услуг представителя исходя из принципов разумности и соразмерности, в сумме 7 000 руб., как соответствующих характеру спора и объему работы, выполненной представителем.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) ФИО11 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>., заключенный между КБ «Канский» (ООО) ФИО12.

Взыскать ФИО13 в пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***>. в размере 6067544 руб. 25 коп., из которой сумма основного долга 3517612 руб. 01 коп., сумма начисленных процентов 2514944 руб. 58 коп., сумма пени по кредиту 21105 руб. 67 коп., сумма пени по процентам 13881 руб. 99 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 44538 руб., расходы на оплату услуг представителя 7 000 руб.

Взыскать ФИО14 пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) проценты за пользование суммой основного долга по кредитному договору <***>., начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 14 % годовых, начиная ДД.ММ.ГГГГ.и по день фактического погашения ответчиком суммы основного долга по договору.

Взыскать ФИО15 пользу АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ПАО) неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки, рассчитанной в соответствии с п. 5.2 договора займа <***>. начиная ДД.ММ.ГГГГ.по дату фактического погашения ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет залога жилой дом с кадастровым номером №, имеющего два этажа и состоящий из 4-х комнат, общей площадью 189 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> ФИО16 продажи квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2528000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога земельный участок площадью 750 кв.м., кадастровый №, из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования – для ведения личного подсобного хозяйства, находящегося по адресу: <адрес> ФИО17 продажи квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 276000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.П. Павлова