Решение № 2-1884/2019 2-58/2020 2-58/2020(2-1884/2019;)~М-1868/2019 М-1868/2019 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-1884/2019

Дело № 2-58/2020

УИД: 26RS0030-01-2019-002609-71


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года ст. Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Дождёвой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Камыниным И.Ю.,

с участием:

истца – ФИО1, её представителя ФИО4, действующей по доверенности,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога и признании недействительными пунктов кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, в лице своего полномочного представителя ФИО4, обратилась в Предгорный районный суд <адрес> с исковыми требованиями суд <адрес> с исковыми требованиями к ООО «Строительная компания Капитал» о взыскании денежных средств по договору участия в долевом строительстве в размере 3100000 рублей, неустойки в размере 467273 рублей и штрафа в размере 233636 рублей 66 копеек, а также с исковыми требованиями к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Строительная компания Капитал» и ФИО1 заключен договор № об участии в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу <адрес>, посёлок Белый Уголь, по условиям которого объектом долевого строительства является трёх комнатная <адрес>.

Пунктом 1.5 договора определён срок сдачи дома в эксплуатацию - ноябрь 2018 год.

Согласно пункту 1.2, 4.3. договора, сторонами определена стоимость квартиры в размере 3 100 000 рублей 00 копеек, из которых участник долевого строительства оплачивает за счёт собственных средств сумму в размере 1 197 000 рублей, сумма в размере 1 903 000 рублей оплачивается за счет кредитных средств предоставляемых участнику долевого строительства ПАО «Сбербанк России».

По кредитному договору № от 02.12.2016г. ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит на «приобретение строящегося жилья» путем перечисления кредитных средств на расчетный счет ООО Строительная компания Капитал».

В качестве обеспечения своевременного и полного обеспечения обязательств по Договору созаёмщики предоставляют Кредитору до выдачи кредита: права требования участника долевого строительства по договору № об участии в долевом строительстве многоэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, посёлок Белый Уголь от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: квартиры, общей площадью 84,7 как находящееся в залоге, определив залоговую стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором №.

ФИО1 обязательства по оплате договора № от 01.12.2016г. исполнила в полном объёме.

ООО «Строительная компания Капитал» условия договора о сдаче многоэтажного жилого дома в ноябре 2018 года по настоящее время не исполнило. В связи с этим в силу ст. 450 ГК РФ и пунктом 10.3 договора № об участии в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу: <адрес> посёлок Белый Уголь от ДД.ММ.ГГГГ, дольщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор.

Данный договор в одностороннем порядке ФИО1 расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (письмо от 25.09.2019г.).

Сторона, не выполнившая обязательства, должна вернуть всё полученное по сделке. Также в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ обязана уплатить участнику долевого строительства пеню, штрафы.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ в случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства, застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трёхсотой ставки рефинансирования Центрального барка Российской Федерации, действующий на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является гражданин, предусмотренные данной частью неустойки (пени) уплачиваются застройщиком в двойном размере.

Исходя из расчёта (период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 323 дня; цена договора – 3100000 рублей; ставка рефинансирования Центрального барка Российской Федерации 7 %), неустойка составляет 467273 рублей 33 копеек (3100000 х 323 х х1/300 х 7%), а также штраф в размере 50% от суммы неустойки по ст. 13 Закона «О защите прав потребителя», размер которого составляет 233636 рублей 66 копеек.

Кроме того, в силу природы сделки на расчетный счет ООО «Строительная «компания «Капитал» поступили заемные истцом денежные средства в размере 1 903 000 рублей по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор кредитования № от 02.12.2016г. не предусматривает возможность расторжения его в одностороннем порядке, в связи с чем, он подлежит расторжению судом с обращением взыскания кредита с заемщика, путём обращения суммы займа на залоговое имущество.

По договору участия в долевом строительстве застройщик принял на себя обязательства, после исполнения которых у гражданина возникает право собственности на жилое помещение в строящемся (создаваемом) многоквартирном доме; обязательства застройщика считаются исполненными с момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства.

Поскольку объект не передан в собственность ФИО1, залог на строящийся объект у банка сохранен по настоящее время.

При расторжении кредитного договора, возврат кредита обеспечивается путем обращения взыскания на залоговое имущество, возникшее из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и договора № от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома.

Обратившись в суд, просила взыскать с ООО «Строительная компания Капитал» в пользу ФИО1 3 100 000 рублей, оплаченные ею по договору участия в долевом строительстве, неустойку в размере 467273 рублей 33 копеек, штраф в размере 233636 рублей 66 копеек; расторгнуть кредитный договор № от 02.12.2016г. заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 обратив взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу: <адрес>.

Впоследствии сторона истца увеличила исковые требования к ПАО «Сбербанк России» в порядке ст. 39 ГПК РФ и в окончательной редакции просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, обратив взыскание на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу: <адрес>, признать недействительным п.12 кредитного договора в части обязательства по использованию созаёмщиком кредита на цели - строительство объекта, п.21 в части обязательства созаёмщика осуществить государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним ипотеки и оформления закладной до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Предгорного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 к ООО «Строительная компания Капитал» о взыскании денежных средств по договору участия в долевом строительстве в размере 3100000 рублей, неустойки в размере 467273 рублей и штрафа в размере 233636 рублей 66 копеек выделены в отдельное производство и гражданское дело по указанным требованиям передано для рассмотрения в Арбитражный суд <адрес>, в связи с признанием ООО «Строительная компания Капитал» несостоятельным (банкротом) и введением процедуры конкурсного производства (ч. 2.1 ст. 33 ГПК РФ).

Истец ФИО1, её представитель ФИО4 в судебном заседании просили заявленные требования удовлетворить, по основаниям, изложенным в исковом заявлении и заявлении в порядке ст. 39 ГПК РФ.

Кроме того, представитель истца ФИО4 пояснила суду, что из пункта 21 кредитного договора № от 02.12.2016г. следует, что созаемщики обязаны использовать кредит на цели, указанные в п.11 договора и предоставить кредитору в течении 6 месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2 месяцев с даты полной (частичной) оплаты стоимости Объекта недвижимости документы, подтверждающие оплату Документа - основания инвестирования строительства объекта недвижимости, произведенных работ, отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости, документы, необходимые для оформления договора ипотеки Объекта недвижимости, и составить при участии Кредитора надлежащим образом оформленную закладную, а также подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости и оформлением закладной, в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним до 02.12.2019г., но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность лица, указанного в подпункте 1 п.21 договора.

Полагает, что данный пункт договора возлагает на созаемщика обязанности, которые в силу закона являются ничтожными.

Строительная компания «Капитал» была аккредитована ПАО Сбербанк в 2016 - 2017г. Наличие банковской аккредитации у застройщика снижает риски покупателя и освобождает дольщика от необходимости самостоятельной проверки благонадежности строительной компании.

Обязанность созаемщика по использованию кредита на цели связанные со строительством объекта, при том, что сам банк направляет кредитные средства на расчетный счет застройщика, аккредитованного банком ничтожна, поскольку созаемщик не наделен правом контроля использования денежных средств застройщиком, поскольку данное право исключительно находится в полномочиях банка.

Имея предусмотренные законом возможности проведения проверок благонадежности и финансовой устойчивости строительной компании, Банк в 2018 году не принял никаких мер, обеспечивающих интересы созаемщика, не предложил застраховать денежную сумму выданную созаемщику от нецелевого использования их застройщиком, уклонился от изучения репутации застройщика и его «деловой истории», оценки количества и качества уже возведенных и сданных объектов, учет отзывов покупателей жилья и опыт взаимодействия застройщика с другими кредиторами. Финансовую устойчивость организации не проанализировал: информации о наличии задолженности по налогам, о фактах участия юридического лица в судебных разбирательствах, о состоянии бухгалтерского баланса и отчетностей, о вероятности ликвидации или банкротства, о вынесенных судебных решениях в отношении контрагента и исполнительных производствах.

Пункт 21 договора обязал созаемщика осуществить государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним ипотеки и оформления закладной до 02.12.2019г.,

Данное обязательство не может быть исполнено, поскольку застройщиком строительство объекта не осуществлено. Банк деятельность застройщика по строительству объекта и использования денежных средств по целевому назначению не контролировал, что привело к негативным последствиям для созаемщика, который не только остался без объекта недвижимости, но и с кредитными обязательствами перед банком.

В соответствии со статьей 416 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству, в связи с чем, пункт 12 в части обязательства по использованию созаемщиком кредита на цели - строительство объекта, и п. 21 этого же договора в части обязательства созаемщика осуществить государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним ипотеки и оформления закладной до 02.12.2019г. считают недействительными.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании исковые требования не признала, представила суду письменные возражения на иск, из содержания которых усматривается, что в силу ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как несущественные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ФИО1 было предложено обратиться в ООО «Строительная компания Капитал» для получения справки о продлении срока завершения строительства и предоставить в ПАО Сбербанк для осуществления действий по блокировке начислений неустойки до даты окончания строительства застройщиком в соответствии с п. 12 кредитного договора. Истец отказалась от осуществления взаимодействия по возникшей проблеме.

Согласно п. 11 кредитного договора целевым использованием кредита является инвестирование строительства квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, жилой дом шестой очереди строительства <адрес>. В качестве обеспечения кредита в залог приняты имущественные права.

В соответствии с п. 17 кредитного договора выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования по жилищным кредитам. Согласно п. 2.1.1.1. Условий выдача кредита осуществляется после предоставления, заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством порядке Документа-основания инвестирования строительства объекта недвижимости (договора участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости). В договоре участия в долевом строительстве Объекта недвижимости содержится отметка о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу Кредитора.

В соответствии со ст. 4 ГК РФ Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие, ссылки истца на 214-ФЗ РФ являются редакциями закона от 2018г. (кредитный договор заключен в 2016г.).

Доказательств наличия совокупности условий для изменения или расторжения договора, предусмотренных ст. 451 ГК РФ, истцом не представлено.

ФИО1 заключала договор с Банком на добровольных основаниях и была согласна с условиями договора. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком по договору в полном объеме, предоставив денежные средства, а истец должен был и мог перед заключением договора оценить все риски. ФИО1 воспользовалась кредитными средствами Банка. Исполнение кредитного договора не нарушает её интересов и не причиняет ФИО1 ущерб, поскольку она, уже воспользовавшись денежными средствами, не лишается того, на что была вправе рассчитывать, так как все обязанности по кредитному договору Банком были выполнены в полном объеме. При этом заключение сделки подразумевает волеизъявление обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Также, обращает внимание суда на то, что ФИО1 не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора, а также то обстоятельство, что истцом заявлены противоречивые требования: о расторжении кредитного договора и признании пунктов договора недействительными, в связи с чем, просит отказать ФИО1 в полном объеме в заявленных к ПАО Сбербанк требованиях.

Третье лицо ФИО5, конкурсный управляющий ООО «Строительная компания Капитал» ФИО6, надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Причин уважительности своей неявки суду не представили, возражений относительно заявленных требований суду не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц на основании п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав мнение явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст.8Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, издоговорови иных сделок, предусмотренных законом, а также издоговорови иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; иными способами, предусмотренными законом, что установлено ст.12 ГК РФ.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договорови других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Как установлено ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.420 ГК РФ,договоромпризнается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Кдоговорамприменяются правилаодвух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено ГК РФ. К обязательствам, возникшим издоговора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами данной главы и правилами об отдельных видахдоговоров, содержащимися в ГК РФ.

В силу п. 1 ст.425 ГК РФ,договорвступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Исходя из положений ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами илидоговором.

Пунктом 2 ст.450Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторондоговорможет быть изменен илирасторгнутпо решению суда только:

1) при существенном нарушениидоговорадругой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами илидоговором.

Существенным признается нарушениедоговораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Строительная компания Капитал» заключён договор № года об участии в долевом строительстве многоквартирного жилого дома.

Предметом договора является 3-х комнатная <адрес>, общей площадью 84,7 кв.м. расположенная по адресу: <адрес>, жилой дом шестой очереди строительства.

Стоимость <адрес> рублей.

Согласно п.4.3. ст.4 Договора, оплата производится участником долевого строительства путём внесения платежа в размере 3100000 рублей в следующем порядке:

1197000 рублей вносится участником долевого строительства в кассу Застройщика в течение 10 рабочих дней после заключения договора;

1903000 рублей участник долевого строительства оплачивает за счёт кредитных средств, предоставляемых ПАО «Сбербанк России», в соответствии с кредитным договором не позднее двух рабочих дней с даты предоставления Банку настоящего Договора, зарегистрированного в УФСГР кадастра и картографии по <адрес>.

Залог прав требования участника долевого строительства на квартиру, указанную в п. 1.2 Договора в силу закона возникает с момента государственной регистрации настоящего договора в соответствии с положением п.5 ст.5, п.2 ст.11 и ст. 77 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и созаёмщиками ФИО1, ФИО5 заключён кредитный договор №, согласно которому, Банк предоставил Созаёмщикам кредит в размере 1903000 рублей, на срок 240 месяцев под 11,4 % годовых на «приобретение строящегося жилья» - квартиры, находящейся по адресу: РФ, <адрес>, жилой дом шестой очереди строительства <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщикапокредитному договору является: залог прав требованияучастникадолевого строительства по Договоруучастиявдолевомстроительстве№ от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве многоэтажного жилого дома по адресу РФ, <адрес>, жилой дом шестой очереди строительства <адрес>. (п.10 кредитного договора).

Залоговая стоимость объекта недвижимости определена в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором №.

Созаёмщики приняли на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредити уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором.

Договор участия в долевом строительстве зарегистрирован в установленном законом порядке.

Денежные средства в размере 1903000 рублей перечислены Банком по целевому назначению на основании поручения ФИО1 на расчетный счет ООО Строительная компания Капитал», что подтверждается чеком – ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнены свои обязательства по перечислению денежных средств.

В соответствии со ст.451Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения илирасторжения, если иноенепредусмотренодоговоромили не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть,договорвообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В обоснование исковых требований о расторжении кредитного договора, ФИО1 ссылается на то обстоятельство, что договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут ею в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ (письмо от 25.09.2019г.), по тем основаниям, что ООО «Строительная компания Капитал» условия договора о сдаче многоэтажного жилого дома в ноябре 2018 года по настоящее время не исполнило.

Полагая, что договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут, а залог прав требованияучастникадолевого строительства по Договоруучастиявдолевомстроительстве№ от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве многоэтажного жилого дома по адресу РФ, <адрес>, жилой дом шестой очереди строительства <адрес>, является обеспечением исполнения обязательств Заемщикапокредитному договору, Банк имеет право на обращение взыскания на предмет залога, а она на расторжение кредитного договора.

Вместе с тем, судом установлено, что сторонами соглашения о расторжении договора участия вдолевомстроительстве не достигнуто, напретензиюФИО1, ООО «Строительная компания Капитал»не ответило.

В судебном порядке указанный выше договора участия в долевом строительстве не расторгался и доказательств обратного, стороной истца не представлено.

Исходя из положений ст.451Гражданского кодекса РФ суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитногодоговора, ввиду того, что несвоевременная сдача жилья в эксплуатацию, не может являться существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Вступаявдоговорныеотношения с Банком, ФИО1 не могла исключать вероятность наступления указанных в иске событий.

Указанные события относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитногодоговораи мог предвидеть до его заключения, при достаточной степени осмотрительности и заботливости.

Согласно подп. 1 п. 2 ст.450 ГК РФпо требованию одной из сторон договор может бытьрасторгнутпо решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора.

Со стороныбанкатаких существенных нарушений не установлено.

Учитывая изложенное, суд считает, что оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора, не имеется.

Кроме того, в силу пункта 1 статьи450.1 ГК РФ право на одностороннее изменение условий договорногообязательства или на односторонний отказ от его исполнения может быть осуществлено управомоченной стороной путем соответствующего уведомления другой стороны. Договоризменяется или прекращается с момента, когда данное уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

В соответствии с п. 2 ст.452Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении илиорасторжениидоговораможет быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить илирасторгнутьдоговорлибо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либодоговором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" предусмотрено, что при осуществлении стороной права на одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения она должна действовать разумно и добросовестно, учитывая права и законные интересы другой стороны.

Из совокупного толкования указанных выше норм права следует, что устанавливая письменную (заказной почтой с описью вложения) форму направления уведомления о расторжении договора законодатель преследовал цель возможности контроля за получением соответствующего уведомления и его содержанием.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает обязательное досудебное обращение истца к ответчику с требованиями о расторжении договора.

При этом по делу установлено, что уведомление о расторжении договора в адрес Банка не направлялось, что не оспаривалось и стороной истца по делу.

Разрешая требования истца о признании п.12 кредитного договора в части обязательства по использованию созаёмщиком кредита на цели - строительство объекта, п.21 в части обязательства созаёмщика осуществить государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним ипотеки и оформления Закладной до ДД.ММ.ГГГГ недействительными, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиямдоговорап. 1 ст.432 ГК РФ.

В соответствии сп.1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положенийст. 819 ГК РФксущественным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Кредитныйдоговорможет предусматривать условие об использовании заемщиком полученного кредита на определенные цели(целевойкредит).

В этом случае кредитор получает право контроля за целевым использованием предоставленногокредита, а заемщик обязан обеспечить ему необходимые для этого условия. Нецелевое расходование кредитных средств дает кредитору право на односторонний отказ от дальнейшего исполнениядоговора, вчастности на отказ от дальнейшегокредитования(п. 3 ст. 821 ГК РФ), и на досрочное взыскание полученногокредитас причитающимися кредитору про центами (п. 2 ст.814 ГК РФ).

В зависимости от наличия обеспечениякредитныйдоговорможет быть обеспеченным или необеспеченным.

В первом случае исполнение кредитного договора заемщиком обеспечивается каким-либо из гражданско-правовых средств (поручительством третьих лиц, залогом, ипотекой и т.п.).

Кредитныйдоговорсопровождается заключением соответствующих договоров об акцессорных обязательствах (договора поручительства, договора залога и др.). По особенностям целевого назначения можно выделить такие видыкредитногодоговора, как целевойкредит, потребительскийкредит, ипотечный жилищныйкредит, инвестиционный кредит, кредитв порядке рефинансирования.

Ипотечный жилищныйкредит-договоркредита, по которому денежные средства предоставляются гражданину-заемщику для приобретения им жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости с условием передачи в ипотеку приобретенного объекта недвижимости.

Как указано выше, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк Росси» и ФИО1, ФИО5 (созаемщики) был заключенкредитныйдоговор №, согласно которому, Банк предоставил Созаёмщикам кредит в размере 1903000 рублей, на срок 240 месяцев под 11,4 % годовых на «приобретение строящегося жилья» - квартиры, находящейся по адресу: РФ, <адрес>, жилой дом шестой очереди строительства <адрес>.

Согласно вышеуказанномудоговорукредитор обязался предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемойчастьюКредитногодоговора, и в соответствии с Индивидуальными условиями, содержащимисявДоговоре.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен целевой ипотечный жилищныйкредит(п.11кредитногодоговора).

Неотъемлемой частью кредитногодоговора, в силу абз. 2 кредитногодоговора, также являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения ФИО2, с содержанием которых истец ФИО1 была ознакомлена и согласна.

По заключенному договору стороны приняли на себя соответствующие обязательства.

Из условий кредитногодоговораусматривается, что созаемщики обязались использовать кредит на цели, указанные в п. 11 Договора и предоставить Кредитору в течении 6 месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2 месяцев с даты полной (частичной) оплаты стоимости Объекта недвижимости документы, подтверждающие оплату Документа - основания инвестирования строительства объекта недвижимости, произведенных работ, отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости, документы, необходимые для оформления договора ипотеки Объекта недвижимости, и составить при участии Кредитора надлежащим образом оформленную закладную, а также подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости и оформлением закладной, в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним до 02.12.2019г., но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность лица, указанного в подпункте 1 п.21 договора.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанногокредитногодоговора № от ДД.ММ.ГГГГ, с условиями которых истец согласились, что подтверждается её подписью на каждом листекредитногодоговора.

По условиям вышеуказанного кредитного договора сумма кредита составила 1 903 000 рублей.

Согласно п. 11 кредитного договора целевым использованием кредита является инвестирование строительства квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, жилой дом шестой очереди строительства <адрес>. В качестве обеспечения кредита в залог приняты имущественные права.

В соответствии с п. 17 кредитного договора выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования по жилищным кредитам. Согласно п. 2.1.1.1. Условий выдача кредита осуществляется после предоставления, заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством порядке Документа-основания инвестирования строительства объекта недвижимости (договора участия в долевом строительстве Объекта недвижимости или договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве Объекта недвижимости). В договоре участия в долевом строительстве Объекта недвижимости содержится отметка о залоге прав требования участника долевого строительства в пользу Кредитора.

Сторонами также были согласованы сроки получения кредита.

Как усматривается из пояснений представителя ответчика ПАО «Сбербанк России», ФИО1 было предложено обратиться в ООО «Строительная компания Капитал» для получения справки о продлении срока завершения строительства и предоставить в ПАО Сбербанк для осуществления действий по блокировке начислений неустойки до даты окончания строительства застройщиком в соответствии с п. 12 кредитного договора.

Истец отказалась от осуществления взаимодействия по возникшей проблеме, что не оспаривалось стороной истца и в судебном заседании.

Поскольку Банком исполнены обязательства надлежащим образом, ненадлежащее исполнение своих обязательств застройщиком ООО «Строительная компания Капитал», не может являться основанием для признания пунктов кредитного договора недействительными.

Проанализировав вышеприведенные обстоятельства и правовые нормы, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу: <адрес>, признании недействительными пунктов кредитного договора, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет залога по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве многоквартирного дома по адресу: <адрес>, признании недействительными пунктов кредитного договора, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Предгорный районный суд Ставропольского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 февраля 2020 года.

Судья Н.В. Дождёва