Решение № 2-1391/2018 2-1391/2018 ~ М-1045/2018 М-1045/2018 от 16 мая 2018 г. по делу № 2-1391/2018

Дело № 2-1391-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 16 мая 2018 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Двоеглазовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 (ранее ФИО2) от ДД.ММ.ГГГГ. была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России» № с разрешенным лимитом кредита 75000 рублей и открыт банковский счет № в валюте РФ. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия), согласен с ним и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1 Условий, договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карт и заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, в связи с чем, между Банком и ответчиком был заключен договор присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита 75000 рублей, под 19% годовых от суммы кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты. Согласно п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Однако, в период с 22.05.2017г. по 23.03.2018г. обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно). В силу п. 5.2.8 Условий, Банк направил должнику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № в размере 59669,98 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг по кредиту в размере 50892,68 рублей;

- просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6408,83 рублей;

- неустойка в размере 2368,47 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990,10 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ФИО3, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении. Суду пояснила, что между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В заявлении на получение кредитной карты указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении. В нарушение условий ФИО1 принятые обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования заявленные истцом, не признала, возражала против их удовлетворения. Суду пояснила, что Банком не представлено ни одного относимого и допустимого доказательства, заверенного надлежащим образом о заключении кредитного договора с ПАО «Сбербанк России»; принадлежности ей счета №; выдачи международной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом, а также о том, что дополнительный офис № ПАО Сбербанк уполномочен выдавать кредиты, доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ представителя ФИО5 выдана уполномоченным на это лицом. Также суду пояснила, что требование Банка № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном погашении суммы кредита до настоящего времени не получено.

Выслушав лиц, участвующих в деле, проверив письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании абз.1 п.1 ст. 820 ГК РФ заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

Судом установлено, что 31.07.2013г. ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО) выдана ФИО6 (в настоящее время – Гевленко) международная карта №, открыт банковский счет № в валюте РФ, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ., информацией о полной стоимости кредита от 31.07.2013г., расчетом задолженности (л.д. 8, 13, 17).

Согласно информации о полной стоимости кредита, кредитная карта выдана заемщику сроком на 12 (двенадцать) месяцев, под 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5%, длительность льготного периода – 50 (пятьдесят) дней, дата платежа – не позднее 20 (двадцати) дней с даты, формирования отчета (л.д. 17).

Судом также установлено, что при оформлении банковской карты ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка, Памяткой держателя, а также о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписями в заявлении (л.д.13, 16-17).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Также установлено, что 16.12.2013г. и 21.10.2015г. ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об изменении информации о клиенте, а также о перевыпуске карты (л.д. 4-7), после чего, ПАО «Сбербанк России» была перевыпущена и выдана новая карта, при этом номер счета клиента № остался неизменным.

В соответствии с п. 1.1. Условий договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (далее - Договор) являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифы Банка), Памяткой Держателя международных банковских карта (далее -Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Согласно п. 1.2, п. 1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России под международной кредитной картой Visa или MasterCard понимается персонализированная карта, являющаяся собственностью Банка. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.4 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

Согласно разделу 4 Условий, держатель карты обязан:

- выполнять положения настоящих условий и требования Памятки держателя;

- совершать операции по карте в пределах доступного лимита;

- ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа;

- досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

Вместе с тем, как указывает сторона истца, в период с 22.05.2017г. по 23.03.2018г. обязательства по кредитной карте заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. В результате несвоевременного внесения денежных средств ответчиком по счету карты образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно п. 5.2.8 Условий, при нарушении Держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб, Банк направляет Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата Карты в Банк.

Так, ДД.ММ.ГГГГ. Банком в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитной карте, в ее адрес было направлено Требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 5-6, 15). Однако, данное Требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитной карте до настоящего времени не погашена.

При таких обстоятельствах кредитор вправе требовать от Заемщика – ответчика ФИО1 суммы основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Согласно расчету, представленному истцом, проверенному и принятому судом, по состоянию на 23.03.2018г. сумма задолженности ФИО1 по кредитной карте составляет 59669,98 рублей, из которых:

просроченный основной долг по кредиту – 50892,68 рублей;

просроченные проценты за пользование кредитом – 6408,83 рублей;

неустойка – 2368,47 рублей (л.д.8-12).

Таким образом, исковое требование о взыскании с ответчика суммы просроченного основного долга по кредиту в размере 50892,68 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 6408,83 рублей, суд находит верным и подлежащим удовлетворению. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Учитывая, что Заемщиком допущена просрочка исполнения обязательств по погашению кредита, форма соглашения о неустойке соблюдена, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты является правомерным.

Предоставленный истцом расчет неустойки в размере 2368,47 рублей, суд считает верным; начисление неустойки начинается со дня, когда ответчик нарушил срок погашения обязательного платежа.

В соответствии с п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Так, п. 7 Тарифов предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Исходя из п. 11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года), применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Вместе с тем, учитывая длительность неисполнения обязательств заемщиком, соразмерность предъявленной к взысканию суммы образовавшейся задолженности, суд не находит оснований для ее большего снижения, в связи с чем, полагает, что неустойка в размере 2368,47 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вышеуказанные доводы ответчика являются несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела, в связи с чем, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении заявленных Банком исковых требований.

Оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь всех представленных сторонами и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1 о том, что справка ПАО» Сбербанк» от 05.06.2017 года не содержит сведений о задолженности ФИО1 по счету № не свидетельствует об отсутствии указанной задолженности. Выдача международной банковской карты ПАО» Сбербанк» на имя ФИО1 с лимитом 75 000,00рублей, пользование ответчиком указанной картой, подтверждается письменными доказательствами и не опровергнуто ответчиком.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что в рамках заключенного договора ответчик воспользовался банковской картой ОАО Сбербанк России" и ему был открыт счет банковской карты.

Пунктом 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО» Сбербанк России» предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указал, что ответчиком Г.А.НБ. совершались расходные операции в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в валюте счета, что подтверждается отчетом по номеру счета карты № ( л.д.8-12).

Из материалов дела следует, что требования о возврате суммы задолженности по кредита ответчику направлялось ДД.ММ.ГГГГ года( л.д.15).

Доводы ответчика о том, что доказательств получения кредитных денежных средств истцом не представлено, не влекут отказ в удовлетворении заявленных требований, так как материалы дела содержат доказательства, подтверждающие заключение между ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитного договора (заявление на получение кредитной карты, Общие условия выдачи кредитной карты, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России"), а также отчеты по кредитной карте.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлены доказательства о получении заемщиком кредитных денежных средств противоречит условиям заключенного с банком договора, поскольку в данном случае между сторонами заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, в рамках которого кредитные денежные средства были зачислены на счет заемщика в безналичном порядке.

Доказательств погашения задолженности суду первой инстанции не представлено. Между тем, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Разрешая спор по существу, суд, учитывая нормы закона, регулирующие общие положения об исполнении обязательств, недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств, о договоре займа, об обязанности заемщика возвратить сумму займа, о последствиях нарушения заемщиком договора займа, о кредитном договоре, а также о кредитовании счета, исходит из того, что ОАО "Сбербанк России" имеет право на получение с заемщика задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты и неустойку, в размере 59669,98 рублей.

Принимая во внимание положения ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990,10 рублей (л.д. 14).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ул. Вавилова, дом № 19, <...>; ИНН № ОГРН №, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № в размере 59669,98 рублей, в том числе, просроченный основной долг по кредиту в размере 50892,68 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6408,83 рублей, неустойку в размере 2368,47 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1990,10 рублей, а всего 61660,08 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2018 года