Решение № 2-2110/2019 2-2110/2019~М-1657/2019 М-1657/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-2110/2019

Дело № 2-2110/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июня 2019 года Сормовский районный суд г.Н.Новгорода

В составе: председательствующего судьи Таракановой В.И.

При секретаре ФИО3

С участием представителя ответчика ФИО4, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного Акционерного Общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании части задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование своих требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № в простой письменной форме согласно п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ, ответчик направил в Банк Заявление на получение кредита, которое акцептировано Банком фактическим предоставлением кредита. Ответчик не исполнил обязательства по возврату кредита. Банк заключил с Истцом договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с которым Банк (Цедент) уступил истцу (Цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». Ответчик был уведомлен о смене кредитора. На дату уступки прав требования задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, в том числе сумма по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты> В настоящее время истец взыскивает с ответчика только часть задолженности в размере <данные изъяты>. Истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № Сормовского судебного района г.Н.Нов<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании поступивших возражений ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания надлежащим образом

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала, представила суду письменные возражения на иск, просит в удовлетворении исковых требований отказать, пояснила суду, что ФИО2 в момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении в городской клинической больнице № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: лакунарный инфаркт, проходил лечение в психиатрической больнице, является инвали<адрес> группы с 2000 года, ни Банк ни истец никаких извещений об имеющейся задолженности не присылали, с задолженностью не согласна, просит применить срок исковой давности.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «обязательства возникают из договора...».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона...».

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии в п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты MasterCard/Visa Unembossed и открытии ему банковского счета для совершения операций с использованием карты (л.д.19).

При обращении с данным заявлением был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредитов, открытия и управления вкладом с использованием банковской карты, Тарифами и Правилами получения и использования банковских карт для физических лиц и тарифами Банка, указанные документы ему были предоставлены и разъяснены, ответчик согласился их выполнять, о чем имеется подпись ответчика (л.д.19об.). Доказательств не подписания ответчиком заявления-анкеты суду не представлено.

На основании заявления ответчика и автоматизированных проверок предоставленной клиентом информации системой принято решение выдать кредит <данные изъяты> на срок 120 месяцев, процентная ставка -26% годовых (л.д.18).

Согласно Условиям предоставления кредита в форме овердрафта по банковской карте заключение договора кредитования производится в порядке присоединения клиента к настоящим условиям путем подачи письменной заявки-анкеты по установленной банков форме и акцепта банком данного заявления.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ получил на руки банковскую карту Visa Unembossed, номер карты №, окончание срока действия карты – июнь 2016 года (л.д.18об.).

Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, что следует из выписки по счету. Тем самым, между Банком и ответчиком был заключал кредитный договор.

Ответчик обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты. В нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов, что следует из выписки из лицевого счета.

Банк ОАО «Росгосстрах Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО «Первое коллекторское бюро» договор уступки прав требования № (л.д.50-53), в соответствии с которым Банк (Цедент) уступил истцу (Цессионарию) права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». Ответчик уведомлялся о смене кредитора (л.д.55-56).. На дату уступки прав требования задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>, в том числе сумма по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, что подтверждается расчетом (л.д.14-17).

Истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № Сормовского судебного района г.Н.Нов<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании поступивших возражений ответчика (л.д.21).

Суду ответчиком не представлены доказательства погашения долга, процентов и неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ст. 811 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, общая сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе сумма по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты> В настоящее время истец просит взыскать с ответчика только часть задолженности в размере <данные изъяты>. Истец оставляет за собой право взыскать другую часть задолженности позже. Проверить правильность расчета задолженности в размере <данные изъяты> суду не представляется возможным. Как такового расчета на указанную сумму истцом не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям договора кредитования, специального карточного счета (СКС) (это текущий банковский счет, открываемый Банком Клиенту на основании Анкеты-Заявления и предназначенный для отражения операций, в том числе проведения расчетов в соответствии с договором, законодательством РФ и Правилами) в режиме кредитной линии, применяемых для договоров потребительского кредита, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять использование Карты и Кредитного лимита в соответствии с Условиями и Правилами; в случае остатка непогашенной задолженности по кредиту на 1-е число месяца, следующего за отчетным, обеспечить поступление денежных средств на свой СКС для погашения обязательного платежа в соответствии с Тарифами; осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках Условий и выплачивать Банку проценты за пользование ими в порядке установленном Условиями и Тарифами, выплачивать Банку денежные средства в соответствии с действующими тарифами, не допускать фактов использования кредитного лимита на погашение обязательств перед Банком ( глава 4 Условий).

Платежным периодом является период времени для погашения Обязательного платежа, длительностью с первого рабочего дня по 10-е число месяца, следующего за отчетным периодом.

Таким образом, внесение минимального платежа за расчетный период производится в платежный период. Кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как видно из искового заявления, требования истцом были заявлены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков после указанной даты истцом не производилось.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе сумма по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>

Из расчета задолженности следует, что последний платеж по договору от ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения просроченной ссудной задолженности произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление истцом было подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что в данном случае последний платеж по договору был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, о нарушении своих прав банку стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Банк не обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности в установленные законом сроки. Банк передал права требования задолженности ДД.ММ.ГГГГ уже с пропуском срока исковой давности.

Истец в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору обратился только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу.

В данном случае определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ не продлевает течение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Судебный приказ мирового судьи судебного участка № Сормовского судебного района г.Н.Нов<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен мировым судьей уже за пределами срока. Таким образом, суд применяет срок исковой давности, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Непубличного Акционерного Общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: В.И.Тараканова