Решение № 2-1583/2020 2-1583/2020~М-951/2020 М-951/2020 от 18 мая 2020 г. по делу № 2-1583/2020

Дело № 2-1583/2020

50RS0033-01-2020-001506-18


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЗАОЧНОЕ

19 мая 2020 года

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Доброва Г.Г.

при секретаре судебного заседания Степановой А.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил иск к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства.

В результате не надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по возврату суммы кредита за ФИО1 образовалась задолженность в размере 767 861,81 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Феникс».

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, которое им не исполнено.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ в размере 767 861,81 рублей, а также расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддерживает. Согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался в установленном Законом порядке, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем, и в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривал дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с заявлением на получение персонального кредита л/<адрес>.

Согласно указанного заявления ответчик просил предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, с уплатой <данные изъяты> % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов по нему должно было производиться в соответствии с графиком платежей л/<адрес> (оборот) путем внесения ежемесячного взноса в размере 24 055 рублей 21-го числа каждого месяца, а последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ должен был составлять 23 792 рубля 84 копейки.

Банк акцептовал оферту заемщика, предоставив ему на предложенных условиях кредит в соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которая была им получена (л/<адрес> оборот).

Таким образом, между ЗАО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, составными частями которого являются: Заявление на получение персонального кредита, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке».

В соответствии с п. 6.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке кредит был предоставлен в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на СКС (специальный карточный счет), указанный в заявлении на получение кредита.

Согласно п. 6.9 Общих условий клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита…

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В заявлении на получение персонального кредита ФИО1 указал, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ договор является смешанным договором, который является договором кредитной линии, а также содержит в себе условия договора оказания услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ, а в другой части нормами главы 39 Гражданского кодекса РФ. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре. Тарифы, установленные банком и ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь вышеприведенными нормами права, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор - кредитный договор и договор возмездного оказания услуг.

При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность, которая, согласно расчета задолженности л/<адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла: 767 861 рубль 81 копейку, в том числе: основной долг – 414 528,6 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 350 333,21 рублей, штрафы – 3 000 рублей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требования) л/<адрес>.

В соответствии с указанным договором Цедент передал Цессионарию право (требование) к физическим лицам (должникам) возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и должниками…В рамках указанного договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешли права и по кредитному договору № в размере задолженности 767 861,81 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав требования л/<адрес>.

О состоявшемся между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» переходе прав ответчику было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ л/<адрес>.

В требовании о полном погашении кредита (без даты и номера) л/<адрес> истец требовал от ФИО1 погашения задолженности в размере 767 861,81 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону или договору.

В силу пункта 2 указанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.

В соответствии со ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основание лицензии, выдаваемой Банком России.

Согласно п. 1 ст. 49 ГК РФ отдельными видами деятельности, перечет которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии). Банковская деятельность относится к лицензируемым видам деятельности, следовательно правоспособность банка как юридического лица является специальной, а не общей.

Таким образом, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности, а уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

В пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ необходимо исходить из существа обязательства.

Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора (пункт 12 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Вместе с тем, согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданским дел по спорам о защите право потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении (Определение ВС РФ от 14.05.2019 г. № 67-КГ19-2).

В запросах на имя истца суд предлагал представить доказательства согласия ответчика на уступку прав требования, которые остались без ответа.

Как следует из материалов дела, Заявление на получение персонального кредита, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты, Общие условия облуживания физических лиц в Связном Банке, являющиеся составными частями кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО1 не содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 767 861,81 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 10 878,62 рублей нельзя признать законными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 767 861 рублей 81 копейки, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 10 878 рублей 62 копеек, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья : Добров Г.Г.