Решение № 2-911/2019 2-911/2019~М-790/2019 М-790/2019 от 15 июля 2019 г. по делу № 2-911/2019

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2019 года г. Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Симонова В.И., при секретаре Новойдарской Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что 11.02.2014 г. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 138 000 руб. Заключённый между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная должником, общие условия выпуска и обслуживания карт АО "Тинькофф Банк", тарифный план. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшуюся за период с 12.11.2015 г. по 12.05.2016 г. Заключительный счёт был отправлен ответчику 12.05.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты формирования счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 28.06.2016 г. банк уступил обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком. Ссылаясь на ст. 384 ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредиту, образовавшуюся за период с 12.11.2015 г. по 12.05.2016 г. в сумме 207 182, 94 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины 5271, 83 руб.

Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, о дате и месте слушании дела извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 6). Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, показал, что договор кредитной карты № с АО "Тинькофф Банк" 17.01.2014 г. не заключал, а лишь заключал в этот день проект кредитного договора, подписав заявление-анкету. Банковскую кредитную карту не получал. Он заключал с АО "Тинькофф Банк" кредитный договор № <***> г.

Представитель ответчика адвокат Симонов В.И. считал, что АО "Тинькофф Банк" не имело право передавать право требования долга по кредитному договору, заключённому с ФИО1, ООО "Феникс", так как кредитор не мог без согласия ФИО1 переуступить задолженность, а такого согласия ФИО1 не давал. Кроме того, ООО "Феникс" не имеет лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк не вправе переуступать задолженность организациям, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Выслушав ФИО1, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ).

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ч.1, ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст.452 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 17.01.2014 г. между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в 108 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком; тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк".

Заключенный договор между сторонами является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (ныне АО "Тинькофф Банк"), тарифах по кредитным картам ТКС Банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми на момент заключения кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении на оформление кредитной карты (л.д.18).

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

При заключении договора ответчик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердил, что уведомлен о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.

В соответствии с п. 2.2 общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, т.е. начальной датой заключения договора считается дата активации кредитной карты, которая зависит от воли клиента. До активации кредитной карты договор считается не заключенным, срок окончания договора в общих условиях не оговаривается, договор является бессрочным.

Согласно общим условиям банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Банк вправе, но не обязан, отказать клиенту в совершении операции сверх лимита.

Согласно п. 5.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит специально оговоренных в тарифах.

В соответствии с пунктами 2.2 - 2.8 общих условий действия банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация является акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с пунктом 3 общих условий. При этом ответчик, в соответствии с пунктом 2.3 общих условий, имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора.

Ответчик произвел активацию карты банка в дату заключения договора.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном ответчиком заявлении-анкете о выпуске кредитной карты от 17.01.2014 г., условиях комплексного банковского обслуживания "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Вопреки доводам ответчика о том, что он не заключал кредитный договор №, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету и заявлением- анкетой от 17.01.2014 г. (л.д.14-15, 18).

Установлено, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 12.05.2016 г. составляет 207 182, 94 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 134315, 96 руб., задолженность по оплате процентов – 54 080, 69 руб., штрафы – 18 786, 29 руб. (л.д. 37-41). Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным.

В адрес ФИО1 банком направлялись заключительный счёт и требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафа и комиссии. Однако требования не исполнены, задолженность не погашена (л.д. 28).

28.06.2016 г. АО "Тинькофф Банк" уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ФИО1 По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 207 182, 94 руб., что подтверждается генеральным соглашением №2, дополнительным соглашением к генеральному соглашению №2 и актом приема-передачи прав требований от 28.06.2016 г. (л.д.29, 30-38).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки прав требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Доводы ФИО1 и его представителя адвоката Симонова В.И. о том, что АО "Тинькофф Банк" не имело право передавать право требования долга по кредитному договору, заключённому с ФИО1, не могут быть приняты судом во внимание, так как эти доводы противоречат нормам закона и положениям договора.

В силу положений пункта 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

По смыслу данного пункта Условий банк вправе был уступить свои права кредитора любому лицу, в том числе и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Более того, права требования, которые были переданы ООО "Феникс", не отнесены законом к требованиям, которые неразрывно связаны с личностью кредитора.

Таким образом, установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора давал согласие на то, что банк имеет право по своему усмотрению, уступить право требования по договору любому третьему лицу.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и истцом уступке прав требования, что подтверждается уведомлением (л.д. 10).

ООО "Феникс" обращалось с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 к мировому судье судебного участка № 6 Каменского судебного района Ростовской области, которым 28.04.2018 г. выдан судебный приказ. От ФИО1 поступили возражения и апелляционным определением Каменского районного суда Ростовской области от 28.01.2019 г. судебный приказ отменен (л.д. 25-26).

Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что ответчиком не выполнены обязательства, предусмотренные заключенным им договором кредитной карты, расчет задолженности подтвержден документально, проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств в обоснование заявленных им доводов, таким образом, исковое заявление ООО "Феникс" подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ООО «Феникс» представило платёжные поручения № от 22.03.2018 г. и № от 16.04.2019 г. об оплате государственной пошлины в сумме 5 271 руб. 83 коп. (л.д. 7, 8), которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность по договору кредитной карты № от 11.02.2014 г. за период с 12.11.2015 г. по 12.05.2016 г. в общей сумме 207 182, 94 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 5 271, 83 руб., всего 212 457 (двести двенадцать тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: