Решение № 2-5077/2024 2-5077/2024~М-4010/2024 М-4010/2024 от 24 декабря 2024 г. по делу № 2-5077/2024

63RS0041-01-2024-007174-80

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2024 года г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Шабер И.С.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5077/2024по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора №8141387929 от 10.05.2023, взыскании задолженности по кредитному договору №8141387929 от 10.05.2023 в размере 522 539 руб. 49 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 35 450 руб. 79 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 060 000 руб.

В обоснование требований указав, 10.05.2023 между ответчиком и банком заключен кредитный договор №8141387929. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 141 999 руб. 78 коп. с возможностью увеличения лимита под 18.9% годовых сроком на 180 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.1.7 договора целевое назначение кредита кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога(ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №8141387929.В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога «Предмет Залога» является помещение общая площадь 36 кв. м, этаж 4, расположенная по адресу <адрес> с кадастровым номером №.

Однако ответчик не выполняет требования договора ввиду чего образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2024, на 23.09.2024 год суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2024, на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере1 815 229 руб. 42 коп. По состоянию на 23.09.2024 задолженность составила 522 539 руб. 49 коп.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в просительной части иска содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражал против вынесения заочного решения суда.

Ответчики ФИО2, ФИО3 судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении не заявляли.

О времени и месте судебного заседания ответчики извещены судом путем направления почтовой корреспонденции по последнему известному адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда, с отметкой истек срок хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 63, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.15 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей в адрес регистрации по месту жительства корреспонденции о ненадлежащем извещении не свидетельствует.

При таких обстоятельствах суд считает извещение ответчика надлежащим и в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть исковое заявление в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

На основании заявления о предоставлении ипотечного кредита, 10.05.2023 между ответчиками и банком был заключен кредитный договор №8141387929. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2 141 999 руб. 78 коп. с возможностью увеличения лимита под 18.9% годовых сроком на 180 месяцев, срок возврата кредита 10.05.2038 (п.1-5 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой страховой защиты заемщиков.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договорузаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: припросрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Согласно представленному расчету, просроченная задолженность по ссуде возникла 11.01.2024, на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 11.01.2024, на 23.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 815 229 руб. 42 коп. По состоянию на 23.09.2024 задолженность составила 522 539 руб. 49 коп

До настоящего времени ответчики в добровольном порядке не исполнили обязанность по возврату кредита и процентов по нему.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая задолженность по договору составляет 522 539 руб. 49 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 522 539 руб. 49 коп., иные комиссии - 9 703 руб. 24 коп., просроченные проценты –15 358 руб. 39 коп, просроченная ссудная задолженность 491 653 руб. 42 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 4 100 руб. 13 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 руб. 21 коп. неуйстойка на просроченную ссуду 1 434 руб. 56 коп., неустойка на просроченные проценты – 289 руб. 54 коп.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Истец исполнил досудебный порядок урегулирования спора, направив ответчикам требование о досрочном возврате кредита, процентов и неустойки, расторжении договора.

Подтверждение, что ответчики на день вынесения решения оплатили часть долга, суду не представлено. Учитывая, что ненадлежащее исполнение ответчиками условий кредитного договора является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении договора и взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 16 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, получивший от законного владельца закладной письменное уведомление о регистрации последнего в ЕГРН с надлежаще заверенной выпиской из этого реестра, а равно письменное уведомление о приобретении таким владельцем закладной, переданной в депозитарий для депозитарного учета, с надлежаще заверенной выпиской по счету депо, обязан осуществлять промежуточные платежи по указанному обязательству, не требуя всякий раз предъявления ему закладной.

В силу ст. 17 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.

Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявлениякредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно договору залога (ипотеки) №8141388508 по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 3 060 000 руб.

Согласно выписке из ЕГРН от 27.11.2024 государственная регистрация перехода права собственности на квартиру произведена 23.11.2020 номер записи: №. Собственником спорного жилого помещения является ФИО3

Согласно изложенному суд приходит к выводу о том, что в настоящий момент у истца в силу закона в залоге находится квартира по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с разъяснениями п. 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При заключении кредитного договора истец и ответчик пришли к соглашению, что согласованная сторонами стоимость предмета залога – 3 060 000 руб. признается ценой реализации (начальной продажной ценой) при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Возражений от ответчиков по залоговой стоимости объекта недвижимости не поступило, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену квартиры на публичных торгах в размере 3 060 000 руб.

Истцом заявлено требование об оплате государственной пошлины при подаче иска в общей сумме 35 450 руб. 79 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в пользу истца в силу ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №8141387929 от 10.05.2023, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт № выданный ГУ МВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт № выданный ГУ МВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №8141387929 от 10.05.2023 в размере 522 539 руб. 49 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользования кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 24.09.2024 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в равных долях с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 450 руб. 79 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, определив способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 060 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самара в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: /подпись/ И.С.Шабер

В окончательной форме решение суда изготовлено 09.01.2025.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: