Решение № 2-228/2018 2-228/2018 ~ М-236/2018 М-236/2018 от 8 июня 2018 г. по делу № 2-228/2018

Дело № г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Ивановка ДД.ММ.ГГГГ

Ивановский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Ю.М. Серга,

при секретаре Н.Е. Машонкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ивановка гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 158000,00 (Сто пятьдесят восемь тысяч рублей 00 копеек) (далее - Кредит) сроком на 62 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Ответчик ненадлежащим образом исполняет примятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 243890,23 руб. (Двести сорок три тысячи восемьсот девяносто рублей 23 копейки) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

115250,76 руб. (Сто пятнадцать тысяч двести пятьдесят рублей 76 копеек) (задолженность по основному долгу) +

61639,47 руб. (Шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать девять рублей 47 копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) +

67000,00 руб. (Шестьдесят семь тысяч рублей 00 копеек) (задолженность по неустойке начисленной на просроченный к возврату основной долг) + 0 руб. (задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту) = 243890,23 руб. (Двести сорок три тысячи восемьсот девяносто рублей 23 копейки).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 890, 23 рублей, в том числе:

115250,76 руб. - задолженность по основному долгу;

61639,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

67000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг и расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5 638, 90 рублей.

От ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ поступили возражения на исковые требования банка, согласно которых указывает, что не согласен с требованиями банка в части начисления неустойки, по следующим основаниям: ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор на изложенных в исковом заявлении банка, условиях. С момента оформления кредита он своевременно и в полном объеме вносил платежи по кредиту. Однако, в ДД.ММ.ГГГГ в результате наводнении и потери работы его материальное положение изменилось, и не смог исполнять взятые обязательства по оплате кредита в полном объёме. В связи с тяжёлым материальным положением был вынужден обратиться в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении мне отсрочки платежа. Ознакомившись с представленными документами, ПАО КБ «Восточный» была предоставлена отсрочка платежа. Однако через месяц с должником связался сотрудник Банка и сообщил, что решение о предоставлении отсрочки отменено, и он обязан в установленный кредитным договором срок вносить ежемесячные платежи в счёт погашения кредита. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 5086,00 рублей. Для урегулирования сложившейся ситуации неоднократно обращался с офис Байка, но каких-либо результатов эти обращения не дали. В дальнейшем в адрес Банка была направлена претензия/жалоба, а также заявление о наступлении страхового случая, так как при заключении кредитного договора, между ним и Банком заключён договор страхования указанного кредита. После направления указанных документов претензии со стороны банка прекратились. С ДД.ММ.ГГГГ в счёт погашения задолженности по кредиту ежемесячно вносились денежные средства в размере от 1500 рублей. ФИО1 полностью признает сумму основного долга по кредиту в размере 115250,76 рублей. Но считает, что требования банка о взыскании с меня задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 61639,47 рублей являются завышенными, а неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг в размере 67000.00 рублей, является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. В связи с начислением процентов за пользование кредитными средствами и неустойки за нарушение сроков возврата кредитного долга, он поставлен в затруднительное финансовое положение. Согласно ст. 333 ГТ РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку. При рассмотрении судом вопроса об уменьшении неустойки просит учесть то обстоятельство, что он неоднократно обращался в банк с просьбой реструктуризировать кредитные обязательства, предоставлял документы, подтверждающие тяжёлое материальное положение его семьи, однако банк в предоставлении мне реструктуризации кредитных обязательств, отказал. Просит снизить размер неустойки, начисленный на просроченный к возврату основной долг до 1 000 рублей.

От истца ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ поступил отзыв на возражения ответчика ФИО1, согласно которого истец просит отказать ответчику в удовлетворении заявленный требований, в связи с те, что все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения, обязательства, последствия нарушения обязательства, а так же компенсационную природу неустойки, находит, что сумма заявленной неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора и оснований для её снижения истец не видит.

ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом уведомлено о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направило, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ПАО КБ «Восточный».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями Банка в части взыскания неустойки не согласился, просил уменьшить взыскиваемую неустойку, поскольку она явно завышена, просил учесть его тяжелое имущественное положение. Указал, что несмотря на то, что с ДД.ММ.ГГГГ года жизненная ситуация у него изменилась, он потерял работу, предприятие <данные изъяты> где он работал было объявлено банкротом и его материальное положение резко ухудшилось, но несмотря на это он со своей стороны предпринимал попытки, изыскивал средства и вплоть до ДД.ММ.ГГГГ вносил платежи на погашение кредита, в дальнейшем он не смог вносить суммы в полном объеме в связи с чем стала образовываться задолженность. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года он состоял на регистрационным учете в ЦЗН <адрес> в качестве безработного и получал пособие по безработице, размер которого составлял 1020 рублей в месяц. Жена также работавшая в <данные изъяты> потеряла работу в связи с банкротством предприятия. Кроме того в ДД.ММ.ГГГГ года в связи с наводнением его семья была признана пострадавшей в связи с подтоплением, были повреждены дом, имущество и урожай, последствия от наводнения до сих пор не устранены по причине отсутствия необходимых средств. В ДД.ММ.ГГГГ году он устроился на работу в <данные изъяты> в должности бригадира с заработной платой <данные изъяты> рублей. С ДД.ММ.ГГГГ был переведен на должность управляющего с заработной платой <данные изъяты> рублей. На его иждивении находятся двое детей, в возрасте 17 и 14 лет, по решению суда на него наложена обязанность по уплате алиментов на содержание сына от первого брака в размер 25 %. В связи с тем, что он не работал в указанные периоды, то на сегодня образовалась задолженность по алиментам на содержание сына ФИО10 в размере <данные изъяты> рублей. В настоящее время жена находиться на девятом месяце беременности. У жены также имеются кредитные обязательства, по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ с нее взыскивается задолженность в размере <данные изъяты>. Просит уменьшить заявленную банком к взысканию неустойку до 1000 рублей.

На основании ст. 167 ГПК РФ – суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 1 ГК о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключил с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» договор кредитования №. В соответствии с указанным договором Заемщику был выдан кредит в размере 158 000 рублей. Срок действия договора установлен по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 23 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 должен был погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Обстоятельства фактической выдачи ответчику банком денежных средств в названном размере нашли свое подтверждение в материалах дела, и свидетельствуют, по мнению суда, о заключении сторонами договора кредитования в порядке, предусмотренном ст. 435, 438 ГК РФ.

Согласно заключенному договору суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполнял в полном объеме, платежи в счет погашения кредита не поступали, что подтверждается расчетом задолженности.

Таким образом сумма задолженности по Договору составляет 243 890, 23 рублей, в том числе: 115250,76 руб. - задолженность по основному долгу; 61639,47 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 67000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Таким образом, Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Ответчик же в свою очередь допускал просрочки платежа. Ответчиком не представлено доказательств надлежащего принятия мер для исполнения обязательств по возвращению кредитной задолженности, в связи с чем, им не исполнена обязанность по своевременной оплате ссудной задолженности и процентов.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку, как было установлено в судебном заседании, со стороны ФИО1 имело место нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, истец правомерно обратился с требованием возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи, с чем требования о взыскании ссудной задолженности в части основного долга в размере 115 250, 76 рубля, в части уплаты просроченных процентов в сумме 61 639, 47 рубля, подлежат удовлетворению в полном объеме. Данные суммы ответчиком не оспариваются.

Исследуя вопрос о взыскании с ответчика неустойки суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа по кредиту и/или уплате процентов ФИО1 обязан уплатить неустойку в размере 3 % от просроченной кредитной задолженности. Поэтому, истцом была начислена неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг в размере 67 000 рублей.

Ответчик просит уменьшить неустойку, мотивируя это тяжелым материальным положением и тем, что заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Согласно копии паспорта № ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>.

Согласно справке администрации <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, совместно с ним зарегистрированы и проживают сын – ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения, жена – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно справке администрации <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был введен режим ЧС. В результате паводка и большого объема воды ФИО1, проживающий в <адрес>, признан пострадавшим.

Согласно справке Управления социальной защиты населения по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающий по адресу: <адрес>, не состоит на учете ГКУ АО УСЗН по <адрес> и не пользуется мерами социальной поддержки.

Согласно справкам ГКУ АО ЦЗН <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоял на регистрационном учете в качестве безработного с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, имел периоды, засчитываемые в страховой стаж, периоды получения пособия по безработице: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно справке ГУАЗ АО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 находится на стационарном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Согласно справке о доходах физического лица за 2016 год № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма дохода ФИО1 за январь-август 2016 года в <данные изъяты> составила <данные изъяты> рубля.

Согласно справке о доходах физического лица за 2016 год № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма дохода ФИО1 за август-декабрь 2016 года в <данные изъяты> составила <данные изъяты> рубля.

Согласно справке о доходах физического лица за 2017 год № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма дохода ФИО1 за январь-декабрь 2017 года в <данные изъяты> составила <данные изъяты> рублей.

Согласно справке о доходах физического лица за 2018 год № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма дохода ФИО1 за январь-апрель 2017 года в <данные изъяты> составила <данные изъяты> рублей.

Согласно трудовой книжки №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ принят на должность бригадира в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ трудовой договор расторгнут по инициативе работника, ДД.ММ.ГГГГ принят на должность управляющего в <данные изъяты> где работает по настоящее время.

Согласно справке судебного пристава-исполнителя № от ДД.ММ.ГГГГ на исполнении в ОСП по <адрес> находится исполнительное производство от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении должника ФИО1, возбужденное на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданное <данные изъяты> районным судом по делу №, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Предметом исполнения являются алименты на содержание ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в размере ? доли дохода ежемесячно, в пользу взыскателя ФИО4, на содержание ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно постановления судебного пристава-исполнителя о расчете задолженности по алиментам от ДД.ММ.ГГГГ, в период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ должник ФИО1 не работал, алименты на содержание ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ года рождения не выплачивал. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 имеет задолженность по алиментам в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу № года, вынесенного и.о. мировым судьей <адрес>, с должника Ралько ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитной карте в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, учитывая размер кредита, период просрочки, сумму взыскиваемого основного долга и просроченных процентов, учитывая тяжелое имущественное положение ответчика, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей, суд считает, что размер неустойки заявленный истцом явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства и подлежит снижению в части неустойки за просроченные проценты до 5000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 4 837, 80 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 181890 (сто восемьдесят одна тысяча восемьсот девяносто) рублей 23 (двадцать три) копейки, из них:

- 115 250 (сто пятнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек – задолженность по основному долгу;

- 61 639 (шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать девять) рублей 47 (сорок семь) копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

- 5 000 (пять тысяч) рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг и возврат государственной пошлины в сумме 4837 (четыре тысячи восемьсот тридцать семь) рублей 80 (восемьдесят) копеек. Всего взыскать 186 728 (сто восемьдесят шесть тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 03 (три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Ивановский районный суд в течение месяца.

Судья: Серга Ю.М.