Решение № 2-2185/2019 2-2185/2019~М-480/2019 М-480/2019 от 17 апреля 2019 г. по делу № 2-2185/2019

Копия Дело № 2-2185/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Казань 17 апреля 2019 года

Вахитовский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи АхметжановаА.Ф.,

при секретаре судебного заседания Хуснетдиновой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному Обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – Истец, ПАО КБ «УБРиР», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, АО «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании страховой выплаты. В обоснование требований указано, что 22.03.2014г. между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 путем подписания анкеты – заявления ....1 заключен кредитный договор .... Банк открыл ФИО2 счет ... в рублях, осуществил эмиссию банковской картыи предоставил кредит в размере 520506,33 руб. Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщик присоединился к Программе коллективного добровольного страхования на основании заключенного 20.04.2012г. между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» договора коллективного страхования ... В соответствии с Договором коллективного добровольного страхования страховыми рисками являются, в том числе смерть застрахованного лица.В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых. В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного договора ФИО2 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за должником образовалась задолженность в размере 527903,36 руб.

По сведениям Банка в период действия договора наступил страховой случай, а именно 25.11.2015г. заемщик скончался.

16.01.2016г. родственники заемщика обратились в банк с уведомлением о наступлении страхового случая.

25.01.2016г. банк обратился в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты. Однако ответом от 09.02.2016г. страховой компанией банку отказано, в связи с тем, что не были представлены медицинские документы.В связи с изложенным, просит взыскатьв пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с ответчика АО «Д2 Страхование» страховую выплату по кредитному соглашению ... от 22.03.2014г. в размере 527903,36 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7699,48 руб., с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному соглашению ... от 22.03.2014г. в размере 170020,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2479,76 руб., в случае непризнания события страховым, взыскать с наследника заемщика - ФИО1 в пользу ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность в сумме 697924 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать, применив пропуск срока исковой давности.

Представитель ответчика АО «Д2 Страхование» в судебном заседании иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать, по доводам изложенным в возражении.

Заслушав явившихся представителей ответчиков, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключеннымвмоментполучения, направившим оферту, ее акцепта.

При этом, как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 22.03.2014г. между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 путем подписания анкеты – заявления ....1 заключен кредитный договор ... Банк открыл ФИО2 счет ... в рублях, осуществил эмиссию банковской картыи предоставил кредит в размере 520506,33 руб., в свою очередь, заемщик принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых.

В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного договора ФИО2 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за должником образовалась задолженность в размере 697924 руб.

Одновременно с заключением указанного кредитного договора заемщик присоединился к Программе коллективного добровольного страхования на основании заключенного 20.04.2012г. между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» договора коллективного страхования ... (л.д. 21-26).

В соответствии с Договором коллективного добровольного страхования страховыми рисками являются, в том числе смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая, перечень которых содержится в правилах и является исчерпывающим.

В период действия договора наступил страховой случай, а именно: 25.11.2015г. заемщикФИО2 скончался.

Как следует из материалов дела, 25.01.2016г. представитель ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился с заявлением в АО «Д2 Страхование» о наступлении страхового случая с приложением копии свидетельства о смерти ФИО2

В соответствии с п. 3.6 Договора коллективного страхования ... от 20.04.2012г. при обращении страхователя, застрахованного лица либо его родственников в связи с наступлением события имеющего признаки страхового случая, страховщику должны быть предоставлены документы, указанные в разделе «Документы, представляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая» Программы страхования.

Согласно раздела Программы коллективного добровольного страхования «Документы, представляемые при наступлении события, имеющего признаки страхового случая» - для установления является ли заявленное событие страховым случаем и принятия решения о страховой выплате страховщику предоставляются следующие документы:

- медицинское (врачебное) заключение о причине смерти или заключение судебно-медицинской экспертизы/заключение патологоанатома/посмертный эпикриз – оригинал или копия, заверенная выдавшим учреждением;

- выписка из акта судебно-химического исследования/справка на момент поступления в стационар о результатах исследования биологических жидкостей трупа (кровь, моча и т.д.) на содержание этилового алкоголя, наркотических, токсических веществ - оригинал или копия, заверенная выдавшим учреждением;

- постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, постановление о признании потерпевшим - оригинал или копия, заверенная выдавшим учреждением;

- выписка из амбулаторной карты за последние 5 лет с указанием общего физического состояния, диагнозов и дат их постановки - оригинал или копия, заверенная выдавшим учреждением;

- при ДТП: справка из ГИБДД с указанием места и времени ДТП - оригинал или копия, заверенная выдавшим учреждением;

- при несчастном случае на производстве: акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 - оригинал или копия, заверенная выдавшим учреждением;

- свидетельство о праве на наследство – нотариально заверенная копия (в случае наследники застрахованного являются выгодоприобретателями), копия документа, удостоверяющего личность наследника.

09.02.2016г. АО «Д2 Страхование» направило ответ на указанное заявление с запросом документов, подтверждающих страховое событие, который получен Банком 17.02.2016г.

Стороной истца не представлено в силу положений ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих факт и причину события, имеющего признаки страхового случая у АО «Д2 Страхование», в связи с чем, оснований для взыскания суммы страховой выплаты у суда не имеется.

Как установлено из наследственного дела ... от 18.05.2016г. на основании заявления ФИО1 от имени ФИО3 приняла наследство, оставшееся после смерти ФИО2

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как следует из содержания указанной правовой нормы, закон прямо допускает возможность предъявления кредитором своих требований и после смерти заемщика. При этом круг лиц, к которым могут быть предъявлены такие требования, зависит от истечения (неистечения) установленного законом 6-месячного срока для принятия наследства. Если данный срок не истек, требования предъявляются к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, в противном случае - к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, на ФИО1 принявшей наследство умершего мужа ФИО2 в силу закона возложена обязанность отвечать по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вместе с тем, оценивая возможность возложения на ФИО1 обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему выводу.

Согласно расчету, представленному представителем истца, задолженность ответчика ФИО2 перед истцом составляет 697924 руб., из которых: сумма основногодолга 477365,55 руб., проценты 220558,45 руб.

В то же время представителем ответчика ФИО1 заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из материалов дела, кредитным договором от 22.03.2014г., заключенным между истцом и ФИО2, срок возврата кредита установлен до 22.03.2021г. Согласно расчету последний платеж ФИО2 произведен 21.08.2015г.

Обсуждая заявление представителя ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, проанализировав условия заключенного кредитного договора, оценив представленные доказательства, доводы и возражения сторон, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору началось 22.08.2015г. и истек срок исковой давности 22.08.2018г. Поскольку исковое заявление направлено 20.01.2019г., суд приходит к выводу, что истец обратился в суд по истечении установленного ст. 196 ГК РФ трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, суд приходит к выводу, что неинформирование самим Банком застрахованного лица или его наследника о недостаточности представленных документов для осуществления страховой выплаты Страховщиком, повлекло неисполнение обязательств по уплате страховой выплаты Страховщиком и начисление процентов за пользование кредитом.

Вышеуказанные обстоятельства не могут расцениваться как разумное и добросовестное поведение, по мнению суда, свидетельствуют о наличии в действиях самого Банка признаков злоупотребления правом.

Установив фактические обстоятельства дела и применив к правоотношениям сторон вышеуказанные нормы материального права, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований Банка в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, Акционерному Обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и страховой выплаты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Вахитовский районный суд г. Казани путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна:

Судья А.Ф. Ахметжанов