Решение № 2-859/2017 2-859/2017~М-675/2017 М-675/2017 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-859/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

26 апреля 2017 года г.Сызрань

Судья Сызранского городского суда Самарской области Непопалов Г.Г.,

при секретаре Софоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-859/17 по иску ПАО «Промсвязьбанк» в лице Приволжского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Промсвязьбанк» в лице Приволжского филиала обратилось в Сызранский городской суд с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя тем, что <дата> между ОАО «Первобанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому последнему был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 1 373 000 рублей на срок до <дата> под 16,3 % годовых. Дополнительным соглашением от <дата> к указанному выше кредитному договору датами платежей по кредиту установлено 21 число каждого месяца. В обеспечении исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору между ФИО1 и ОАО «Первобанк» был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1, согласно которому названный выше ответчик передал банку в залог принадлежащий ему объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: г.Сызрань, <адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан был ежемесячно в дату платежа производить погашение Кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование Кредитом и комиссии. Размер обязательного платежа составляет 20 453 рубля 17 копеек. Согласно п. 6.2 кредитного договора от <дата><***>, в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. В силу п.п. 8.1 и 8.1.1 названного выше кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита, уплаты причитающихся процентов, в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по настоящему Договору обязательства об уплате в пользу Кредитора денежных средств, а также обязательств по Договору залога (при наличии). Согласно п.п. 7.2 и 7.3 кредитного договора от <дата><***>, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с действующим законодательством, а в случае если средства от реализации заложенного имущества полностью не покрывают обязательств Заемщика по настоящему Договору, обратить взыскание на иное имущество Заемщика. В соответствии с п.п. 5.1-5.2 договора об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1 залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения залогодателем (заемщиком) своих обязательств по кредитному договору, а также при принятии залогодержателем решения о досрочном исполнении кредитного обязательства, по основаниям установленным в настоящем и кредитном договорах, в том числе в связи с несостоятельностью залогодателя (заемщика). Обращение взыскания на предмет ипотеки производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ. Со стороны заемщика ФИО1 имеет место неисполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик извещался банком о возникшей просроченной задолженности, однако надлежащих мер к ее погашению не принял. <дата> ПАО «Первобанк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Первобанк» по указанным выше кредитному договору от <дата><***> и договору об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1 перешли к правопреемнику – ПАО «Промсвязьбанк». На основании изложенного, истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу истца: задолженность по кредитному договору от <дата><***> по состоянию на <дата> в размере 1 622 996 рублей 63 копейки, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 1 318 260 рублей 56 копеек, просроченную задолженность по процентам – 106 272 рубля 39 копеек, неустойку (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 198 463 рубля 68 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 315 рублей, а всего – 1 645 311 рублей 63 копейки;

- обратить взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1, а именно, на квартиру, расположенную по адресу: г.Сызрань, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 63:08:0000000:6529, путем ее реализации с публичных торгов;

- установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: г.Сызрань, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 63:08:0000000:6529, в размере 1 953 000 рублей.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» в лице Приволжского филиала в судебное заседание не явился, в письменных объяснениях просит суд рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал в полном объеме, расчет и сумму задолженности по кредитному договору, а также размер начальной продажной цены заложенного недвижимого имущества не оспаривает.

Суд, заслушав объяснения ответчика, проверив дело, полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа…

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> ОАО «Первобанк» заключило с ФИО1 кредитный договор <***>, согласно которому последнему был предоставлен кредит на потребительские цели в размере 1 373 000 рублей на срок до <дата> под 16,3 % годовых.

Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.2.6 кредитного договора от <дата><***> Заемщик погашает Кредит, выплачивает проценты за пользование Кредитом и исполняет иные обязательства согласно п. 1.1 настоящего Договора, в порядке, предусмотренном настоящим Договором. Заемщик ежемесячно в Дату платежа производит погашение Кредита путем оплаты Обязательного платежа, включающего часть Кредита, проценты за пользованием Кредита и комиссии, предусмотренные настоящим Договором. Размер обязательного платежа составляет 20 453 рубля 17 копеек. Датой платежа является 9-е число каждого месяца.

Дополнительным соглашением от <дата> к указанному выше кредитному договору датами платежей по кредиту установлено 21 число каждого месяца.

В соответствии с п. 6.2 указанного выше кредитного договора, в случае несвоевременного погашения основного долга по Кредиту, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый день просрочки.

В силу п.п. 8.1 и 8.1.1 кредитного договора от <дата><***> Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита, уплаты причитающихся процентов, в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по настоящему Договору обязательства об уплате в пользу Кредитора денежных средств, а также обязательств по Договору залога (при наличии).

Во исполнение указанного выше кредитного договора истцом были перечислены денежные средства в сумме 1 373 000 рублей, которые получены ФИО1, после чего он распорядился ими по своему усмотрению.

При этом, свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, платежи по кредиту вносил с нарушением графика возврата и размера платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Заемщик уведомлялся банком об образовании задолженности и необходимости ее погасить, однако надлежащих мер к этому не принял.

Судом также установлено, что с <дата> ПАО «Первобанк» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», в связи с чем все права и обязанности ПАО «Первобанк» по указанным выше кредитному договору от <дата><***> перешли к правопреемнику – ПАО «Промсвязьбанк».

Указанные выше обстоятельства подтверждаются кредитным договором от <дата><***>, дополнительным соглашением к кредитному уоговору от <дата>, условиями о полной стоимости кредита, информационным расчетом по кредитному договору от <дата><***>, выписками по счету физического суда за период с <дата> по <дата>, выписками из лицевого счета за период с <дата> по <дата>, отчетом о проведенных погашениях по договору от <дата>, расчетом пени и просроченной задолженности за период с <дата> по <дата>, расчетом цены иска по состоянию на <дата>, списком внутренних почтовых отправлений от <дата>, списком заказных писем с уведомлением от <дата>, а также объяснениями ответчика в судебном заседании.

Суммы просроченной части кредита, процентов по нему и пени, подлежащие взысканию, подтверждаются расчетом, представленным истцом, и составляют: просроченная задолженность по основному долгу – 1 318 260 рублей 56 копеек, просроченная задолженность по процентам – 106 272 рубля 39 копеек, неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 198 463 рубля 68 копеек, а всего – 1 622 996 рублей 63 копейки. Суд полагает, что расчет произведен верно. Ответчик представленный расчет в суде в установленном законом порядке не оспорил.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал в полном объеме. Признание иска ответчиком принято судом в порядке ст. 39 ГПК РФ и ст. 173 ГПК РФ, поскольку признание им иска не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» в лице Приволжского филиала о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от <дата><***> по состоянию на <дата> в размере 1 622 996 рублей 63 копейки, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 1 318 260 рублей 56 копеек, просроченную задолженность по процентам – 106 272 рубля 39 копеек, неустойку (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 198 463 рубля 68 копеек.

Учитывая сумму полученного ФИО1 кредита, срок нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, то обстоятельство, что условие о взыскании неустойки (пени) предусмотрено кредитным договором, а также другие конкретные обстоятельства настоящего гражданского дела, суд считает указанную выше сумму неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 198 463 рубля 68 копеек, соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает, что основания для снижения размера неустойки (пени), предусмотренные ст. 333 ГК РФ, отсутствуют.

Вместе с тем, судом установлено, что <дата> между ответчиком и ОАО «Первобанк» был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) <***>-Н1, согласно которому в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору от <дата><***> Залогодатель – ФИО1, передает, а Залогодержатель – ОАО «Первобанк», принимает в залог квартиру, расположенную по адресу: г.Сызрань, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 63:08:000000:0000(0)//2:0009815:0//1205:00:0634:050:0:0/017.0 (в настоящее время кадастровый № ***).

В соответствии с п. 3.1 договора об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1 по соглашению Сторон Предмет ипотеки оценен в 1 953 000 рублей.

Согласно п.п. 5.1-5.2 договора об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1 Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения Залогодателем (Заемщиком) своих обязательств по Кредитному договору, а также при принятии Залогодержателем решения о досрочном исполнении кредитного обязательства, по основаниям установленным в настоящем и Кредитном договорах, в том числе в связи с несостоятельностью Залогодателя (Заемщика). Обращение взыскания на Предмет ипотеки производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

Данные обстоятельства подтверждаются договором об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1, полисом ипотечного страхования от <дата> серии И № ***, квитанциями на получении страховой премии от <дата> серии АА № *** и от <дата> серии АА № ***, полисом ипотечного страхования от <дата> серии И № ***, квитанциями на получении страховой премии от <дата> серии АА № *** и от <дата> серии АА № ***, выписками из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от <дата> № *** и от <дата> № ***, свидетельством о государственной регистрации права от <дата>, договором купли-продажи квартиры в пользу третьего лица от <дата>, техническим паспортом жилого помещения, а также объяснениями ответчика в судебном заседании.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)…

…К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге…

Из статьи 340 ГК РФ следует, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом…

…Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства…

…Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна…

Вместе с тем, в силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом…

…Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила…

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное…

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 названного выше Федерального закона установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика…

Согласно п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» в лице Приволжского филиала в части обращения взыскания на предмет залога по указанному выше договору об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1 также подлежат удовлетворению. При удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд полагает необходимым определить начальную цену его торгов в установленном соглашением сторон размере – 1 953 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 315 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Промсвязьбанк» в лице Приволжского филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» в лице Приволжского филиала: задолженность по кредитному договору от <дата><***> по состоянию на <дата> в размере 1 622 996 рублей 63 копейки, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу – 1 318 260 рублей 56 копеек, просроченную задолженность по процентам – 106 272 рубля 39 копеек, неустойку (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 198 463 рубля 68 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 315 рублей, а всего – 1 645 311 рублей 63 копейки.

Обратить взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом залога по договору об ипотеке (залоге недвижимости) от <дата><***>-Н1, а именно, на квартиру, расположенную по адресу: г.Сызрань, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 63:08:0000000:6529, путем ее реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: г.Сызрань, <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 63:08:0000000:6529, в размере 1 953 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Непопалов Г.Г.