Решение № 2-78/2019 2-78/2019~М-21/2019 М-21/2019 от 28 марта 2019 г. по делу № 2-78/2019

Дело №2-78/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Новониколаевский 29 марта 2019 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи - Суслова А.А.,

при секретаре - Андреевой Е.А.,

с участием:

представителя ответчика - Мерекина С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество)обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и просит расторгнуть кредитный договор № от 22 апреля 2016 года, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи информатики (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 22 апреля 2016 года по состоянию на 26 ноября 2018 года в размере 3 633 613 (три миллиона шестьсот тридцать три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 93 копейки; обратить взыскание на право требования по договору №ДУ-07-152 участия в долевом строительстве от 22 апреля 2016 года, заключенному между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Ваш город» (ИНН №, ОГРН №) в соответствии с которым осуществляется строительство объекта по адресу: <адрес>, <адрес>.<адрес>, <адрес> этаж 5, номер подъезда по проекту: 5, тип квартиры по проекту: Тип 2С, количество комнат: 2, общей проектной площадью 43,1 кв.м., путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 958 304 (три миллиона девятьсот пятьдесят восемь тысяч триста четыре) рубля; взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи информатики (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 368 (тридцать восемь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 07 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО АКБ «Связь-Банк», в ходатайстве приложенном с исковым заявлением просит дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание не явилась ответчик ФИО1, судом принимались меры к её своевременному и надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу, в соответствии с положениями ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика судом назначен адвокат Мерекин С.А.

Суд, учитывая мнение представителя ответчика, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

По доводам искового заявления, 22 апреля 2016 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 3166643 рубля на срок 293 месяца с уплатой процентов в размере 12% в первый год кредитования; последующие годы кредитования 12% годовых при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового возмещения) по договорам страхования, предусмотренным договором; 13,50%годовых при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования под залог строящегося недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес> г.<адрес>, в районе 4 км. автомобильной дороги М-2 «Крым-Федюково», жилой <адрес>, этаж 5, номер подъезда по проекту: 5, тип квартиры по проекту: Тип 2С, количество комнат: 2, общей проектной площадью 43,1 кв.м. Размер и сроки выплат по кредиту, сторонами согласованы в условиях кредитного договора, графике платежей. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчётный счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счёту. Однако в нарушение условий кредитного договора заёмщик платежи в счёт погашения основного долга и процентов оплатил частично, в связи с чем банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а также начислить неустойку в размере 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Учитывая факт просрочки, банк направил заёмщику уведомление о досрочном возврате кредита, уплате процентов и иных платежей, однако, задолженность до настоящего времени не оплачена. В обеспечение исполнения обязательств заёмщик передал в залог банку до государственной регистрации права собственности на построенное недвижимое имущество - залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, после государственной регистрации права собственности на построенное недвижимое имущество - ипотека недвижимого имущества. На основании изложенного, представитель банка просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на недвижимое имущество.

В судебном заседании представитель ответчика Мерекин С.А. не согласился с требованиями искового заявления.

Заслушав доводы представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

В соответствии со ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст.821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1,2 ст.48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Таким образом, передача прав на закладную банку означает передачу тем самым всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Банку, выступающему в качестве владельца закладной, принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В судебном заседании установлено, что 22 апреля 2016 года заключен кредитный договори № между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 на сумму 3 166 643 рубля. Срок займа составляет 293 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по займу составляет 13,309% годовых. Заемщик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Кредит предоставлен для приобретения объекта строящегося недвижимости, имеющий следующие характеристики: квартира в жилом доме, строительный адрес: <адрес>, <адрес> г.<адрес>, в районе 4 км. автомобильной дороги М-2 «Крым-Федюково», жилой <адрес>, этаж 5, номер подъезда по проекту:5, тип квартиры по проекту: ТИП 2С, количество комнат 2, общая проектная площадь 43,1 кв.м.

Общая стоимость недвижимого имущества составляет 3 958 304 рубля, что подтверждается копией договора участия в долевом строительстве №ДУ-07-152 от 22 апреля 2016 г.

В соответствии с п.2.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является до государственной регистрации права собственности покупателя на построенное недвижимое имущество - залог прав требования по договору приобретения и строительства (в силу закона или в соответствии с договором залога прав требования); после государственной регистрации права собственности покупателя на построенное недвижимое имущество - ипотека недвижимого имущества. Право залога кредитора на недвижимое имущество подлежит удостоверению закладной.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по уплате основного долга и процентов по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ФИО1 направлялось требование об имеющейся задолженности, и необходимости её погашения.

Однако кредит банку до настоящего времени не возвращен, проценты не погашены.

По состоянию на 26 ноября 2018 года задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 3 633 619 рублей 93 копейки: основной долг 3 135 126 рублей 51 копейка; проценты по кредиту 283 358 рублей 84 копейки; проценты по просроченному кредиту 14 400 рублей 01 копейка; пени за просрочку гашения процентов 122 861 рубль 86 копеек; пени за просрочку гашения основного долга 77 866 рублей 71 копейка.

В соответствии с п.5.4.7. кредитного договора банк имеет право отказаться от исполнения обязательств по договору в случае неисполнения заемщиком обязательств и потребовать возмещения всех убытков.

Принимая решение об удовлетворении требований банка о расторжении с ответчиком кредитного договора, суд учитывает положения п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, согласно которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение условий договора ответчиком ФИО1 - ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, суд считает существенным, поскольку неуплата заемщиком процентов и взносов по кредитному договору, влечет для банка ущерб и в значительной степени лишает его поступления денежных средств за пользование кредитом, на которые истец рассчитывал при заключении договора с ответчиком.

Разрешая исковые требования банка о взыскании кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора займа, а поскольку кредитором обязательства по передаче кредита были выполнены, тогда как заемщиком обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.

Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется.

Подлежат удовлетворению и требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п.5.4.2. кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Таким образом, обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество возможно в случае, когда такая недвижимость заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона.

Как установлено в судебном заседании, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является до государственной регистрации права собственности покупателя на построенное недвижимое имущество - залог прав требования по договору приобретения и строительства (в силу закона или в соответствии с договором залога прав требования); после государственной регистрации права собственности покупателя на построенное недвижимое имущество - ипотека недвижимого имущества. Право залога кредитора не недвижимое имущество подлежит удостоверению закладной.

Суд считает, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного ипотекой обязательства соответствует размеру требований банка, в связи с чем, требование об обращении взыскания на право требования по договору №ДУ-07-152 участия в долевом строительстве от 22 апреля 2016 года, заключенному между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью «Ваш город» (ИНН №, ОГРН № в соответствии с которым осуществляется строительство объекта по адресу: <адрес>, <адрес>, в районе 4 км. автомобильной дороги М-2 «Крым-Федюково», жилой <адрес>, этаж 5, номер подъезда по проекту: 5, тип квартиры по проекту: Тип 2С, количество комнат: 2, общей проектной площадью 43,1 кв.м., подлежит удовлетворению.

Подлежащую взысканию с ответчика денежную сумму следует определить подлежащей выплате из стоимости, определенной экспресс-оценкой рыночной стоимости залога недвижимости по состоянию на 27 сентября 2018 года, в сумме 3 958 304 рубля.

Приложенная к исковому заявлению экспресс-оценка рыночной стоимости залога недвижимости, стороной ответчика не оспорена.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о возможности взыскания задолженности с ответчика и обращения взыскания на недвижимое имущество.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению №1052 от 28 января 2019 года истцом при подаче искового заявления в суд к ФИО1 оплачена государственная пошлина в размере 38363 рубля 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22 апреля 2016 года, заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичного акционерного общества) и ФИО1.

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичного акционерного общества) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2016 года в размере 3 633 613 (три миллиона шестьсот тридцать три тысячи шестьсот тринадцать) рублей 93 копейки, а также уплаченную госпошлину в размере 38368 (тридцать восемь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 07 копеек, а всего взыскать 3 671 982 (три миллиона шестьсот семьдесят одна тысяча девятьсот восемьдесят два) рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на право требования по договору №ДУ-07-152 участия в долевом строительстве от 22 апреля 2016 года, заключенному между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью «Ваш город» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в соответствии с которым осуществляется строительство объекта по адресу: <адрес>, <адрес> г.<адрес>, в районе 4 км. автомобильной дороги М-2 «Крым-Федюково», жилой <адрес>, этаж 5, номер подъезда по проекту: 5, тип квартиры по проекту: Тип 2С, количество комнат: 2, общей проектной площадью 43,1 кв.м., путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 958 304 (три миллиона девятьсот пятьдесят восемь тысяч триста четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 03 апреля 2019 года.

Судья: