Решение № 2-1892/2019 2-1892/2019~М-1777/2019 М-1777/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-1892/2019

№


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата> Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Медведевой Н.П.,

При секретаре Махлягиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк» (ныне АО «Альфа-Банк») и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнении Соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 75000,00 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях выдачи кредитной карты, Открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» № от <дата> а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 75 000 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 124344,74 руб., а именно: просроченный основной долг 74901,14 руб., начисленные проценты – 16160,16 руб., штраф и неустойка – 13 300 рублей, несанкционированный перерасход 787,70 рублей. Также истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3671,14 руб.

В судебное заседание представитель истца - АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила суд применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать АО "Альфа-банк" в удовлетворении исковых требований о взыскании с нее денежных средств. Кроме того истцом неправомерно завышены проценты, штрафы, незаконные комиссии, в случае взыскания задолженности просила снизить размер неустойки исходя из её тяжелого материального положения.

Изучив и проверив материалы гражданского дела, суд считает, что требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными №№, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 75 000 рублей, под 19,90 % годовых, с условием погашения путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 75 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей ФИО1 в полном объеме не исполняет, погашения задолженности не производит. Данный факт нашел свое подтверждение в материалах гражданского дела.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании, в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основанному долгу.

Изменение наименования истца с ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «АЛЬФА-БАНК» подтверждается копиями протокола № внеочередного общего собрания акционеров от <дата>, устава в редакции <дата> и выписки из ЕГРЮЛ.

Согласно представленному АО «АЛЬФА-БАНК» расчету, задолженность ФИО1 перед банком составляет 124344,74 руб., а именно: просроченный основной долг 74901,14 руб., начисленные проценты – 16160,16 руб., штраф и неустойка – 13 300 рублей, несанкционированный перерасход 787,70 рублей, комиссия по обслуживанию счета -1195,74 руб.

Наличие у ответчика задолженности в указанной сумме подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из того, что проценты, начисленные за неисполнение или просрочку исполнение денежного обязательства представляют меру гражданско-правовой ответственности и к ним может быть применено правило, установленное ст. 333 ГК РФ.

Учитывая период просрочки уплаты основного долга по кредиту и начисленных процентов, тяжелое материальное положение ответчика, состояние здоровья, отсутствие доказательств, подтверждающих наступление неблагоприятных последствий для истца, суд считает, что сумма неустойки несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательства и приходит к выводу о возможности применения статьи 333 ГК РФ и снижении размере неустойки до 3000 рублей.

Тарифами ОАО "АЛЬФА-БАНК" предусмотрены комиссия за выдачу и обеспечение выдачи наличных денежных средств через банкоматы АО "АЛЬФА-БАНК" и сторонних банках, комиссия за предоставление информации об остатке по кредитному лимиту через банкомат стороннего банка, комиссия за годовое обслуживание карты.

Возражая против требований банка о взыскании с нее указанной задолженности, ФИО1 ссылается на истечение сроков исковой давности.

Вместе с тем, указанные доводы подлежат отклонению как основанные на неверном толковании норм материального права и условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что согласно условиям рассматриваемого договора о предоставлении банковской карты, у ФИО1 отсутствовала обязанность по оплате основной задолженности до момента истребования банком суммы займа в полном объеме. При исполнении таких договоров клиенты самостоятельно определяют порядок погашения задолженности при условии соблюдения обязательства по уплате ежемесячно минимального платежа в целях подтверждения своего права пользования картой.

Таким образом, по указанному договору срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита банку, определен только моментом востребования задолженности.

До предъявления требования о возврате суммы займа по договору с неопределенным сроком возврата или сроком возврата, определенным моментом востребования, право займодавца не является нарушенным и, следовательно, срок для защиты этого права не течет.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитовании истец обратился <дата>.

На основании определения мирового судьи судебного участка № Красноглинского судебного района <адрес> от <дата>. судебный приказ от <дата>. был отменен. Следовательно, трехгодичный срок для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании не истек.

На основании ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения иска, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3671,14 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от <дата> просроченный основной долг 74901,14 руб., начисленные проценты – 16160,16 руб., штраф и неустойка – 3 000 рублей, несанкционированный перерасход 787,70 рублей, комиссию по обслуживанию счета 19195,74 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3671,14 рублей, а всего 117715,88 рублей.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения то есть с <дата> года.

Председательствующий: Медведева Н.П.