Решение № 2-3132/2019 2-3132/2019~М-2648/2019 М-2648/2019 от 1 декабря 2019 г. по делу № 2-3132/2019

38RS0№-06


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 декабря 2019 г. г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Подоляк М.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор № от ****год, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 134400 руб. на срок по ****год включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 15, 90 % годовых. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 134400 руб. Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №-у № от ****год. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплаты процентов производит с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Банк сообщил Должнику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом. Требования Банка на момент подачи заявления Должник не исполнил. По состоянию на ****год общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 123703, 48 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг)-119454, 65 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-4248,83 руб.

Просили суд, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 123703, 48 руб., в том числе: задолженность по кредиту (основной долг)-119454, 65 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом-4248,83 руб., а также расходы по госпошлине в размере 4711, 10 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что не понимает, на каком основании ему давали кредит. Банк проверял его платежеспособность. Взятые денежные средства в кредит, истратил. В начале производил погашение задолженности по кредиту. Банк обманом уговорил его заключить кредитный договор. Как отдавать кредит с пенсии не знает. С процентами не согласен. Расчет в суд не представил, представленный расчет истца, не оспорил.

Обсудив причину неявки представителя истца, извещенного надлежаще, учитывая положение ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что между Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» /Банк/, и ФИО1 /Заемщик/ ****год заключен кредитный договор № в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 134400 руб.

Процентная ставка по кредиту составляет 15, 9 % годовых /п. 4 Индивидуальных условий/.

Срок действия договора до ****год /п. 2/.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Сумма и даты платежей определены Графиком.

Ежемесячный платеж Заемщика с чет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в Графике.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в Приложении № к Индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в Графике.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные Графиком, начиная с 2 месяца пользования кредитом.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными Банком, в том числе посредством их размещения на web-сайте Банка в сети интернет: www/skbbank.ru.

Как следует из содержания искового заявления, обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносились ответчиком нерегулярно и в недостаточном объеме. Данное обстоятельство подтверждается представленным расчетом суммы задолженности.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора ФИО1 взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносил нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

В соответствии с п. 7.1. Общих условий кредитования Банк в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, вправе потребовать от заемщика досрочного возвращения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей- суммы пени.

Как следует из материалов дела, банком в адрес ответчика направлена претензия ****год о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом до ****год.

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения ФИО1. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению договора кредитования, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО «СКБ-банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «СКБ-банк» ФИО1 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Поскольку ответчик не надлежаще выполняет обязательства по возврату кредита, основания для расторжения кредитного договора, взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год, сумма просроченного основного долга составляет 119454, 65 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом- 4248, 83 руб.

Представленный истцом расчет задолженности произведен математически правильно, стороной ответчика не оспорен, иной расчет ответчик в суд не представил, имеющийся расчет задолженности не оспорил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что сумма просроченного основного долга по кредитному договору в размере 119454, 65 руб., просроченных процентов 4248, 83 руб., подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требований, государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, в силу ст.333.19 НК РФ, составляет 3674,06 руб.

Обязать Межрайонное ИФНС России по <адрес> возвратить ПАО «СКБ-банк» излишне уплаченную государственную пошлину на основании платежного поручения № от ****год, № от ****год в размере 1037, 04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере 123703, 48 руб., из которых: задолженность по кредиту (основной долг) 119454, 83 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 4248,83 руб., госпошлину в размере 3 674, 06 руб.

Обязать Межрайонную ИФНС России № по <адрес> возвратить ПАО «СКБ-банк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1037, 04 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца.

Мотивированный текст решения суда изготовлен ****год.

Судья: Е.В. Хамди