Решение № 2-1130/2019 2-1130/2019~М-367/2019 М-367/2019 от 26 апреля 2019 г. по делу № 2-1130/2019

Дело № 2-1130/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 26 апреля 2019 года

Индустриальный районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Домниной Э.Б.,

при секретаре Филатовой И.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 682378,63 руб., в том числе по основному долгу – 245423,90 руб., по процентам за пользование кредитом – 421954,73 руб., по неустойке – 15000,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10024,00 руб.

В обоснование заявленных требований указал, что между ОАО АКБ «<данные изъяты> и ФИО2 заключен договор кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 260000 руб. Заявлением о предоставлении услуги кредитная карта установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, предусмотрено, что кредит предоставляется до окончании срока действия кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Реальные инвестиции» и К.С.В заключен агентский договор № <адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «<данные изъяты>» прав требований по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и К.С.В заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к истцу перешли права требования по кредитным договорам, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и процентов, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 682 378,63 руб., в том числе по основному долгу –245 423,90 руб., по процентам за пользование кредитом – 421 954,73 руб., по неустойке – 15 000,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 024,00 руб.

Представитель истца участие в судебном заседании не принимал, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на заявленных требованиях настаивает, кроме того, в материалы дела представлены возражения на отзыв ответчика, согласно которому не согласен с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности, поскольку в соответствии с распиской от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила кредитную карту сроком до ДД.ММ.ГГГГ <адрес> образом, срок исполнения по кредитному договору определен сроком действий кредитной карты – ДД.ММ.ГГГГ <адрес> после истечения указанного срока, истец узнал о нарушении его прав, о невозврате задолженности по кредитному договору.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитывать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика. Кроме того, заключая договор кредитной карты с Тарифами банка и условиями договора, Заемщик с ними согласился, обязался их выполнять.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в суде поддержал возражения на исковое заявление, в которых указал, что с заявленными требованиями ответчик не согласна. Между ответчиком и ОАО АКБ «<данные изъяты>» заключен договор кредитной карты на срок действия карты – до ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ (с даты оформления кредитной карты) до ДД.ММ.ГГГГ ответчик регулярно исполняла свои обязательства по кредитному договору. В ДД.ММ.ГГГГ. в городе исчезли все банкоматы ОАО АКБ <данные изъяты>» и производить оплату по кредиту стало не возможно. С требованием досрочного погашения суммы долга к ответчику никто не обращался. О наличии правопреемников также никто не сообщал. Уведомления о переуступке права требования на истца и необходимости погашения задолженности новому кредитору ответчик не получала. Согласно представленным истцом документам, последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Срок исковой давности по настоящему требованию подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ – срок размещения очередного ежемесячного минимального платежа по кредиту. Соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты истек ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ с пропуском срока исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований просит снизить размер неустойки на основании ст.333 ГПК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО АКБ «<данные изъяты> с заявлением на выдачу кредитной карты, которым предложила банку заключить договор кредитной карты на следующих условиях: кредитный лимит – 260000 руб., процентная ставка – <данные изъяты> % годовых, срок кредита – до окончания срока действия кредитной карты. В рамках договора Банк в соответствии с положением «О международных банковских картах ОАО АКБ <данные изъяты>» для физических лиц» открывает заемщику текущий счет, выпускает кредитную карту, устанавливает кредитный лимит для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, подключает СМС-сервис. Акцептом настоящего предложения будут являться в совокупности действия банка по открытию счета, выдаче кредитной карты и ее активации. В случае акцепта предложения и заключения договора, положение с приложением будут являться неотъемлемой частью договора. Договор вступает в силу с момента акцепта предложения и заключается на срок действия кредитной карты. Договор продлевается в порядке, предусмотренном положением (л.д.23).

При подписании заявления ФИО2 подтвердила своей подписью, что ознакомлена с составными частями договора кредитной карты: положением (с приложениями), а также условиями обслуживания, и в случае заключения договора к ним присоединяется в целом, обязуется их соблюдать.

В дальнейшем, заявлением ФИО2 на выдачу кредитной карты установлен кредитный лимит в размере 260000 руб., определен тарифный план – 112 +.

Порядок открытия счетов для учета операций с использованием банковских карт, выпуска и использования банковских карт, эмитируемых банком для физических лиц определен положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «<данные изъяты>» для физических лиц» (л.д.25-34).

В соответствии с п. 3.7 положения договор заключается путем подачи письменного заявления клиентом по форме, определяемой банком. После проверки сведений, указанных клиентом в заявлении или иных предоставленных документах банк принимает решение о возможности выдачи банковской карты. Срок рассмотрения заявления составляет не более 5 рабочих дней. Выдача банковской карты клиенту удостоверяет факт заключения договора между банком и клиентом (п. 3.8).

Для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт банк открывает клиенты счет, на котором учитываются приходные и расходные операции клиента (п. 4.1-4.2).

Банк начисляет проценты на сумму денежных средств на счете, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет клиента, по день ее возврата клиенту, либо списания со счета по иным основаниям (п<данные изъяты>). Проценты за календарный месяц начисляются и присоединяются к средствам клиента, находящимся на счете, в последний рабочий день этого месяца (п. <данные изъяты>).

Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (тарифный план <данные изъяты>+») предусмотрено, что льготный период кредитования составляет до 60 дней, процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования – 24,9 % годовых, на сумму просроченной задолженности – 50 % годовых, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, минимальный платеж – 5 % от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода, штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - 300 руб. (л.д.35).

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила кредитную карту № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Учитывая, что ответчик предоставленной суммой кредита (кредитным лимитом) воспользовалась, совершив операции по снятию денежной суммы с кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ <данные изъяты>» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №.

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Реальные инвестиции» и К.С.В заключен агентский договор № <адрес>, в соответствии с условиями которого принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленные на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала (л.д.15-17).

Согласно отчета агента № от ДД.ММ.ГГГГ по итогам тендеров, конкурсов, аукционов и иных организованных торгов, агентом во исполнение поручения приобретены кредиты и овердрафты по пластиковым картам в количестве <данные изъяты> (л.д.18).

В рамках агентского договора, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ <данные изъяты> и К.С.В заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым к К.С.В перешли права требования по кредитным договорам, в том числе права требования к ФИО2 по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ФИО2 ООО «Реальные инвестиции» направлено уведомление об уступке прав (требований) (л.д.19-22).

Из движения по лицевому счету установлено, что заемщик свои обязательства по договору кредитной карты не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает. Последний платеж по договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11-14).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ООО «Реальные инвестиции» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ. платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не производится. Факт активации кредитной карты, использования кредитных средств ответчик не оспаривает.

Между тем, в судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.60).

По мнению представителя ответчика, срок исковой давности по требованиям ООО «Реальные инвестиции» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты (овердрафт) № №. истек.

В качестве возражений относительно заявленного представителем ответчика ходатайства о применении срока исковой давности, представитель истца указывает, что срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ г., так как срок предоставления кредита по кредитному договору определен сроком действия кредитной карты.

Вместе с тем, доводы представителя ответчика и представителя истца в части применения срока исковой давности основаны на неверном толковании норм материального права, противоречат правовой позиции Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора кредитной карты ФИО2 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (ежемесячный платеж в размере 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, включая сумму просроченного кредита, абонентскую плату, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования счета-выписки, штрафы и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за расчетный период, просроченные проценты, проценты на просроченный долг).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который составляет календарный месяц.

Договором кредитной карты установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального платежа в течение календарного месяца), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 682378,63 руб., в том числе по основному долгу – 245423,90 руб., по процентам за пользование кредитом – 421954,73 руб., по неустойке – 15000,00 руб., задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Из выписки по лицевому счету, представленной в материалы дела (л.д.11-14), следует, что последний платеж во исполнение заключенного между сторонами договора кредитной карты был внесен ДД.ММ.ГГГГ

ООО «Реальные инвестиции направило настоящее исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока со дня нарушения его прав со стороны ответчика, поскольку в последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ., просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период наступила ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, срок исковой давности подлежит применению к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд. Исходя из изложенного, период для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте, составляет с ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит, так как находится за пределами срока исковой давности.

Согласно материалам дела, размер задолженности ФИО2 по договору кредитной карты № №. в части основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 102616,72 руб.

Принимая во внимание положения условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (тарифный план «<данные изъяты> согласно которым предусмотрена процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования <данные изъяты> % годовых, на сумму просроченной задолженности – <данные изъяты> % годовых, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, размер процентов за пользование денежными средствами подлежит взысканию исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы основного долга 102616,72 руб. с применением процентной ставки <данные изъяты> % годовых, т.е. 102616,72 х 24,9% х 31/366 = 2 164,20 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 97485,88 х 24,9% х 31/366 = 2055,99 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 92611,59 х 24,9% х 29/366 = 1827,18 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 87981,01 х 24,9% х 32/366 = 1915,38 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 83581,96 х 24,9% х 30/366 = 1705,89 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 79402,86 х 24,9% х 29/366 = 1566,57 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 75432,72 х 24,9% х 33/366 = 1693,52 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 71661,08 х 24,9% х 30/366 = 1462,59 руб.

За период с 30.09.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 68078,03 х 24,9% х 30/366 = 1389,46 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 64674,13 х 24,9% х 30/366 = 1319,98 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 61440,42 х 24,9% х 30/366 = 1253,98 руб.

За период с 30.12.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 58368,4 х 24,9% х 32/365 = 1274,19 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 55449,98 х 24,9% х 28/365 = 1059,17 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 52677,48 х 24,9% х 31/365 = 1114,02 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 50043,61 х 24,9% х 28/365 = 955,90 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 47541,43 х 24,9% х 33/365 = 1070,26 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 45164,36 х 24,9% х 30/365 = 924,32 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 42906,14 х 24,9% х 31/365 = 907,37 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 40760,83 х 24,9% х 31/365 = 862,00 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 38722,79 х 24,9% х 29/365 = 766,07 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 36786,65 х 24,9% х 32/365 = 803,05 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 34947,32 х 24,9% х 30/365 = 715,22 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 33199,95 х 24,9% х 29/365 = 656,81 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 31539,95 х 24,9% х 33/365 = 710,03 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 29962,95 х 24,9% х 28/365 = 572,33 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 28464,8 х 24,9% х 30/365 = 582,55 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 27041,56 х 24,9% х 31/365 = 571,87 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 25689,48 х 24,9% х 31/365 = 543,27 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 24405,01 х 24,9% х 30/365 = 499,46 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 23184,76 х 24,9% х 31/365 = 490,30 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 22025,52 х 24,9% х 31/365 = 465,79руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 20924,24 х 24,9% х 30/365 = 428,22 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 19878,03 х 24,9% х 32/365 = 433,93 руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 34760,87 руб.

Поскольку ФИО2 допущена просрочка оплаты задолженности по договору кредитной карты, размер процентов на просроченную задолженность, включающуюся в себя общую сумму задолженности клиента перед банком, в том числе суммы плат, комиссии, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы кредита, подлежит определению исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности (5400,88(просрочка основного долга) + 8238,46(просрочка процентов)) с применением процентной ставки 50 % годовых, т.е. 13639,34 х 50 % х 31/366 = 577,62 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (5130,84 + 7928,42) х 50% х 31/366 = 553,05 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (4874,29 + 8289,71)х 50% х 29/366 = 521,52 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (4630,58 + 8325,12) х 50% х 32/366 = 566,36 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (4399,05 + 8554,7) х 50% х 30/366 = 530,89 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (4179,1 + 8488,4) х50% х 29/366 = 501,85 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (3970,14 + 8747,68) * 50% х 33/366 = 573,34 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (3771,64 + 8868,3) х 50% х 30/366 = 518,03 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (3583,05 + 8712,32) х 50% х 30/366 = 503,90 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (3403,9 + 8973,14) х 50% х 30/366 = 507,25 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (3233,71 + 8843,56) х 50% х 30/366 = 494,96 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (3072,02 + 9115,84) х 50% х 32/365 = 534,26 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2918,42 + 9237,15) х 50% х 28/365 = 466,24 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2772,5 + 8521,04) х 50% х 31/365 = 479,58 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2633,87 + 9244,29) х 50% х 28/365 = 455,60 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2502,18 + 9150,2) х 50% х 33/365 = 526,75 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2377,07 + 9424,00) х 50% х 30/365 = 484,97 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2258,22 + 9235,24) х 50% х 31/365 = 488,07 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2145,31 + 9524,39) х 50% х 31/365 = 495,56 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (2038,04 + 9598,55) х 50% х 29/365 = 462,27 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1936,14 + 9359,23) х 50% х 32/365 = 495,13 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1839,33 + 9651,11) х 50% х 30/365 = 472,20 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1747,37 + 9427,68)х 50% х 29/365 = 443,93 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1660,00 + 9732,02) х 50% х 33/365 = 514,98 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1577,00 + 9782,59)х 50% х 28/365 = 435,70 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1498,15 + 8931,27) х 50% х 30/365 = 428,60 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1423,24 + 9787,61) х 24,9% х 31/365 = 476,07 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1352,08 + 9575,62) х 50% х 31/365 = 464,05 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1284,47 + 9884,62) х 50% х 30/365 = 459,00 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1220,25 + 9626,25) х 50% х 31/365 = 460,60 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1159,24 + 9937,02)х 50% х 31/365 = 471,21 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1101,28 + 9977,09) х 50% х 30/365 = 455,27 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1046,21 + 9691,9) х 50% х 32/365 = 470,70 руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. размер процентов на просроченную задолженность составляет 16289,51 руб.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на просроченную задолженность из расчета 50% годовых от сумм просроченной задолженности по смыслу ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации являются мерой ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства - неустойкой.

Также заявлены требования о взыскании с ФИО2 неустойки за просрочку оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере 15000,00 руб. Вместе с тем, при определении размера неустойки, предусмотренной условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц (тарифный план «<данные изъяты> – 300 руб. за факт пропуска срока оплаты минимального платежа, суд исходит из того, что за период с ДД.ММ.ГГГГ размер штрафа составит 9900,00 руб. Таким образом, общий размер заявленной неустойки – 26189,51 руб.

При рассмотрении требований истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание заявление представителя ответчика о снижении размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства, и учете состояния здоровья должника.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 Гражданского Кодекс Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является штрафной санкцией за нарушение обязательств и не может рассматриваться как способ возмещения убытков или как способ обогащения.

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п.1 ст.333 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Вместе с тем, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, поэтому при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства (например, потеря работы, наличие иждивенцев).

Определение размера неустойки должно в любом случае производиться судом с учетом тех последствий, которые понес кредитор при нарушении его прав на своевременное исполнение обязательств. То есть должен быть установлен баланс между негативными последствиями кредитора и размером неустойки, которая должна компенсировать такие последствия.

При решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки в данном конкретном деле, судом принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение сумм неустойки и основного долга, а также процентов; имущественное положение должника.

При определении суммы неустойки суд учитывает, что заявленный размер штрафных санкций завышен и не соответствует последствиям нарушения обязательства. Нарушение обязательств со стороны ответчика не повлекли для истца каких-либо крайне неблагоприятных последствий.

С учетом изложенного, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе срок допущенного ответчиком нарушения исполнения обязательств, размер суммы задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, считает заявленный истцом размер штрафных процентов несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить его до 10000,00 руб.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 147377,59 руб., в том числе основной долг –102616,72 руб., проценты – 34760,87 руб., штрафы – 10000,00 руб.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 10024,00 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5113,00 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4911,00 руб. (л.д. 9-10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 2164,94 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147377,59 руб., в том числе основной долг –102616,72 руб., проценты – 34 760,87 руб., штрафы и неустойка – 10000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2164,94 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья - Э.Б.Домнина