Решение № 2-9158/2025 2-9158/2025~М-7791/2025 М-7791/2025 от 27 ноября 2025 г. по делу № 2-9158/2025

УИД: №

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Строчило С.В., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 с требованием о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 919 401 рублей 00 копеек с возможностью увеличения лимита под 16,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7. договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, мкр. Салтыковка, пр-д Мирской, <адрес>, кадастровый №. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Просроченная задолженность по процентам ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 884 179 рублей 19 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед банком составляет 484 269 рублей 28 копеек, из которых: 2 360 рублей – иные комиссии; 596 рублей – комиссия за смс-информирование; 25 563 рубля 95 копеек - просроченные проценты; 445 440 рублей 37 копеек - просроченная ссудная задолженность; 6 268 рублей 66 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 21 рубль 13 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 3 520 рублей 09 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 499 рублей 08 копеек – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не выполнили, образовавшуюся задолженность не погасили.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом о дате, месте и времени слушания дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении слушания дела не подавали.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившей об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в её отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами и договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стать 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с положениями ст. 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Как установлено ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в размере 919 401 рублей 00 копеек под 16,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий ответчики обязались вернуть денежные средства, уплатить проценты за пользование денежными средствами путем уплаты ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов, количество платежей – 60, расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 4.10. Общих условий.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счёта (бесплатно), договор залога (ипотеки) объекта недвижимости, договор имущественного страхования.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является –помещение, расположенное по адресу: <адрес>, мкр. Салтыковка, <адрес>, кадастровый №.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий цели использования кредита на неотделимые улучшения объекта недвижимости, а также для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению о предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» перечислены денежные средства на цели потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, обязательства по выдаче кредита банком были выполнены в полном объеме.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков была направлена досудебная претензия о полном досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако, требование ответчиками не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков, с учетом выплаченных им сумм, составила 484 269 рублей 28 копеек, из которых: 2 360 рублей – иные комиссии; 596 рублей – комиссия за смс-информирование; 25 563 рубля 95 копеек - просроченные проценты; 445 440 рублей 37 копеек - просроченная ссудная задолженность; 6 268 рублей 66 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 21 рубль 13 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 3 520 рублей 09 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 499 рублей 08 копеек – неустойка на просроченные проценты.

Проверив представленный расчет, суд соглашается с ним и берет за основу, поскольку данный расчет соответствует положениям кредитного договора, является арифметически верным, не противоречит нормам закона и установленным судом фактическим обстоятельствам дела, стороной ответчика не оспорен. Доказательств внесения денежных средств, не учтенных банком при формировании расчета задолженности, иного размера задолженности ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, он может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению.

Поскольку по делу установлено, что ответчиками до настоящего времени не исполнены принятые на себя обязательства по возврату денежных средств в полном объеме, доказательств обратного со стороны ответчиков на момент рассмотрения спора по существу суду не представлено, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, в связи с чем, с ответчиков подлежат взысканию денежные средства по кредитному договору в размере 484 269 рублей 28 копеек, из которых: 2 360 рублей – иные комиссии; 596 рублей – комиссия за смс-информирование; 25 563 рубля 95 копеек - просроченные проценты; 445 440 рублей 37 копеек - просроченная ссудная задолженность; 6 268 рублей 66 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 21 рубль 13 копеек - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 3 520 рублей 09 копеек - неустойка на просроченную ссуду; 499 рублей 08 копеек – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

На основании изложенного суд, разрешая требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 16,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, учитывая, что требования о расторжении кредитного договора были удовлетворены, находит их подлежащими удовлетворению.

Кроме того, с учетом неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, с учетом положений п. 13 индивидуальных условий кредитного договора, суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд находит их подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве». В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Учитывая содержание условий договора залога и норму ст. 348 ГК РФ, истец имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество при ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору. Поскольку в настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

При этом, суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости предмета залога, поскольку оценка имущества должника, на которое обращается взыскание согласно ст. 58 ФЗ «Об исполнительном производстве», производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, а не судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 34 606 рублей 73 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Данные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере - 34 606 рублей 73 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт № №), с ФИО2 (паспорт № №), с ФИО3 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 484 269 рублей 28 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 34 606 рублей 73 копейки.

Взыскать солидарно ФИО1 (паспорт № №), с ФИО2 (паспорт № №), с ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 16,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 27 августа 2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт № №), с ФИО2 (паспорт № №), с ФИО3 (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора № договору № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, определив способ продажи – с публичных торгов.

В удовлетворении требования ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости предмета залога – отказать.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Балашихинский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Балашихинский городской суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.В. Строчило

Заочное решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.В. Строчило