Решение № 2-215/2025 2-215/2025(2-2613/2024;)~М-2315/2024 2-2613/2024 М-2315/2024 от 21 января 2025 г. по делу № 2-215/2025

УИД 74RS0029-01-2024-003963-83

Дело 2-215/2025 (2-2613/2024)

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Панова Д.В.,

при секретаре Руденко Ю.Д.,

рассмотрел 22 января 2025 года в открытом судебном заседании в зале суда в г.Магнитогорске Челябинской области гражданское дело по исковому заявлению АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 938745,92 руб., включая сумму основного долга – 808538,74 руб., сумму просроченных процентов – 129575,45 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 631,73 руб., проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 808538,74 руб., начиная с 17.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 938114,19 руб., начиная с 17.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (далее – спорное жилое помещение, спорная квартира), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2149155,20 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 43775 руб., расходы по оплате отчета об оценке № от 24.09.2024 в размере 5000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 24.10.2022 г. между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 830180 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 16690 руб., срок кредита – 120 месяцев, проценты за пользование кредитом - 16,2% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 20,7% годовых, обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) спорной квартиры. Обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, в связи с чем в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не было исполнено в добровольном порядке.

Представитель истца АО «ТБанк», при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не принял, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1, при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не приняла, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении иска, указала, что не понимает из чего складывается предъявленная к взысканию сумма, в иске не указаны полные расчеты, отсутствует информация о подключенной ранее реструктуризации, непонятно учтена ли сумма, заплаченная ею, в указанную сумму задолженности, неясно каким образом производилась оценка и как был составлен отчет об оценке, 10.12.2024 ответчик имела возможность оплатить задолженность, указанную в иске, в размере 938745,92 руб., поскольку спорная квартира выставлена на продажу и 10.12.2024 покупатель готов был ее приобрести.

Руководствуясь статьями167,233-234Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении иска.

Как следует из материалов дела, 24.10.2022 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 830180 руб. на срок 120 месяцев, с ежемесячным регулярным платежом в размере 16690 руб., под 20,7% годовых, а при участии в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 16,2% годовых (л.д.9).

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, в связи с чем был заключен договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от 24.10.2022 (л.д.10-11).

Банк обязательство по предоставлению ФИО1 денежных средств по вышеуказанному кредитному договору исполнил, в то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 16.09.2024 составила 938114,19 руб., в том числе: основной долг – 808538,74 руб., просроченные проценты 129575,45 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету, кредитным договором, графиком регулярных платежей, договором залога недвижимого имущества.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании частей 1, 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Со всеми условиями кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена в день заключения договора, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре. Ответчик ФИО1 не представила суду доказательства, опровергающие обоснованность заявленных Банком требований.

Таким образом, сумма задолженности в размере 938114,19 руб. подлежит взысканию с ФИО1

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 808538,74 руб., начиная с 17.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства. В силу ч.3 ст.809 ГК РФ данные требования являются обоснованными и подлежат взысканию с ФИО1

Пунктом 13 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, который начинается ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа, на просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 938114,19 руб., начиная с 17.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению в полном объеме, а также неустойку, начисленную по состоянию на 16.09.2024, в размере 631,73 руб.

Расчет задолженности судом проверен, соответствует закону и условиям договора, признается правильным, иного контррасчета суду не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

В соответствии с частью 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу части 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании частей 1 и 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 12.06.2024) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу части 1 статьи 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3-х месяцев.

Также согласно статье 43 названного Федерального закона имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Поскольку истец принятые на себя обязательства по договору исполнил надлежащим образом, а заемщик напротив, получив денежные средства, надлежащим образом свои обязательства по договору не исполнял, платежи в погашение кредита вносил нерегулярно и не в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность, то суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности и процентов.

С учетом ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком обоснованным является и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом суд учитывает, что требования залогодержателя не могут быть признаны несоразмерными стоимости заложенного имущества, так как сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3-х месяцев.

Заложенное имущество подлежит реализации в силу ст.56 и ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» путем продажи с публичных торгов с первоначальной стоимостью 2149155,20 руб. Названная продажная цена предмета залога ответчиком не оспаривалась, определена на основании представленного истцом отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № от 24.09.2024 с учетом положений п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (2686444 * 80%).

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в силу абзаца 9 статьи 94 ГПК РФ, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

В подтверждение несения расходов по оплате отчета об оценке № от 24.09.2024 в размере 5000 руб. в материалы дела представлено платежное поручение № от 26.09.2024.

Таким образом, учитывая положения абзаца 9 статьи 94 ГПК РФ, с учетом необходимости представления сведений о рыночной стоимости спорного жилого помещения для определения начальной продажной цены, расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб. подлежат взысканию в пользу истца.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 43775 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить заявленные исковые требования.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.10.2022 по состоянию на 16.09.2024 в размере 938745 рублей 92 копейки, в том числе сумму основного долга – 808538 рублей 74 копейки, сумму просроченных процентов – 129575 рублей 45 копеек, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 631 рубль 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 808538 рублей 74 копейки, начиная с 17.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 7,50% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 938114 рублей 19 копеек, начиная с 17.09.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 43775 рублей, расходы по оплате за отчет об оценке в размере 5000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 41,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2149155 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявшийзаочноерешение, заявление об отмене этого решениясудав течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчикомзаочноерешениесудаможет быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определениясудаоб отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решениясуда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом,заочноерешениесудаможет быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решениясуда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определениясудаоб отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Д.В. Панов

Мотивированно решение изготовлено 30 января 2025 года.