Решение № 2-1005/2017 2-1005/2017~М-819/2017 М-819/2017 от 4 июня 2017 г. по делу № 2-1005/2017

РЕШЕНИЕ

(заочное)

именем Российской Федерации

город Кинель 05 июня 2017 года

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Радаевой О.И.,

при секретаре Костюк Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1005/2017 по иску АКБ « Абсолют банк» (ПАО) к ФИО2 о взыскании суммы долга, процентов, пеней, обращении взыскания на имущество

установил:

Истец АКБ « Абсолют банк» (ПАО) обратился в суд с требованием к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере ***, из них: *** - сумма просроченного основного долга; -*** - пени за нарушение сроков оплаты кредита; - *** — пени за нарушение сроков оплаты процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью ***м., расположенной по адресу; <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену – ***

Исковое заявление мотивированно тем, что согласно кредитному договору Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил Заемщику ФИО2 (ранее ФИО1) кредит в сумме ***, сроком на *** месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры, общей площадью *** (***) кв.м. по адресу: <адрес>.

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика № (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения №.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью ***.м., расположенной по адресу; <адрес> (п. 1.4.1. Кредитного договора).

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Закладная»).

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет *** Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8. Кредитного договора.

Как установлено пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В силу пункта 5.2 Кредитного-договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора.

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт В Кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору: исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Однако, по истечении срока, указанного в Требованиях, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, остаток ссудной задолженности в размере *** перенесен на счет просроченной ссудной задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет ***, из них: - *** — сумма просроченного основного долга; -*** - пени за нарушение сроков оплаты кредита; - *** - пени за нарушение сроков оплаты процентов.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение ***.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета № об оценке рыночной стоимости Квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной оценщиком ООО ФКЦ «***» на сумму *** (***).

В судебное заседание представитель истца не прибыл, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 неоднократно извещалась судом по месту жительства, от получения извещений уклонилась, судебное извещение возвращено с отметкой «истек срок хранения», что в силу ч.2 ст.117 ГПК РФ свидетельствует, что адресат извещен о слушании дела. Сведений об изменении места жительства ответчик не предоставлял, место регистрации подтверждено справкой ОУФМС по *** области, в связи с чем, суд полагает, признать ответчика надлежаще извещенным о месте и времени судебного заседания и рассмотреть дело с учетом позиции истца, изложенного в ходатайстве, в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению полностью.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По смыслу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа (неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору) заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты по договору займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) и ответчик ФИО2 заключила кредитный договор <***>, по условиям которого истец (кредитор) предоставил ответчику ( Заемщику) кредит в сумме ***, на срок *** (л.д.22-31).

Согласно условий кредитного договора, кредит был предоставлен на цели приобретения квартиры, общей площадью *** расположенной по адресу: <адрес>.

Обязательства заемщика по заключенному кредитному договору были обеспечены залогом указанного недвижимого имущества, удостоверенным закладной, по которой спорное имущество было передано Банку.

Первоначальным залогодержателем являлось акционерный коммерческий Банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное обществ).

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет №, открытый у Кредитора на имя Заемщика, что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности по кредиту ФИО2 следует, что задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ***. составила ***77 коп., из которых: ***- сумма просроченного основного долга, ***- пени за нарушение сроков оплаты кредита; ***. – пени за нарушение сроков оплаты процентов.

Представленный расчет проверен судом, является правильным.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражений на иск от ответчика в суд не поступало и какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, также представлены не были. Оснований для снижения размера неустойки у суда не имеется.

В адрес ответчика ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, исх № было направлено требование Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (ПАО) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки из которого следует, что ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. обязательства по Кредитному договору исполнила не в полном объеме, допущена просроченная задолженность в сумме ***41 коп., также в адрес ответчицы было информационное письмо, что допущено нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей в размере ***.

Учитывая, что ответчиком ФИО2 не надлежаще исполняются обязательства по заключенному кредитному договору, задолженность по кредиту, процентам и пеням не погашена, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***, из которых: ***- сумма просроченного основного долга, ***- пени за нарушение сроков оплаты кредита; ***46 коп. – пени за нарушение сроков оплаты процентов, подлежат удовлетворению.

Касаемо исковых требований истца в части обращения взыскания на принадлежащее ФИО2 на праве собственности заложенное недвижимое имущество –квартиру, общей площадью общей площадью *** кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, путем его реализации (продажи) с публичных торгов суд приходит к следующему.

Как указано ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Обязанность суда определять начальную продажную цену заложенного имущества при удовлетворении исков об обращении взыскания на заложенное имущество предусмотрена п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которой начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ. в залог Банку передано заложенное имущество, а именно квартира, общей площадью ***.м., расположенная по адресу: <адрес>; свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ., запись регистрации № (л.д.42-61).

К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимости имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ при оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога.

Статья 340 ГК РФ предусматривает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 4.4.3. кредитного договора предусмотрено право кредитора на обращение взыскания на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств.

Оценка предмета залога, а именно квартиры общей площадью *** кв.м. по <адрес>;, расположенной в <адрес> была произведена оценщиком ООО ФКЦ"***" и оформлена отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ года

При этом результаты данной оценки сторонами без возражений приняты и внесены в закладную, содержащую сведения о том, что стоимость предмета залога составляет ***. В дальнейшем стоимость предмета залога сторонами не оспаривалась, изменения в закладную не вносились.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимет во внимание, что на дату вынесения решения суда у сторон отсутствует спор о размере начальной продажной цены предмета залога, поскольку ни истцом, ни ответчиком возражения относительно начальной продажной цены предмета залога представлены не были, следовательно, имеются основания для вывода о том, что соглашение о начальной продажной цене имущества между сторонами договора было достигнуто.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 340 ГК РФ, необходимо исходить из того, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога подлежит установлению в размере согласованной сторонами стоимости предмета залога, т.е. в размере ***.

При этом, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Из требований ст. 2 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» следует, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по ч. 1 ст. 348 ГК РФ.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку между сторонами согласована начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации, согласно пункту 5 Закладной квартира оценена рыночной стоимостью в размере ***.

Поскольку в силу ст. 348 ГК РФ неисполнение ответчиком ФИО2 своих обязательств по возврату кредита и оплаты процентов за пользование им является основанием для обращения взыскания на предмет залога, требования АКБ « Абсолют банк» (ПАО)ПАО в части обращения взыскания на квартиру по адресу: <адрес> подлежат удовлетворению судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ на ответчика следует также взыскать расходы по оплате государственной пошлины. в размере – ***, уплаченной истцом при подаче в суд искового заявления на основании платежного поручения № от 14.03.2017г.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ст.233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ « Абсолют банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью ***) кв.м., расположенной по адресу; <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве собственности ФИО2 путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену – *** коп. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов, отказав в удовлетворении иска в остальной части

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий ***

***