Решение № 2-2074/2018 2-2074/2018 ~ М-1410/2018 М-1410/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-2074/2018

№ 2- 2074/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2018 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Усовой А.Ю.,

при секретаре Усмановой И.Я.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 4013 IS 0726 от 28.03.2013 г., взыскать страховую премию с учетом уточнений, в размере 894 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

В обосновании иска указано, что 28.03.2013 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 4013 IS 0726, предметом которого является страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.1.2 договора, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Срок действия договора страхования по страхованию имущества - с 28 марта 2013 года по 25 февраля 2023 года. Согласно п. 4.1 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Однако, оплата очередного взноса за период с 28.03.2017 г. по 27.03.2018 г. в размере 712 руб. 56 коп. и с 28.03.2018 г. по 27.03.2019 г. в размере 712 руб. 56 коп. ФИО1 не произведена. В адрес страхователя было направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Вместе с тем, ФИО1 никаких действий по погашению задолженности и расторжению договора страхования не предпринял. Своим правом на расторжение договора в письменной форме ФИО1 не воспользовался. Неуплата страховой премии по договору страхования является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Просит взыскать задолженность по страховой премии в размере 894 руб. 12 коп. (712, 56+181,56).

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «Газпромбанк» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что погасил кредит, в связи с чем считает, что договор страхования является расторгнутым.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от 28.03.2013 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 4013 IS 0726. Предметом данного договора является страхование недвижимого имущества, а также утраты недвижимого имущества: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. (л.д. 7 – 14).

Согласно п.п. 8.1, 8.1.1, 8.1.2 договора страхования начало срока действия договора страхования с 28 марта 2013 года с 11 часов 00 минут. По страхованию имущества договор действует до 24 часов 00 минут 25 февраля 2023 года, а по титульному страхованию до 24 часов 00 минут 27 марта 2014 года.

В п. 8.2 договора страхования указано, что в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленного на соответствующий период страхования. Годовой тариф по страхованию имущества составляет 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2.1 договора, а по титульному страхованию - 0,23% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2.2 настоящего договора.

Как следует из п. 4.2 договора страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 2 546 рублей 78 копеек, и уплачивается не позднее 28.03.2013 г.

Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (Одному) году уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика № в филиале ОАО «Газпромбанк» в г. Челябинск или в кассу страховщика (п.п. 4.2.2 и 4.2.3).

Положениями п. 3.2, 3.2.1, 3.2.2 договора предусмотрено, что страховая сумма по договору на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 727 650 рублей.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ» 09.10.2012 г., на основании которых был заключен между сторонами договор страхования при ипотечном кредитовании № 4013 IS 0726, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д. 56 – 59).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, ФИО1 за период с 28.03.2017 г. по 27.03.2018 г. не произведена оплата очередного взноса в размере 712 руб. 56 коп., за период с 28.03.2018 г. по 27.03.2019 г. не произведена оплата очередного взноса в размере 181 руб. 56 коп., всего в сумме 894 руб. 12 коп. (л.д. 66 – 67).

В связи с этим АО «СОГАЗ» 25.08.2017 г. направило в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования. Однако соглашение о расторжении договора/полиса страхования ответчиком не подписано и не возвращено АО «СОГАЗ» (л.д. 24).

Поскольку в судебном заседании было установлено, что, подписывая договор страхования, ответчик ФИО1 как страхователь с условиями договора и правилами страхования был ознакомлен, об основаниях прекращения договора страхования знал, но за период страхования с 28.03.2017 г. по 27.03.2018 г. оплату очередного взноса страховой премии не произвел, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» в части расторжения договора страхования № 4013 IS 0726 от 28.03.2013 г., а также взыскания с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» невыплаченной страховой премии за период действия договора страхования с 28.03.2017 г. по 27.03.2018 г. в размере 712 рублей 56 копеек.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховой премии за период с 28.03.2018 г. по 27.03.2019 г. - в размере 181 рублей 56 копеек ввиду следующего.

Применительно к условиям п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 г. договор страхования при ипотечном кредитовании № 4013 IS 0726 от 28.03.2013 г. по основанию неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок прекращается в одностороннем порядке по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку заключенным между сторонами договором страхования был предусмотрен односторонний порядок расторжения договора страхования по письменному уведомлению страховщика, такое письменное уведомление было направлено по почте страховщиком АО «СОГАЗ» в адрес ответчика ФИО1 25.08.2017 г., то в этом случае у страховщика АО «СОГАЗ» после направления уведомления о расторжении договора страхования отсутствует право требовать уплаты страховой премии в размере 181 руб. 56 коп. за последующий период с 28.03.2018 г. по 27.03.2019 г.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО «СОГАЗ» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей (6000 рублей (по имущественному требованию, не подлежащему оценке, о расторжении договора страхования) + 400 рублей (по имущественному требованию о взыскании страховой премии)), что подтверждается платежным поручением № 48992 от 31.01.2018 г.

В связи с тем, что исковые требования АО «СОГАЗ» были удовлетворены в части, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 320 рублей (6000 рублей (по имущественному требованию, не подлежащему оценке, о расторжении договора страхования) + 320 рублей (по имущественному требованию о взыскании страховой премии)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № 4013 IS 0726 от 28.03.2013 г., заключенный между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «СОГАЗ» страховую премию в размере 712 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 320 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Советский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.Ю. Усова