Решение № 2-11801/2017 2-11801/2017 ~ М-13122/2017 М-13122/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-11801/2017

К делу № 2-11801/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

Председательствующего судьи Карасевой Л.Г.,

секретаря Кузьмич Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «СМП Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 72 832,21 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 384,97 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО4 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Истец предоставил к открытому в банке счету Ответчика № с выпущенной к Счету банковской картой лимит овердрафта (кредитование счета клиента при отсутствии и/или недостаточности на нем денежных средств) в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой за пользование овердрафтом в размере <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита составила <данные изъяты> годовых), что подтверждается предложением (индивидуальными условиями) № от ДД.ММ.ГГГГ о предложении овердрафта к Счету, подписанным Ответчиком.

В соответствии со справкой по Счету на ДД.ММ.ГГГГ последняя операция по погашению задолженности по части овердрафта, в том числе просроченной к возврату и начисленным процентам за пользование овердрафтом совершена Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ С указанной даты Ответчик полностью перестал исполнять обязательства по внесению платежей в погашение полученного кредита и по уплате процентов за пользование им.

Согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на указанную дату задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 72 832,21 руб., в том числе: основной долг по кредиту – 29 783,98 руб., просроченный основной долг по кредиту – 24 316,03 руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 14 732,20 руб., комиссия за обслуживание карты – 4 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал Ответчику требование о расторжении с ним Кредитного договора в одностороннем порядке и о необходимости Клиенту в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить сумму образовавшейся задолженности, которое было отправлено ДД.ММ.ГГГГ Однако, Ответчик сумму задолженности, указанную в требовании, до настоящего времени не погасил. В связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «СМП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав представленные доказательства, оценив все обстоятельства дела в совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил к открытому в банке Счету клиента № с выпущенной к Счету банковской картой лимит овердрафта (кредитование счета клиента при отсутствии и/или недостаточности на нем денежных средств) в сумме <данные изъяты> руб., с процентной ставкой за пользование овердрафтом в размере <данные изъяты> годовых (полная стоимость кредита составила <данные изъяты> годовых), что подтверждается предложением (индивидуальными условиями) № от ДД.ММ.ГГГГ о предложении овердрафта к Счету, подписанным клиентом.

Кредитный договор с Клиентом был заключен в соответствии с действовавшими в момент его заключения Общими условиями предоставления и обслуживания овердрафта (Общие условия кредитования) и Тарифом по обслуживанию банковских карт физических лиц «Акционный», введенным в действие с ДД.ММ.ГГГГ Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. Данные общие условия кредитования являлись неотъемлимой частью (Приложением № 5) к Условиям открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты ОАО «СМП Банк», утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. Данные Общие условия кредитования являлись одинаковыми для всех физических лиц, пожелавших заключить Кредитный договор с Банком. В соответствии с Общими условиями кредитования Банк оставлял за собой право вносить в них и в Тарифы по обслуживанию банковских карт изменения, которые доводятся до клиента до вступления их в силу одним из способов (по выбору Банка), указанных в п. 3.9 Общих условий кредитования. Совершение клиентом после получения уведомления о произошедших изменениях определенных действий (совершение первой расходной операции за счет овердрафта после изменения его условий) означает полное и безоговорочное принятие Клиентом произошедших изменений.

Согласно Общих условий кредитования под Кредитным договором понимается комплект документов, состоящий из заявления на предоставление овердрафта, Условий открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты, неотъемлимой частью которых являются Общие условия кредитования, Примера расчета полной стоимости кредита, Предложения о предоставлении овердрафта к счету и Тарифов банка.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил банк открыть ему счет с выпуском к такому счету банковской карты категории Visa Gold, а также предоставить к счету овердрафт (кредитовать счет при отсутствии и/или недостаточности на нем собственных денежных средств).

Согласно предложения (индивидуальных условий) № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении овердрафта к счету Клиента было предложено заключить Кредитный договор, по которому в случае отсутствия и/или недостаточности на Счете собственных денежных средств Клиента Банк обязался кредитовать Счет в сумме <данные изъяты> руб. За пользование предоставленным овердрафтом Клиент обязался уплачивать банку процентную ставку в размере <данные изъяты> годовых (полная стоимость овердрафта при заключении Кредитного договора составила <данные изъяты> годовых). Клиент принял предложенные индивидуальные условия, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на предложении. Также, подписав предложение, Клиент подтвердил ознакомление и согласие с Условиями открытия и обслуживания счета с предоставлением карты ОАО «СМП Банк», в том числе с Общими условиями предоставления и обслуживания овердрафта.

В соответствии с п. 3.11 Общих условий кредитования, действовавших на момент заключения Кредитного договора, Кредитный договор вступал в силу с даты подписания предложения о предоставлении овердрафта Клиентом и Банком (в случае принятия положительного решения Банком, Предложение считается подписанным со стороны Банка и Кредитный договор считается заключенным не позднее указанного срока).

Согласно п. 3.2 Общих условий кредитования подписанное Клиентом заявление на предоставление овердрафта является подтверждением полного и безоговорочного принятия им Условий открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты и Тарифов банка, размещенных в подразделениях Банка или на сайте Банка в сети Интернет.

В соответствии с п. 3.8 Общих условий кредитования Банк проинформировал Клиента о величине полной стоимости кредита путем предоставления Клиента примера формирования графика погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом.

Согласно примера графика погашения полной суммы, подлежащей выплате Клиентом по Кредитному договору, полная стоимость кредита составила 26,58% годовых. Данный документ был подписан Клиентом, своей подписью на нем он подтвердил, что до момента подписания Кредитного договора он ознакомился с полной суммой, подлежащей выплате по Кредитному договору, а также с Условиями открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты ОАО «СМП Банк» и Тарифами.

Согласно п. 4.1 Общих правил кредитования Банк предоставлял овердрафт (кредитовал счет) при отсутствии или недостаточности денежных средств на Счете Клиента для проведения расходных операций с него. В соответствии с п. 4.3 Общих правил кредитования на сумму овердрафта (предоставленного кредитования счета) Клиент обязан уплачивать банку проценты, начисленные на сумму задолженности со дня, следующего за днем её образования, по ставке <данные изъяты> годовых.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования Клиент обязался ежемесячно, но не позднее последнего календарного дня месяца вносить на Счет денежные средства в сумме не менее минимального платежа, в который согласно п. 5.1 Общих условий кредитования включается сумма в размере 5% от общей суммы задолженности по овердрафту, определенной Тарифами Банка и рассчитанную на дату окончания Отчетного периода и процентов, начисленных Банком на общую сумму задолженности. Согласно п. 5.3 Общих условий кредитования Клиент вправе погашать сумму предоставленного овердрафта любыми частями, в размере, который превышает минимальный платеж.

В соответствии со справкой по Счету на 17.10.2016 г. последняя операция по погашению задолженности по части овердрафта, в том числе просроченной к возврату и начисленным процентам за пользование овердрафтом совершена Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ С указанной даты Ответчик полностью перестал исполнять обязательства по внесению платежей в погашение полученного кредита и по уплате процентов за пользование им.

Для пользования Ответчиком овердрафтом предоставленным к его Счету, Ответчику по его заявлению от ДД.ММ.ГГГГ была выпущена и передана банковская карта категории Visa Gold сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, которую Ответчик получил согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ Своей подписью в расписке Ответчик подтвердил свое ознакомление, а также понимание и согласие с содержанием Условий по открытию и обслуживанию Счета с использованием банковской карты ОАО «СМП Банк» и Тарифами Банка. Карта была выпущена Ответчику, а также обслуживалась Банком на основании условий Тарифа «Акционный», введенным в действие с ДД.ММ.ГГГГ Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № данный Тариф применяется в период и на условиях проводимых ОАО «СМП Банк» акций, правилами которых предусмотрен выпуск банковской карты с бесплатным годовым обслуживанием; согласно п. 1.3 Раздела 1 данного Тарифа годовое обслуживание основной карты выбранной Ответчиком категории Visa Gold при невыполнении правил или окончании сроков действия акции или специальных условий по предоставлению карты составлял 2 000 руб. Поскольку Ответчик не выполнил правила для бесплатного годового обслуживания предоставленной ему карты у него возникла обязанность по внесению платы по обслуживанию карты с момента её выпуска ДД.ММ.ГГГГ по окончанию срока действия – ДД.ММ.ГГГГ, составившая 4 000 руб. (2 000 руб. х 2 года обслуживания). Данную карту Клиент не внес, в результате чего у него образовалась задолженность по такой плате в размере 4 000 руб.

Банк по Кредитному договору в случае двух и более последовательных невнесений клиентом сумм минимальных платежей по возврату кредита вправе потребовать полного досрочного погашения общей задолженности по Кредитному договору и отказаться от выполнения Кредитного договора (подпункт 6.3.20.3 пункта 6.3.20 Общих условий кредитования).

Согласно п. 6.2.7 Общих условий кредитования в случае досрочного истребования задолженности Банк направляет Клиенту требование о досрочном полном погашении суммы общей задолженности по Кредитному договору и расторжении Кредитного договора, Клиент обязуется в срок не позднее 12 календарного дня с даты формирования требования, оплатить сумму досрочно взыскиваемой общей задолженности по Договору. Указанные права Банка в случае невнесения заемщиком двух и более последовательных сумм в погашение кредита, который погашается частями, соответствует положениям п. 2 ст. 811, п.п. 1-3 ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал Ответчику требование о расторжении с ним Кредитного договора в одностороннем порядке и о необходимости Клиенту в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить сумму образовавшейся задолженности, которое было отправлено ДД.ММ.ГГГГ Однако, Ответчик сумму задолженности, указанную в требовании, до настоящего времени не погасил.

Согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на указанную дату задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 72 832,21 руб., в том числе: основной долг по кредиту – 29 783,98 руб., просроченный основной долг по кредиту – 24 316,03 руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 14 732,20 руб., комиссия за обслуживание карты – 4 000 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что Ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что иск подлежит удовлетворению.

Произведенный Банком расчет задолженности ФИО1 по Кредитному договору по состоянию на 17.10.2016 г. суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ, контрасчет ответчиком суду не представлен.

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 17.10.2016 г. составила 72 832,21 руб., в том числе: основной долг по кредиту – 29 783,98 руб., просроченный основной долг по кредиту – 24 316,03 руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 14 732,20 руб., комиссия за обслуживание карты – 4 000 руб., которая подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика ФИО1 в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 2 384,97 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» основной долг по кредиту – 29 783 рублей 98 копеек, просроченный основной долг по кредиту – 24 316 рублей 03 копейки, просроченную задолженность по процентам за пользование кредитом – 14 732 рубля 20 копеек, комиссию за обслуживание карты – 4 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 384 рубля 97 копеек, а всего 75 217 (семьдесят пять тысяч двести семнадцать) рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 08.12.2017 г.

Председательствующий: подпись

Копия верна: Судья

Секретарь