Решение № 2-199/2026 2-199/2026~М-111/2026 М-111/2026 от 30 марта 2026 г. по делу № 2-199/2026

№2-199/2026

УИД: 61RS0034-01-2026-000155-56


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«30» марта 2026 года п. Зимовники

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Скрипниковой И.С.,

при секретаре Шиленко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу КСГ, КЛС, КВС, КСС, КДС, КАС, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, суд

установил:

24 февраля 2026 года представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу КСГ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 320 665,44 рублей и судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 10.01.2024 между ПАО «Совкомбанк» и КСГ, заключен кредитный договор <***>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код).

По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом КСГ исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

По состоянию на 13.02.2026 общая задолженность КСГ перед банком составляет 320 665,44 рублей. Тарифами банка предусмотрено начисление комиссии в размере 36 % годовых за возникшую несанкционированную задолженность. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки.

КСГ умер 26.05.2024, по сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ОВГ, которой направлено требование (претензия), ответ до настоящего времени от нотариуса ОВГ не поступил.

06 марта 2026 года Зимовниковским районным судом Ростовской области в качестве ответчиков привлечены КЛС и несовершеннолетние КВС, КСС, КДС, КАС.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии. (т. 1 л.д. 11).

Ответчики КЛС, КВС, КСС, КДС, КАС в судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомлены судом, причины их неявки суду неизвестны.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ принял решение продолжить рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что доводы изложенные в исковом заявлении находят свое подтверждение по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (статья 310 ГК РФ).

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 10 января 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и КСГ, заключен договор потребительского кредита <***> на основании анкеты-соглашения заемщика. (т. 1 л.д. 15-16).

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная КСГ

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете КСГ

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита банк предоставил КСГ сумму кредита в размере 250 000 рублей, под 14,9 % годовых, размер минимального обязательного платежа составлял 7 818,10 рублей. (т.1 л.д. 19-22).

Судом установлено, что потребительский кредит заключенный между ПАО «Совкомбанк» и КСГ последним подписан простой электронной подписью.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Во исполнение своих обязательств банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, перечислив кредитные денежные средства в сумме 250 000 рублей, на расчетный счет №, что подтверждается выпиской операций ПАО «Совкомбанк» (т. 1 л.д. 96-97).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчета предоставленного истцом, задолженность умершего КСГ по представленному последнему потребительскому кредиту составляет 320 665,44 рублей, из которой сумма комиссии за ведение счета, в размере 149 рублей, иные комиссии в размере 3 577,92 рублей, сумма процентов в размере 54 755,10 рублей, сумма просроченной ссудной задолженности в размере 248 125 рублей, сумма просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 188,91 рублей, сумма неразрешенного овердрафта в размере 13 000 рублей, сумма процентов по неразрешенному овердрафту в размере 869,51 рублей. (т.1 л.д. 12-14).

Проверив расчет задолженности, суд признает его арифметически верным и находит возможным, положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства. Доказательств обратного, суду не представлено.

Судом установлено, что 26 мая 2024 года КСГ умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. (т. 1 л.д. 154)

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, то есть такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

После смерти КСГ 25 октября 2024 года открылось наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства после смерти КСГ обратилась КЛС, действующей от себя и от имени несовершеннолетних детей КВС, КСС, КДС, КАС (т. 1 л.д. 155-156).

Согласно материалов наследственного дела № наследниками имущества после смерти КСГ являются его супруга КЛС, несовершеннолетние дети КВС, КСС, КДС, КАС

Из материалов наследственного дела № усматривается, что в состав наследственного имущества входят ? доли в праве на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, автомобиль марки «Лада Калина», с государственным регистрационным знаком «У694ТР» 161, 2012 года выпуска, а также права на денежные вклады, находящиеся в ПАО «Сбербанк».

Принятие наследства, как предусмотрено ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323)

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно абзацу 2 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследники наследодателя КСГ принявшие наследство в предусмотренный законом срок и в предусмотренном законом порядке несут ответственность по долгам наследодателя в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (статья 24 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации ребенок имеет право собственности на доходы, полученные им, имущество, полученное им в дар или в порядке наследования, а также на любое другое имущество, приобретенное на средства ребенка.

Право ребенка на распоряжение принадлежащим ему на праве собственности имуществом определяется статьями 26 и 28 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (статья 37 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации ребенок не имеет права собственности на имущество родителей, родители не имеют права собственности на имущество ребенка. Дети и родители, проживающие совместно, могут владеть и пользоваться имуществом друг друга по взаимному согласию.

Согласно части 5 статьи 37 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Исходя из толкования указанных правовых норм самостоятельным участником правоотношений, связанных с исполнением наследником должника обязанности по возврату долга кредитору, несовершеннолетнее лицо, не достигшее четырнадцати лет, выступать не может, в данных правоотношениях от его имени действует законный представитель.

Законным представителем несовершеннолетних КВС, КСС, КДС, КАС, не достигших возраста четырнадцати лет является их мать КЛС

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. В п. 59 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, указано, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

С учетом, вышеизложенного судом установлено, что наследником принявшим имущество наследодателя является КЛС, которая является представителем несовершеннолетних наследников.

Поскольку заёмщик КСГ на момент смерти не исполнил в установленный срок обязательства по выплате задолженности по кредитным обязательствам, поэтому в связи со смертью должника ответственность по его долгам в силу положений ст. 1175 ГК РФ несет вышеуказанный наследник – КЛС

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества.

Вместе с тем, из выписки ЕГРН следует, что кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет 885 048, 78 рублей, стоимость автомобиля марки «Лада Калина», с государственным регистрационным знаком № 2012 года выпуска составляет 277 000 рублей, а также на расчётном счете умершего находятся денежные средства в размере 125 000 рублей.

В связи с чем сумма задолженности КСГ перед ПАО «Совкомбанк» в размере 320 665,44 рублей подлежит взысканию с КЛС в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10 516,64 рублей. (т. 1 л.д. 7).

Ввиду того, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, суд полагает правильным взыскать расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 10 516,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу КСГ, КЛС, КВС, КСС, КДС, КАС о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с КЛС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт РФ серии № пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества принятого после смерти КСГ, задолженность по кредитному договору № в размере 320 665,44 рублей.

Взыскать с КЛС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт РФ серии № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества принятого после смерти КСГ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 516,64 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зимовниковский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья И.С. Скрипникова

Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2026 года.