Решение № 2-1111/2024 2-1111/2025 2-1111/2025(2-4418/2024;)~М-3104/2024 2-4418/2024 М-3104/2024 от 23 июля 2025 г. по делу № 2-1111/2024

дело № 2-1111/2024

УИД 18RS0005-01-2024-006403-91

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Мухамадьяровой Г.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Дата Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дата Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 503 948,08 руб., из них: основной долг – 487 908,88 руб., проценты – 13 250,98 руб., неустойку – 2 376,31 руб., пени в размере 411,91 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 14,3% годовых, начиная с 31.10.2024 года по дату фактической погашения задолженности, неустойку в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 079 руб.; обратить взыскание не принадлежащий на праве собственности ответчику предмет залога в виде квартиры по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 810 000 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и АО «Дата Банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в размере 750 000 руб. сроком на 84 месяца, считая со дня фактического предоставления кредита для целевого использования, а именно: капитальный ремонт и/или иное неотделимое улучшение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый №. Денежные средства были предоставлены ответчику 18.03.20214 г. путем перечисления на счет, что подтверждается платежным поручением №. Процентная ставка составляет 11,5 % годовых. Стороны пришли к соглашению, что банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 10,5 % годовых на период получения ответчиком заработной платы на счет открытый в банке, в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту или получения ответчиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. На дату заключения договора процентная ставка составляет 10,5 %. Возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется аннуитентными ежемесячными платежами. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления заемных средств составляет 12 749 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Дата Банк» и ФИО1 был заключен договор ипотеки. Предметом залога является принадлежащий залогодателю на праве собственности объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу <адрес>, общей площадью 28,5 кв.м. Право собственности на указанный предмет залога принадлежит залогодателю на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ Рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 02.03.2021 г. составляет 1 810 000 руб. Задолженность ответчика по состоянию на 30.10.2024 г. составляет 503 948,08 руб.

Определением суда от 13.05.2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора было привлечено Управление Росреестра по УР

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец АО «Дата Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. В материалах дела содержится заявление представителя истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик извещен о дате судебного заседания надлежащим образом, о чем свидетельствует его подпись в расписке. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства соответствии со ст.233-237 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 04.03.2021 г. между АО «Датабанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор ипотеки, в соответствии с которым предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодержателю недвижимого имущества, указанного в п.1.2 договора. Предмет залога полностью остается во владении и пользовании у залогодателя (п.1.1). Предметом залога является принадлежащий залогодателю на прав собственности объект недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: УР, <адрес>, кадастровый №, назначение: жилое, общая площадь 28.5 кв.м., в том числе жилая 16.0 кв.м., квартира расположена на 5 этаже 9-этажного жилого дома (п.1.2.1). Рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 810 000 руб. Ликвидационная стоимость предмета залога составляет 1 539 000 руб. (п.1.3). В случае частичного исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме до полного и надлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства (п.1.5). Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ФИО1, возникших на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.2.1).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, обеспеченного ипотекой, № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита составляет 750 000 руб. (п.1). Срок возврата кредита: по истечении 84 месяцев со дня фактического предоставления кредита включительно (п.2). Процентная ставка по кредиту составляет 11,5 % годовых (п.4.1). Банком устанавливается льготная процентная ставка по кредиту в размере 10,5 % годовых на период получения заёмщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумму больше) либо на период получения заемщиком пенсии на банковский счет, открытый в банке. На дату заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 10,5 % годовых (п.4.1.1). Процентная ставка (льготная процентная ставка) по кредиту увеличивается на: 1 процентный пункт в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по имущественному страхованию, в соответствии с п.10; 1,8 процентных пункта в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по личному страхованию, в соответствии с п.10 (п.4.2).

В соответствии с п.7, возврат кредита и уплата процентов по договору осуществляется аннуитентными ежемесячными платежами (за исключением первого и последнего), размер которых рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях. Ежемесячные платежи (кроме последнего) заемщик осуществляет в последний день каждого месяца (кроме месяца, в котором был выдан кредит) либо в иной срок (если это установлено соглашением сторон). Размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящий индивидуальных условий составляет 12 749 руб.

В соответствии с п.11 Условий, исполнение обязательств по договору обеспечивается: ипотекой в силу договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры общей площадью 28,5 кв.м. (кадастровый №), расположенной по адресу: УР, <адрес>. Право Банка на получение исполнения по договору, а также право залога предмета ипотеки подлежат удостоверению закладной.

Цели использования заемщиком кредита: капитальный ремонт и/или иное неотделимое улучшение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> (п.12).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения Договора. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (п.13).

Согласно п.17, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, указанный в п.19 не позднее 3 рабочих дней после получения банком документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки предмета ипотеки.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет 13 240 руб.

Приложением №2 к кредитному договору является информация о полной стоимости кредита – 4 384 292,65 руб., процентная ставка 11,743% годовых.

С Индивидуальными условиями предоставления кредита, Общими условиями, Графиком платежей кредита ответчик ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах. Подписывая договор, заемщик выражает согласие со всеми и с каждым в отдельности установленными договором условиями, а также подтверждает, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств в размере 750 000 руб. на счет ФИО1, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22).

В соответствии с выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, собственником квартиры по адресу: <адрес>, является ФИО1 (л.д.59).

Лицом, в пользу которого наложено обременение по договору ипотеки, является АО «Дата Банк».

Права АО «Дата Банк» на заложенную квартиру по адресу: <адрес> удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (обязательства, обеспеченные ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 750 000 руб., процентная ставка – льготная 10,5 % годовых, денежная оценка предмета ипотеки – 1 810 000 руб., оценщик ФИО2,, ООО «РАО «Стандарт», дата составления отчета 02.03.2021г.), номер государственной регистрации права собственности на <адрес>, номер государственной регистрации ипотеки <адрес> от 11.03.20214 г.

Исходя из представленной справки ОАСР УВМ МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на указанную дату, в жилом помещении по адресу: <адрес> зарегистрирован ФИО1 (с 04.05.2010г.). Иных зарегистрированных лиц по состоянию на день вынесения решения суда, согласно представленных сведений, не имеется (л.д.63).

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора и Графиком платежей по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету за период с 03.03.2021г. по 25.06.2024 г., расчетом задолженности по состоянию на 24.06.2025 г. Уведомление о досрочном возврате кредита (требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств) направлено в адрес ответчика 16.10.2024 г. и оставлено последним без внимания.

Согласно первоначальному расчету истца от 30.10.2024 г., сумма задолженности ответчика составляет: задолженность по кредиту – 487 908,88 руб., задолженность по процентам – 13 250,98 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 1 076,45 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 2 376,31 руб., пени за непогашение процентов – 411,91 руб. Указанная задолженность образовалась по состоянию на 30.10.2024 г.

Между тем, истцом по запросу суда была представлена выписка, и расчет задолженности по состоянию на текущую дату. В соответствии с представленным расчетом, задолженность ответчика по состоянию на 24.06.2025 г. составляет: задолженность по кредиту – 470 064,91 руб., задолженность по процентам – 17 365,75 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 4 213,75 руб., пени за непогашение процентов – 647,39 руб.

Ответчик каких-либо возражений относительно заявленных требований и подтверждающих их доказательств не представил, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу АО «Дата Банк» сумм по кредитному договору в полном объеме, либо в объеме большем, чем учтено истцом при определении размера задолженности, ответчиком ФИО1 в судебное заседание не представлено.

По состоянию на 24.06.2025 г. размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 492 291,80 руб. (задолженность по кредиту – 470 064,91 руб., задолженность по процентам – 17 365,75 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 4 213,75 руб., пени за непогашение процентов – 647,39 руб.).

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, с учетом Индивидуальных и Общих условий кредитного договора и вносимых ФИО1 платежей в счет погашения кредита. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 31.10.2024 г. по день фактической выплаты долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд, принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных им просрочек исполнения обязательства, полагает, что требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статьи 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.13 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения Договора. Неустойка рассчитывается в процентах годовых от суммы просроченных платежей за каждый календарный день просрочки до даты поступления денежных средств на счет банка (включительно). При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком ФИО1 обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

С учетом изложенного, требования истца в силу ст.196 ГПК РФ, исходя из представленного расчета задолженности, подлежат частичному удовлетворению - с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 486 104,11 руб., в том числе: задолженности по кредиту – 470 064,91 руб., задолженности по процентам – 13 250,98 руб., неустойки за непогашение кредита в срок – 2 376,31 руб., пени за непогашение процентов – 411,91 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 14,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с 31.10.2024 г. по день фактической выплаты долга; а также неустойка, начиная с 31.11.2024г. по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам из расчета 1/366 процентов годовых ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора, за каждый день просрочки.

Кроме того, для удовлетворения имущественных требований истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Надлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимого имущества. По условиям кредитного договора, целью кредита является капитальный ремонт и/или иное неотделимое улучшение жилого помещения по адресу: <адрес> (п.12). Согласно п.11 указанная квартира является предметом ипотеки, переданная в залог кредитору в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН). Залогодателем является ФИО1 (п.1.2.1 договора ипотеки), обеспечением по кредитному договору – залог предмета ипотеки (п.11).

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 13.01.2025 г., собственником квартиры по адресу: <адрес>, является ФИО1 (л.д.59).

Лицом, в пользу которого наложено обременение по договору ипотеки, является АО «Дата Банк» (срок действия с 11.03.2021 г. на 84 месяца).

Права АО «Дата Банк» на заложенную квартиру по адресу: <адрес> удостоверены закладной от 04.03.2021 г. (обязательства, обеспеченные ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита 750 000 руб., процентная ставка – льготная 10,5 % годовых, денежная оценка предмета ипотеки – 1 810 000 руб., оценщик ФИО2,, ООО «РАО «Стандарт», дата составления отчета 02.03.2021г.), номер государственной регистрации права собственности на <адрес>, номер государственной регистрации ипотеки <адрес> от 11.03.20214 г.

Из представленной справки ОАСР УВМ МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на указанную дату, в жилом помещении по адресу: <адрес> зарегистрирован ФИО1 (с 04.05.2010г.). Иных зарегистрированных лиц по состоянию на день вынесения решения суда, согласно представленных сведений, не имеется (л.д.63).

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 54.1 ч.5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости» от 16.07.1998г. №102-ФЗ если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, имеет место нарушение сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а, именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ч. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, из системного толкования данных норм права следует, что юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории является определение начальной продажной цены заложенного имущества, а также наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

По общему правилу п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

В исковом заявлении истец просил установить начальную продажную цену в размере 1 810 000 руб., согласованную сторонами в закладной.

Тот факт, что указанная стоимость была определена на основании отчета оценщика ФИО2,, ООО «РАО «Стандарт» от 02.03.2021 г., не свидетельствует о необходимости применения положений п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке и ее уменьшения до 80%, поскольку оценка была осуществлена для целей определения стоимости предмета залога и с момента ее указания в закладной она является согласованной между сторонами кредитного договора стоимостью заложенного имущества и его начальной продажной ценой при отсутствии спора между сторонами.

Ответчик каких-либо возражений относительно заявленных требований и указанной стоимости заложенного имущества не представил.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства, общий период просрочки исполнения обязательства, соразмерность объема неисполненного денежного обязательства стоимости заложенного имущества, отсутствие спора между сторонами относительно начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 1 810 000 руб. Оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено. При рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более трех месяцев, что является основанием для удовлетворения требований истца в данной части.

В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, способ реализации имущества подлежит определению путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 810 000 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 21 079 руб. (15 079 руб. – за требования имущественного характера о взыскании задолженности, 6 000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), что подтверждено платежным поручением № от 31.10.2024г.). Поскольку сумма задолженности частично была погашена ответчиком уже в ходе рассмотрения настоящего иска, соответственно расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 167 ч.5, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Дата Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, регистрация: <адрес>) в пользу АО «Дата Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 486 104 (Четыреста восемьдесят шесть тысяч сто четыре) руб. 11 коп., в том числе:

-сумма основного долга по кредиту – 470 064,91 руб.;

-проценты за пользование кредитом по состоянию на 30.10.2022г. – 13.250,98 руб.;

-неустойка за непогашение кредита в срок по состоянию на 30.10.2022г. – 2 376,31 руб.;

- пени за непогашение кредита в срок по состоянию на 30.10.2022г. – 411,91 руб.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, регистрация: <адрес>) в пользу АО «Дата Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 14,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору в размере 487 908,88 руб., с учетом ее уменьшения в случае погашения (по состоянию на 24.06.2025г. – 470 064,91 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты долга.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, регистрация: <адрес>) в пользу АО «Дата Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения задолженности неустойку в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченных платежей по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1 810 000 (Один миллион восемьсот тысяч) рублей 00 копеек, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, регистрация: <адрес>) в пользу АО «Дата Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 079 (Двадцать одна тысяча семьдесят девять) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда принято 24 июля 2025 года.

Судья С.А.Нуртдинова