Решение № 2-229/2020 2-229/2020~М-141/2020 М-141/2020 от 16 июля 2020 г. по делу № 2-229/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Правдинск ДД.ММ.ГГГГ

Правдинский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Савинова Н.Н.,

с участием ответчицы ФИО1,

при секретаре Шарай Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации долга,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании за период ДД.ММ.ГГГГ задолженности по договору реструктуризации долга от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 92 535 рублей 13 копеек. Кроме того истец просил взыскать с ответчицы судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 976 рублей 05 копеек. В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключён договор кредитной карты №, с кредитным лимитом ... рублей. Договор кредитной карты включает в себя заявление-анкету, тарифы, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО). Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты. Заключённый договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчица была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путём указания об этом в тексте заявления-анкеты. В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года "О порядке расчёта и доведения до заёмщика-физического лица полной стоимости кредита", в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В данном случае полная стоимость кредита по кредитной карте зависела от поведения клиента по погашению им текущей задолженности. В соответствии с условиями заключённого договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности ... рублей. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счёта, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр операций по карте. ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; банком ежемесячно направлялись ответчице счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, о задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчица неоднократно допускала просрочки по оплате минимальных платежей, чем нарушила условия договора (п. 7.2.1 УКБО). В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банком в соответствии с п. 9.1 УКБО ДД.ММ.ГГГГ был выставлен заключительный счёт, после чего между ответчицей и банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор реструктуризации №, составными частями которого являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО). В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ путём выставления ответчице заключительного счёта. В соответствии с п. 5.11 УКБО, заключительный счёт подлежит отплате ответчицей в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ФИО1 не погасила задолженность в установленный срок. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО "Феникс" право требования по указанному договору. Ответчица надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования. После передачи прав требования задолженность ответчицей не погашена.

Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещён надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

В судебном заседании ответчица ФИО1 иск не признала, пояснила, что кредит ею погашен полностью в ... году, с этого времени никакой задолженности перед банком у неё нет.

Выслушав ответчицу, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из заявления-анкеты, подписанной ответчицей ДД.ММ.ГГГГ следует, что она предложила "Тинькофф Кредитные Системы" Банку (ЗАО), заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на её имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счёт кредита, предоставляемого банком. Она поняла и согласилась с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения и, соответственно заключением договора, будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определён банком на основании данных, указанных заёмщицей в настоящем заявлении-анкете. Эти заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. В случае акцепта настоящего предложения и, соответственно, заключения договора, в зависимости от размера установленного банком лимита задолженности, банк имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете. Условия договора, включая общие условия и тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном общими условиями. Если в заявлении-анкете специально не указано несогласие заёмщицы на включение в программу страховой защиты заёмщиков банка, то она (ФИО1) согласилась быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заёмщиков банка и назначила банк выгодоприобретателем по данной программе, а также поручила банку включить её в программу страховой защиты заёмщиков банка и ежемесячно удерживать с неё плату в соответствии с тарифами. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать. О полной стоимости кредита ФИО1 уведомлена.

В анкете-заявлении указан тарифный план 1.0, которым предусмотрены: плата за обслуживание карты – ... рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – ...% плюс ... рублей; минимальный платеж – ...% от задолженности, минимум ... рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – ... рублей, второй раз подряд – ...% от задолженности плюс ... рублей, третий и более раз подряд – ...% от задолженности плюс ... рублей, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – ...% в день, при неоплате минимального платежа – ...% в день, плата за предоставление услуги "СМС-банк" ... рублей, плата за включение в программу страховой защиты ...% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности ... рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях ...% плюс ... рублей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. В соответствие со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Ответчицей ФИО1 было подписано и направлено в ТКС Банк (ЗАО) заявление о заключении с ней договора кредитной карты. Она просила выпустить ей кредитную карту, заявление содержало все условия договора, в нем имеется ссылка на условия КБО (со всеми приложениями), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, тарифный план "1.0", размещённые в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru. Направление ответчицей в банк данного заявления, содержащего существенные условия договора, в соответствии со ст. 435 ГК РФ является офертой. Истцом, получившим оферту ФИО1, были совершены действия по выполнению условий договора: выпущена требуемая кредитная карта, предоставлен кредит с лимитом задолженности, то есть совершён акцепт.

Таким образом, письменная форма договора соблюдена, он соответствует закону.

Из представленных истцом документов следует, что ФИО1 неоднократно нарушала обязательства. Банком в её адрес направлен заключительный счёт, в котором указано, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ....

ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" направило ФИО1 предложение заключить договор реструктуризации задолженности с целью погашения существующей задолженности по договору кредитной карты, за исключением начисленных штрафов, минимальный платеж по договору реструктуризации задолженности устанавливается в размере ... рублей и подлежит внесению до ... числа каждого месяца. Договору реструктуризации присвоен №, приложен рекомендуемый график платежей.

ФИО1, выразив свое согласие с условиями оферты, акцептовала оферту банка на заключение договора реструктуризации, внеся ряд платежей, тем самым ДД.ММ.ГГГГ заключив с банком договор реструктуризации №.

Ответчица прекратила исполнение своих обязательств по договору, внеся последний платеж в размере ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением договора реструктуризации банком в адрес ответчицы направлен заключительный счёт, в котором указано, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ...; данный документ является досудебным требованием, которое ответчицей не исполнено.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из генерального соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, акта приема-передачи прав требования следует, что "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) уступило ООО "Феникс" право требования с ФИО1 задолженности по договору реструктуризации, о чём ответчица была уведомлена.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчёт сумм, подлежащих взысканию с ответчицы, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает.

Доказательств возврата кредита, погашения задолженности по кредиту, неправильности расчётов процентов, ответчицей суду, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Так как обязательства, предусмотренные договором, ФИО1 не исполняются, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы необходимо взыскать понесённые истцом по делу судебные расходы. При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 976 рубля 05 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Феникс" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью "Феникс" за период ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору реструктуризации долга от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 92 535 (девяносто две тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 13 копеек, судебные расходы в размере 2 976 (две тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 05 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Правдинский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Савинов Н.Н.