Решение № 2-1719/2018 2-1719/2018~М-1551/2018 М-1551/2018 от 10 сентября 2018 г. по делу № 2-1719/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2018 года город Салехард

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи: Токмаковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания: Гасымовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1719\2018 по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Салехардского отделения № 1790 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Салехардского отделения № 1790 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор № от 24 марта 2014 года, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить кредит «Приобретение готового жилья" по программе «Молодая семья» в сумме 3 564 000 рубля 00 копеек, под 12,25% годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <...><адрес>, сроком 360 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Во исполнение условий договора банк перечислил денежные средства в размере 3 564 000 рублей 00 копеек. Заемщик допускал нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита и процентов. По состоянию на 28 июня 2018 года задолженность по договору № от 24.03.2014 года согласно расчету составляет 3872861 рубль 46 копеек, в том числе: 3 514 704 рубля 47 копеек просроченная задолженность по кредиту; 219 202 рубля 54 копейки просроченные проценты по кредиту; 138954 рубля 45 копеек неустойка. В соответствии с п.4.3. общих условий предоставления кредита в случае неисполнения обязательств кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлен в залог приобретенный объект недвижимости: квартира, общей площадью 47,3 кв.м., расположенная по адресу: ЯНАО, <...><адрес>. Для определения рыночной стоимости объекта недвижимости между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Консалтинговая компания "ЭКСПЕРТ" заключен договор на проведение оценки имущества № от 23 июня 2017 года. Стоимость услуг оценщика составила 2500 рублей 00 копеек. На основании отчета об определении рыночной стоимости объекта залога, подготовленного ООО «Консалтинговая компания "ЭКСПЕРТ" по состоянию на 11 июля 2018 года рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 137 000 рублей 00 копеек. 30 мая 2018 года в адрес ответчиков было направлено письменное уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, добровольное неисполнение которых послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24 марта 2014 года в размере 3 872 861 рубль 46 копеек, в том числе: 3 514 704 рубля 47 копеек просроченная задолженность по кредиту; 219 202 рубля 54 копейки просроченные проценты по кредиту; 138954 рубля 45 копеек неустойка. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 47,3 кв.м., расположенной по адресу: ЯНАО, <...><адрес>. Установить начальную продажную цену на заложенное имущество в размере 80% рыночной стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об определении рыночной стоимости по состоянию на 11 июля 2018 года, определив ее размер в сумме 1 709 600 рублей 00 копеек. Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Салехардского отделения №1790 расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 564 рубля 31 копейка (6 000 рублей – за требования неимущественного характера, 6 000 рублей - требование неимущественного характера (расторжение договора кредитования)), 27564 рубля 31 копейка за требования имущественного характера) и расходы на проведение оценки имущества в размере 2 500 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя и удовлетворить иск по изложенным в нем основаниям.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещался в порядке, установленном гл. 10 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании факт наличия задолженности не отрицала, указала на трудное материальное положение, в связи с чем допущена просрочка исполнения обязательств по договору кредитования.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями статей 30-33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Судом установлено, что 24 марта 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор № согласно которому, истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 564 000 рублей на приобретение жилья под залог приобретаемой недвижимости на срок 360 месяцев под 12,25% годовых. Свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, что подтверждается копией платежного поручения № от 03.04.2014 года.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по данному кредитному договору заёмщиком предоставлен в залог приобретённый объект недвижимого имущества, в виде квартиры, расположенной по адресу: <...><адрес>, общей площадью 47,3 кв.м.

Однако ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 свои обязательства по кредитному договору не выполняют, и данный факт ими не оспорен.

Так, на основании положений статьи 309 Гражданского кодекса РФ взятые заемщиком обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательства предусматривают или позволяют определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день, что предусмотрено условиями кредитного договора и графиком платежей, и в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заём".

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309 и 314 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и в срок, установленный для исполнения обязательства договором.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 принятые на себя обязательства по возврату денежных средств истцу надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, она имеет задолженность по кредиту в общем размере 3 872 861 рубль 46 копеек, в том числе: 3 514 704 рубля 47 копеек просроченная задолженность по кредиту; 219 202 рубля 54 копейки просроченные проценты по кредиту; 138954 рубля 45 копеек неустойка.

Доказательств, опровергающих доводы истца по ненадлежащему исполнению обязательств по договору, ответчиком не представлено и судом не установлено, а потому требования иска в указанной части подлежат удовлетворению.

В статье 329 Гражданского кодекса РФ перечислены способы обеспечения обязательств: неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток и другие способы, предусмотренные законом или договором.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее должнику ФИО1

Так, право собственности должника на предмет залога, подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, из которого также следует, что на объект недвижимого имущества, расположенный по адресу: <...>, установлено ограничение в виде залога в пользу ПАО "Сбербанк России".

Согласно положениям статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Как указано в статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна - пункт 3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ.

Порядок реализации заложенного имущества определяется статьёй 350 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В статье 1 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы дола полностью или в части - статья 50 Закона.

В статье 51 Закона об ипотеке регламентирован судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество - взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 названного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (статья 349 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Положениями кредитного договора предусмотрено право кредитора, в случае нарушения условий по договору в части своевременной оплаты требовать как досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойки, так и право на обращение взыскания на заложенное имущество.

В подпункте 4 пункта 2 Закона об ипотеке регламентировано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту по определению рыночной стоимости объекта недвижимости, составленного ООО "Консалтинговая компания "ЭКСПЕРТ", по состоянию на 11.07.2018 года рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 137 000 рублей, 80% из которых - 1709600 рублей 00 копеек.

Указанный отчёт не вызывает сомнений и неясностей, в связи с чем, у суда не имеется оснований не доверять содержащимся в нём выводам.

Учитывая, что ответчиком не исполняются надлежащим образом обеспеченные залогом обязательства, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).

Предусмотренных статьёй 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ определяют порядок распределения судебных расходов между сторонами. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как указано в статьях 88 и 94 Гражданского процессуального кодекса РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам, а также иные признанные судом необходимые расходы, и к таковым суд относит расходы по оплате услуг оценщика в сумме 2 500 рублей, при этом, факт оказания услуг по определению рыночной стоимости заложенного имущества подтверждается договором на проведение оценки имущества № от 23 июня 2017 года и платёжным поручением № от 24.07.2018 года.

При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина по платежному поручению № от 13.08.2018 года в общей сумме 39564 рубля 31 копейка, которая подлежит взысканию с ответчиков в долевом порядке в равных долях по 13 188 рублей 10 копеек с каждого, исходя из требований Главы 7 ГПК РФ, поскольку солидарная ответственность при взыскании с ответчиков судебных расходов в виде государственной пошлины, требованиями ГПК РФ и Налогового кодекса РФ не предусмотрена.

На основании изложенного и руководствуясь статьями ст.ст. 12, 56, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России", в лице Салехардского отделения №1790, задолженность по кредитному договору в размере 3 872 861 рубль 46 копеек, расходы по проведению оценки залогового имущества в сумме 2 500 рублей, а всего 3 875 361 рубль 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Салехардского отделения № 1790 в счет компенсации расходов по оплате госпошлины 13 188 рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Салехардского отделения № 1790 в счет компенсации расходов по оплате госпошлины 13 188 рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Салехардского отделения № 1790 в счет компенсации расходов по оплате госпошлины 13 188 рублей 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:

квартиру, назначение: жилое помещение, площадь 47,3 кв.м, кадастровый №, адрес объекта: Ямало-Ненецкий автономный округ, <...><адрес>;

Обратить взыскание на заложенное имущество в пределах общей суммы взыскания.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - путём продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, равную 1 709 600 рублей.

До его реализации заложенное имущество остается у залогодателя ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор № от 24 марта 2014 года заключенный между ПАО "Сбербанк России", в лице Салехардского отделения №1790 и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд.

Судья Н.А. Токмакова