Решение № 2-462/2024 2-462/2024~М-439/2024 М-439/2024 от 24 октября 2024 г. по делу № 2-462/2024

32RS0№-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2024 года г. Клинцы

Клинцовский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Кобызь Е.Н.,

при секретаре Яковенко О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Парис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Парис» (далее ООО МКК «Парис») обратилось в Клинцовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) и судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Парис» и ФИО1 заключили договор денежного займа с процентами № Согласно п. 1 договора займодавец передает в заем заемщику денежные средства в сумме 30000 руб. В соответствии с п. 6 договора заемщик обязался возвратить сумму займа не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4 договора за пользование суммой займа заемщик выплачивает проценты в размере 0,6 % от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами. Расчет срока по начислению процентов за пользование суммой займа начинается с момента (даты) предоставления суммы займа заемщику и заканчивается моментом (датой) возврата суммы займа займодавцу. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа в соответствии с п. 12 договора начисляется пени в размере 20% годовых от невозвращенной суммы займа. Истец исполнил свои обязательства по договору и передал ответчику денежные средства в размере 30000 руб., что подтверждается РКО от ДД.ММ.ГГГГ. Должник не исполнил обязательства по заключенному между сторонами договору займа. В предусмотренный договором срок денежные средства не вносились. В адрес ответчика было направлено уведомление об истребовании всей суммы задолженности, которая до настоящего времени не выплачена. Ответчиком вносился платеж в счет погашения задолженности. Задолженность составляет 74443 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 30000 руб., задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39600 руб., пени за неисполнение обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4843 руб. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 74443 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2433,29 руб.

Представитель истца ООО МКК «Парис», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что действительно брала деньги в размере 30000 руб., вносила платежи в счет погашения задолженности. Однако в настоящее время погасить задолженность она не может.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Парис» и ФИО1 заключили договор денежного займа с процентами №, согласно которому ООО МКК «Парис» предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. под 219% годовых на 10 дней до ДД.ММ.ГГГГ.

Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, следует, что заемщик обязуется осуществить возврат суммы займа и процентов займодавцу единовременно не позднее ДД.ММ.ГГГГ в порядке и на условиях, предусмотренных условиями займа.

Согласно п. 4 договора за пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 219 % годовых от суммы займа, т.е. 0,6 % от суммы займа за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Расчет срока по начислению процентов за пользование суммой займа начинается с момента (даты) предоставления суммы займа заемщику и заканчивается моментом (датой) возврата суммы займа займодавцу. Заемщик обязуется выплачивать проценты за пользование суммой займа единовременно с возвратом суммы займа.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до дня ее фактического возврата.

В соответствии с условиями договора по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную им часть суммы основного долга.

Договор займа содержит все существенные условия договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, подтвердив своей подписью.

Договор считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику.

Расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена передача денежных средств ФИО1 в размере 30000 руб. ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что ответчиком оплачены проценты за пользование суммой займа: ДД.ММ.ГГГГ – 4680 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5760 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5760 руб.

Доказательств возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа в большем размере ответчиком ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах, судом установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору займа не исполнила, суммы в погашение долга и процентов за пользование займом не внесла в полном объеме, в результате чего у неё образовалась задолженность, которая не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Клинцовского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Парис» задолженности по договору денежного займа с процентами № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74443 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1216,65 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Клинцовского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поданными ФИО1 возражениями.

В связи, с чем истец обратился в суд с данными исковыми требованиями.

Оценив представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом предоставлены доказательства о предоставлении ответчику займа и не выполнении последним ненадлежащим образом обязательств по возврату займа, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам, а также по неустойке.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по договору займа составляет 74443 руб., из которых: 30000 руб. задолженность по основному долгу, 39600 руб. задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4843 руб. пени за неисполнение обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверяя указанный расчет задолженности, суд, соглашается с расчетом задолженности по основному долгу и по неустойки, и не соглашается с ним в части определения задолженности по процентам в размере 39600 руб.

Истец просит взыскать проценты за пользование займом как за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, и в последующем с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Кроме того, законодателем установлено и другое ограничение по начислению процентов на сумму займа.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», публикуются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 353,693% годовых согласно сведениям о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2021 года рассчитанных Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У «О порядке определения Баком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме 30 000 рублей на срок 10 дней установлена договором в размере 30466,36 рублей с процентной ставкой 219 % годовых, т.е. 0,6 % в день.

Истцом произведен расчет процентов исходя из ставки за пользование кредитом в размере 0,6 % в день или 219 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за период 310 дней, в то время как для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком от 61 до 180 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365,000% при среднерыночном значении 326,667%, а от 181 до 365 дней включительно – 155,050% и 116,287% соответственно.

В силу вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, представленный истцом расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с применением процентной ставки в размере 219 % годовых является неверным и не подлежит применению.

Суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты по договору, согласно следующему расчету:

30000 руб. х 219%/365 х 26 =4680 – 4680 (оплата ДД.ММ.ГГГГ) =0

30000 руб. х 219%/365 х 32 =5760 – 5760 (оплата ДД.ММ.ГГГГ) =0

30000 руб. х 219%/365 х 32 =5760 – 5760 (оплата ДД.ММ.ГГГГ) =0

30000 руб. х 219%/365 х 90 =16200 руб.

Таким образом, проценты за 180 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 16200 руб. исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займа) до 30, от 31 до 60 дней, от 61 до 180 дней и процентов по условиям договора.

30000 руб. х 155,05%/365 х 130 =16566,98 руб. (проценты за 130 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займа) от 181 дня до 365 дней.

Общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 32766,98 руб. (16200+16566,98).

Следовательно, сумма задолженности, по договору займа подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 67609,98 руб., исходя из расчета 30000 руб. (основной долг) + 32766,98 руб. (проценты) + 4843 руб. (неустойка).

Оснований для снижения начисленной истцом неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, судом не установлено, поскольку заявленная сумма отвечает последствиям нарушения обязательств, учитывая, что ФИО1 не приведено доводов о ее несоразмерности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что доказательств возврата ФИО1 денежных средств по договору займа не предоставлено, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа № КЛН/4-2137 в размере 67609,98 руб., которая состоит из 30000 руб. - основной долг, 32766,98 руб. – проценты, 4843 руб. – неустойка.

Следовательно, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец уплатил государственную пошлину в размере 2433,29 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что размер заявленных исковых требований составляет 74443 руб., удовлетворено 67609,98 руб., то размер удовлетворенных требований соответствует 90,8 %.

Таким образом, с учетом принципа пропорционального распределения судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 2209,42 руб. (2433,29 х 90,8%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Парис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма) и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Парис» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № № ДД.ММ.ГГГГ в размере 67609 (шестьдесят семь тысяч шестьсот девять) руб. 98 коп., из них 30000 руб. задолженность по основному долгу, 32766 руб. 98 коп. задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4843 руб. неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Парис» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2209 (две тысячи двести девять) руб. 42 коп.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Клинцовский районный суд Брянской области.

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2024 года.

Судья Е.Н. Кобызь