Решение № 2-Т253/2023 2-Т6/2024 2-Т6/2024(2-Т253/2023;)~М-Т245/2023 М-Т245/2023 от 16 января 2024 г. по делу № 2-Т253/2023

УИД 36RS0015-02-2023-000368-78

Дело № 2-т6/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Терновка 16 января 2024 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Климовой Е.В.,

при секретаре Пеньковой Ж.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально - Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, указывая, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора <***> (далее по тексту – Кредитный договор) от 13.06.2023 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1 955 000,00 руб. на срок 240 мес. под 12,9% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом, площадью 45,2 кв.м, с кадастровым номером: №, местоположение: <адрес>, и земельный участок, площадью 2200 +/- 16 кв.м, с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>.

Как указано в иске, для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из иска следует, что ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 13.07.2023 по 17.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 063 477,93 руб., в том числе:

просроченные проценты - 108 477,93 руб.

просроченный основной долг - 1 955 000,00 руб.

Предмет залога в соответствии с выпиской из ЕГРН принадлежит на праве собственности ФИО1.

Рыночная стоимость объекта недвижимости определена отчетом №1-230920-410965 об оценке от 26.09.2023, подготовленным оценщиком ООО «Мобильный Оценщик» по заказу ПАО «Сбербанк» и составляет 898 000,00 руб.

За оказанную услугу по оценке недвижимости ПАО Сбербанк уплатило ООО «Мобильный Оценщик» 5000 руб., что подтверждается справкой ООО «Мобильный Оценщик» от 05.10.2023 (прилагается).

Из иска следует, что в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, согласно отчету об оценке рыночная стоимость квартиры составляет 898 000,00 рублей. Следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 718 400,00 рублей.

На требование банка о погашении задолженности, ответчик не ответил, задолженность не погасил.

В исковом заявлении указано, что сотрудниками банка неоднократно предпринимались меры для урегулирования задолженности по договору (проводились встречи и телефонные переговоры с ответчиком, оговаривались сроки погашения задолженности), однако положительного результата достигнуто не было.

Ответчик извещен о намерении банка взыскать задолженность по кредитному договору в судебном порядке.

С учетом изложенных обстоятельств истец, ссылаясь на положения ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 13.06.2023,

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 13.06.2023 за период с 13.07.2023 по 17.11.2023 (включительно) в размере 2 063 477,93 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 108 477,93 руб.

- просроченный основной долг - 1 955 000,00 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 517,39 руб.

- расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000,00 руб.; всего взыскать с ответчика в пользу истца 2 098 995 рублей 32 копейки.

- обратить взыскание на предмет залога - жилой дом, площадью 45,2 кв.м, с кадастровым номером: №, местоположение: <адрес>, земельный участок, площадью 2200 +/- 16 кв.м, кадастровый номер: №, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира:. <адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 718 400,00 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом. Возражений на исковое заявление не поступило. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявления о рассмотрении дела в отсутствие от ответчика в суд не поступало.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, 13.06.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на следующих условиях: сумма кредита 1 955 000,00 руб., срок 240 мес., под 12,9% годовых.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Срок возврата кредита – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п. 22 Договора:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора.

Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между Сторонами в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий целью использования заемщиком кредита является приобретение объектов недвижимости: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, земельного участка по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>; документ – основание приобретения объекта недвижимости - договор купли-продажи от 13.06.2023.

Пунктом 13 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения:

За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности

За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования: в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4. Договора с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п. 4 Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно)

Порядок погашения Кредита определен п. 19 Индивидуальных условия, в соответствии с которым:

- ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части – в размере, необходимом для досрочного погашения Кредита или его части, со счета банковской карты текущего счета, счет №.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении Кредита или его части.

Согласно п. 4.3.4. Общих условий Кредитор имеет право прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, кроме прочего, неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Факт зачисления денежных средств подтверждается от 21.11.2023 справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 30.11.2023 ответчик является собственником жилого дома с кадастровым номером №, а согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 01.12.2023 ответчик также является собственником земельного участка с кадастровым номером №. В разделах 5.1 указанных документов имеются отметки об ограничении и обременении объектов недвижимости – «ипотека в силу закона» на срок 240 месяцев с 14.06.2023.

Представленным расчетом – движение основного долга и срочных процентов по состоянию на 17.11.2023 подтверждается ненадлежащее исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № <***> от 13.06.2023.

17.10.2023 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора в срок до 16.11.2023.

Задолженность до настоящего времени не оплачена, доказательств обратного суду не представлено.

Рыночная стоимость объекта недвижимости определена Отчетом №1-230920-410965 об оценке от 26.09.2023, подготовленным оценщиком ООО «Мобильный Оценщик» по заказу ПАО Сбербанк и составляет 898 000,00 руб., при этом стоимость земельного участка - 427 000 рублей, стоимость жилого дома – 471 000 рублей.

За оказанную услугу по оценке недвижимости ПАО Сбербанк уплатило ООО «Мобильный Оценщик» 5000 руб.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу положений ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету об оценке от 26.09.2023 рыночная стоимость земельного участка составляет 427 000 рублей, жилого дома – 471 000 рублей.

Следовательно, общая начальная продажная цена указанного имущества должна быть установлена в размере 718 400,00 рублей, в том числе земельного участка - 341 600 рублей, жилого дома – 376 800 рублей.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд между сторонами по делу не заключено, доказательств обратного суду не представлено.

Обстоятельств, установленных в ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в рассматриваемом случае не имеется, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более 3 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки.

Согласно представленным истцом расчетам, за период с 13.07.2023 по 17.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 2 063 477,93 руб., в том числе:

просроченные проценты - 108 477,93 руб.

просроченный основной долг - 1 955 000,00 руб.

Кредитором заемщику направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ответчик факт заключения с ним кредитного договора <***> от 13.06.2023 не оспаривал; не оспаривал также наличие и размер задолженности по договору.

С учетом изложенного исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 063 477 рублей 93 копейки, обращении взыскания на предметы залога – жилой дом и земельный участок подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается факт направления истцом в адрес ответчика требования о добровольном порядке досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и начисленными неустойками не позднее 17.11.2023. Данное требование до настоящего момента не выполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 30 517 рублей 39 копеек.

На оплату услуг оценщика по определению рыночной стоимости жилого дома и земельного участка истцом понесены расходы в размере 5 000 рублей.

Несение указанных расходов являлось необходимым для надлежащего рассмотрения дела, подтверждается материалами дела.

Принимая во внимание данные обстоятельства, учитывая, что исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, суд полагает, что расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 517 рублей 39 копеек и оплате услуг оценщика в размере 5000 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк России удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору <***> от 13.06.2023 за период с 13.07.2023 по 17.11.2023 (включительно) в размере 2 063 477 (два миллиона шестьдесят три тысячи четыреста семьдесят семь) рублей 93 (девяносто три) копейки, в том числе:

- просроченные проценты - 108 477 (сто восемь тысяч четыреста семьдесят семь рублей) 93 (девяносто три) копейки.

- просроченный основной долг - 1 955 000 (один миллион девятьсот пятьдесят пять тысяч) рублей.

Обратить взыскание на предметы залога: жилой дом, площадью 45,2 кв.м, с кадастровый номером №, расположенный по адресу: <адрес>, и земельный участок, площадью 2200 +/- 16 кв.м, с кадастровым номером №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предметов залога в общем размере 718 400 (семьсот восемнадцать тысяч четыреста) рублей, в том числе земельного участка – 341 600 (триста сорок одна тысяча шестьсот) рублей, жилого дома – 376 800 (триста семьдесят шесть тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу Центрально - Черноземного банка ПАО Сбербанк России судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 517 (тридцать тысяч пятьсот семнадцать) рублей 39 (тридцать девять) копеек и расходов по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000 (пять тысяч рублей), а всего в общем размере 35517 (тридцать пять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 39 копеек.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 13.06.2023, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: п/п Е.В. Климова

Копия верна: Судья:

Секретарь: