Решение № 02-0522/2025 02-0522/2025~М-6238/2024 2-522/2025 М-6238/2024 от 10 декабря 2025 г. по делу № 02-0522/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05.11.2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Хайретдиновой Н.Г., при секретаре фио, с участием представителя истца по доверенности фио, представителей ответчика по доверенности ФИО1 и фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-522/2025 по исковому заявлению адрес к ФИО2 о взыскании денежных средств, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец адрес обратился в суд с иском к ФИО2 с требованиями о взыскании задолженности по договору на брокерское обслуживание в размере 10 002 726,55 китайских юаней по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере сумма

В обоснование иска указано, что между адрес и фио заключен договор на брокерское обслуживание № 288381-5Ф от 16.09.2020, согласно условиям которого заключение договора между брокером и клиентом, вместе именуемые – стороны осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и всех приложений к нему, в том числе регламента обслуживания клиентов адрес. В течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым клиентом (ответчиком), заключал от своего имени и за счет клиента сделки с финансовыми инструментами. Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру. Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете истца не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил заем ответчику. В результате по счету истца возникла непокрытая позиция.

Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках по состоянию на 25.11.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 10 002 726,55 китайских юаней, из которых: сумма основного долга в китайских юанях: 8 499 302,21 китайских юаней; проценты за пользование заемными денежными средствами в китайских юанях:

1 503 424,34 китайских юаней. 17.05.2024 года адрес прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН <***>). В свою очередь 01.01.2025 года ПАО Банк «ФК Открытие» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к адрес. В досудебном порядке денежные средства не возвращены, что послужило поводом для обращения истца с иском в суд.

Представитель истца адрес в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, обеспечил явку своих представителей.

Представитель ответчика ФИО2 под доверенности ФИО3, ФИО1 в судебном заседании возражали относительно удовлетворения иска по основаниям, изложенным в отзыве, согласно которому указали, что брокер требует взыскать с клиента маржинальный кредит, однако не доказал ни факт получения займа, ни дату, ни сделки, под которые он был предоставлен, нарушив ст. 56 ГПК РФ. Истец утверждает, что задолженность возникла 28.02.2022, но отчёты не содержат сведений о маржинальных сделках, представитель брокера в суде подтвердил отсутствие таких данных. Личный кабинет клиента также не содержит сведений о долге или уведомлений о его возникновении. По условиям договора, Регламента и Указания Банка России № 5636-У, при падении нормативов риска брокер обязан был незамедлительно направить требование (маржин-колл) и принудительно закрыть позиции клиента в течение 1–2 торговых дней, чего сделано не было. Брокер не направил уведомлений, не продал ценные бумаги, которые на 28.02.2022 имели стоимость, достаточную для полного погашения займа. Вместо этого Брокер два года бездействовал, позволил процентам расти и предъявил требование только 05.04.2024, тем самым увеличив размер убытков. Действия Брокера нарушают: Указание ЦБ № 5636-У (нормативы НПР1 и НПР2, сроки закрытия позиций), Регламент брокерского обслуживания, Базовый стандарт защиты. Заключение привлечённого специалиста НИУ ВШЭ подтверждает, что Брокер действовал недобросовестно, нарушил порядок контроля рисков и неправомерно увеличил сумму требования. Таким образом, брокер не доказал оснований возникновения задолженности, в связи с чем в иске следует отказать. Даже при признании долга, размер ответственности клиента подлежит существенному снижению по ст. 404 ГК РФ, поскольку убытки возникли вследствие исключительно бездействия Брокера.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебное разбирательство проведено в отсутствие не явившихся лиц, извещённых о времени и месте судебного заседания и не представивших сведения о причинах своей неявки.

Суд, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, заслушав доводы представителей сторон приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги.

Брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения. (п. 2 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» денежные средства клиентов, переданные ими брокеру для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, а также денежные средства, полученные брокером по таким сделкам и (или) таким договорам, которые совершены (заключены) брокером на основании договоров с клиентами, должны находиться на отдельном банковском счете (счетах), открываемом (открываемых) брокером в кредитной организации (специальный брокерский счет). Брокер обязан вести учет денежных средств каждого клиента, находящихся на специальном брокерском счете (счетах), и отчитываться перед клиентом. На денежные средства клиентов, находящиеся на специальном брокерском счете (счетах), не может быть обращено взыскание по обязательствам брокера. Брокер не вправе зачислять собственные денежные средства на специальный брокерский счет (счета), за исключением предоставления займа клиенту в соответствии с требованиями настоящей статьи и (или) возврата денежных средств клиенту, а также иных предусмотренных нормативными актами Банка России случаев исполнения обязательств перед клиентом.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что между адрес (далее – брокер) и фио заключен договор на брокерское обслуживание № 288381-5Ф от 16.09.2020.

Согласно пункту 1.4 договора (в редакции действовавшей на момент присоединения) заключение договора между брокером и клиентом, вместе именуемые стороны, осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и всех приложений к нему, в том числе Регламента обслуживания клиентов адрес (далее – Регламент адрес).

Согласно п. 1 ст. 429 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Для присоединения к договору (акцепта договора) клиент предоставляет брокеру подписанное заявление о присоединении к договору. Договор может быть заключён подачей заявления о присоединении дистанционно, с подписанием заявления электронной подписью. Договор считается заключенным между сторонами с даты приема брокером заявления о присоединении, и действует до даты его расторжения.

Факт заключения договора подтверждается заявлением о присоединении (для физического лица).

Ответчик, подписывая заявление о присоединении, заверил истца в том, что он ознакомился с текстом договоров и всех приложений к нему.

17.05.2024 года брокер прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» (ОГРН <***>).

В свою очередь 01.01.2025 года ПАО Банк «ФК Открытие» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к адрес.

Тексты договора, Регламента адрес и иных приложений к ним во всех редакциях в соответствии с требованиями закона и иных нормативно-правовых актов, опубликованы и доступны для ознакомления, и копирования (скачивания) неопределенному кругу лиц (без регистрации, логинов и паролей) на сайте адрес в информационно-коммуникационной сети Интернет.

Регламент оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках размещена на официальном сайте банка в информационно-коммуникационной сети Интернет.

Приказом № 297 от 20.11.2024 утверждён перечень документов ПАО Банк «ФК Открытие», подлежащих применению в адрес, согласно которому оказания ПАО Банк «ФК Открытие» услуг на финансовых рынках подлежит применению после реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» форме присоединения к адрес.

Истцом указано, что в течение действия договора брокер по поручениям, подаваемым клиентом (ответчик), заключал от своего имени и за счет клиента сделки с финансовыми инструментами.

Клиент самостоятельно принимал решения, какое количество сделок и на какие суммы ему заключать, подавая поручения брокеру.

Ответчик заключал сделки за счет заемных средств от брокера, поскольку на счете истца не было достаточно собственных средств. Фактически, брокер предоставил заем ответчику. В результате по счету истца возникла непокрытая позиция.

Сделки с привлечением заемных средств от брокера называются маржинальными или непокрытыми сделками («сделка с кредитным плечом»). Клиенты заключают такие сделки, поскольку могут увеличить потенциальную прибыль, увеличив количество приобретаемых финансовых инструментов. Вместе с потенциальной прибылью возрастает риск убытков клиентов.

Согласно п. 4 ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» условия договора займа, в том числе сумма займа или порядок ее определения, могут быть определены договором о брокерском обслуживании. При этом документом, удостоверяющим передачу в заем определенной денежной суммы или определенного количества ценных бумаг, признается отчет брокера о совершенных маржинальных сделках или иной документ, определенный условиями договора.

Согласно пункту 3.12.5 Регламента обслуживания клиентов адрес, поскольку банк является правопреемником адрес следующие положения подлежат применению к задолженности клиентов, образовавшейся по займам, представленным адрес клиентам и невозвращенным клиентами по состоянию на дату окончания реорганизации адрес: условия займа определяются согласно условиям, определяемым положениями Регламента адрес и тарифами адрес, действовавшими на дату, предшествующую дате окончания реорганизации адрес, при этом, начиная с даты окончания реорганизации адрес и в дальнейшем, процентная ставка по займу определяется в соответствии с приложением № 16 к Регламенту.

Согласно пункту 10.6 статьи 5 Регламент адрес, если в результате исполнения поручений клиента полностью или частично на момент окончания торгового периода (момент, предшествующий проведению расчетов) на лицевом счете клиента денежных средств с учетом прав требования и обязательств со сроком исполнения в текущий торговый день, недостаточно для исполнения обязательств по заключенным в текущий торговый день сделкам, брокер (займодавец) предоставляет клиенту (заемщику) в заем деньги, а клиент обязуется возвратить брокеру такую же сумму денег и уплатить соответствующие проценты за пользование заемными средствами на условиях части 10 настоящей статьи регламента.

При этом настоящим клиент поручает брокеру рассматривать поручения, поданные им для заключения указанных в настоящем пункте маржинальных сделок, как поручения с указанием о заключении маржинальной сделки с условием использования 100% (Сто) процентов остатка свободных денежных средств, имеющихся на момент заключения на всех соответствующих лицевых счетах клиента.

Заем предоставляется брокером ежедневно на сумму, достаточную для исполнения обязательств по маржинальным сделкам, со сроком исполнения в текущий торговый день. Валютой займа является валюта исполнения обязательств (валюта расчетов) по маржинальным сделкам. Стороны соглашаются, что валюта займа может быть изменена в случае проведения конвертации в целях замены валюты обязательства в случаях и в порядке, предусмотренных Регламентом адрес.

Заключая маржинальную сделку, клиент обязан до конца дня зачислить денежные средства, чтобы погасить задолженность перед брокером (пункт 2.2 статьи 6 Регламента). Если клиент не делает этого, брокер имеет право в любой момент потребовать вернуть заем (абзац 8 пункта 10.6. статьи 5 Регламента).

Согласно отчёту о заключенных по поручению клиента сделках по состоянию на 25.11.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 10 002 726,55 китайских юаней, из которых: сумма основного долга в китайских юанях: 8 499 302,21 китайских юаней; проценты за пользование заемными денежными средствами в китайских юанях:

1 503 424,34 китайских юаней.

В соответствии с положениями главы 9 «Отчетность профессионального участника перед клиентами» Положения о правилах ведения внутреннего учета профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими брокерскую деятельность, дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами, утвержденного Банком России 31.01.2017 № 577-П, официальным документом, содержащим полные сведения о сделках, совершенных за счет клиента, сведения о движении денежных средств и ценных бумаг клиента, а также сведения об обязательствах клиента, является брокерский отчет, который предоставляется клиентам в порядке, сроки и форме, предусмотренные договором с клиентом.

Согласно пункту 21.4 Регламента отчет составляется банком в соответствии с требованиями, установленными Банком России, с учетом особенностей отчетности кредитных организаций и включает в себя полные сведения о сделках, совершенных за счет Клиента, сведения о движении денежных средств и финансовых инструментов Клиента, а также сведения об обязательствах клиента.

Согласно пункту 21.12 Регламента клиент обязан ознакомиться с отчетом и в случае своего несогласия со сделками/или операциями, осуществленными в интересах клиента за отчетный период, незамедлительно письменно сообщить об этом банку. Если в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления банком отчета (копии отчета), способами, указанными в пункте 21.2.2 Регламента, клиент не предоставил банку мотивированные письменные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, такой отчет считается принятым клиентом и означает отсутствие претензий клиента.

Ответчик претензий по операциям, произведенным истцом не предъявлял, выражая таким образом согласие с произведенными истцом операциями, в брокерском отчёте, предоставленному ответчику.

Брокер вправе по своему усмотрению отказать клиенту в предоставлении займа и (или) потребовать от клиента возврата займа и уплаты процентов, путем предъявления клиенту соответствующего требования с указанием срока возврата займа, который при этом не может быть менее 1 (одного) рабочего дня после направления брокером соответствующего требования (часть 10 ст. 5 Регламента адрес).

Согласно пункту 3.12.5 Регламента возврат заемных средств, процентов за пользование займом и иных выплат осуществляется клиентом путем внесения или перевода денежных средств для зачисления на соответствующий лицевой счет клиента, либо при прочих зачислениях денежных средств на соответствующий лицевой счет клиента. документом, удостоверяющим факт выдачи займа и суммы займа, признается отчет

адрес. По окончании реорганизации информация о сумме задолженности Клиента по невозвращённым займам и неуплаченным процентам будет отражаться в отчете Банка как информация по задолженности клиента перед банком.

Документом, удостоверяющим факт выдачи займа и суммы займа, признается отчет адрес. По окончании реорганизации информация о сумме задолженности клиента по невозвращенным займам и неуплаченным процентам будет отражаться в отчете банка как информация по задолженности клиента перед банком.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указывает истец, принятые на себя обязательства ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены.

Истцом в свою очередь в материалы дела представлены отчеты о совершенных депозитарных операциях в отношении депонента ФИО2, а также отчет по сделкам и операциям с ценными бумагами и иностранными финансовыми инструментами за период с 16.09.2020 по 16.05.2024.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено достаточных доказательств относительно отсутствия оснований для взыскания задолженности ни по праву, ни по размеру.

Суд считает доводы ответчика о недоказанности факта предоставления займа несостоятельными. В силу положений законодательства о рынке ценных бумаг и Регламента брокерского обслуживания документом, удостоверяющим сведения о совершённых клиентом операциях, движении денежных средств и возникновении обязательств, является брокерский отчёт. Из материалов дела следует, что указанные отчёты были направлены ответчику в установленном порядке, а каких-либо возражений относительно их содержания в предусмотренный Регламентом срок ответчиком заявлено не было. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что отчёты считаются принятыми ответчиком и подтверждают как сам факт предоставления маржинального займа, так и его размер. Ссылки ответчика на неполноту отчётов и отсутствие сведений о сделках правового значения не имеют.

Доводы ответчика о ненаправлении уведомлений, отсутствии маржин-коллов и наличии со стороны истца нарушений Указания Банка России № 5636-У (утратившего силу в настоящее время) суд также отклоняет. Суд полагает надлежащим руководствоваться действующим в настоящее время Указанием Банка России от 12 февраля 2024 г. N 6681-У «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» и исходит из того, что в силу условий заключённого сторонами договора брокер вправе потребовать возврата займа в любой момент, а обязанность по возврату маржинальной задолженности до окончания торгового дня возложена непосредственно на клиента. Отсутствие маржин-колла и иных уведомлений не освобождает ответчика от исполнения установленной договором обязанности. Нарушения истцом внутренних процедур риск-контроля, на которые ссылается ответчик, не затрагивают действительность возникшего между сторонами обязательства и не влияют на обязанность ответчика вернуть полученный им маржинальный заём, в связи с чем указанные доводы судом во внимание не принимаются.

Не находит подтверждения и довод ответчика о том, что задолженность увеличилась вследствие бездействия истца в течение длительного периода. В силу статей 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность по возврату суммы займа и уплате процентов возникает у заёмщика независимо от действий кредитора. Из материалов дела усматривается, что ответчик своевременно не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем начисление процентов является законным последствием ненадлежащего исполнения обязательства. Суд не усматривает оснований для применения статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку доказательств наличия причинной связи между действиями истца и возникновением задолженности не представлено.

Суд также признаёт несостоятельным довод ответчика о наличии на его счёте ценных бумаг, достаточных для погашения задолженности, и об обязанности истца реализовать указанные активы. В силу условий Регламента обязанность по обеспечению достаточности средств и самостоятельному погашению маржинальной задолженности возложена на клиента. Реализация ценных бумаг для покрытия задолженности является правом, а не обязанностью брокера. При таких обстоятельствах приведённый довод не может служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязанности по возврату займа.

Доводы ответчика о злоупотреблении истцом правом, о длительном непредъявлении требований суд считает необоснованными. В соответствии с законом займ считается предоставленным в момент совершения соответствующей сделки, и ответчик обязан был возвратить сумму займа в установленный договором срок. Материалы дела подтверждают, что задолженность ответчиком возвращена не была, в связи с чем истец правомерно начислил проценты. Оснований для признания действий истца недобросовестными суд не усматривает.

При таких обстоятельствах доводы ответчика не находят подтверждения и не опровергают установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о наличии у него задолженности перед истцом.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности в размере 10 002 726,55 китайских юаней по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспортные данные) в пользу адрес задолженность в размере 10 002 726,55 китайских юаней по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11.12.2025 г.

Судья Н.Г. Хайретдинова